Nedavno sam postao tata i imam puno stvari za kupiti. Mislio sam da ću dobiti a kreditna kartica s dobrim nagradama tako da zapravo mogu dobiti neke pogodnosti. Ali vani ih ima toliko da je neodoljivo. Koje su velike pogreške koje treba izbjegavati kada dobijete jednu od ovih nagradnih kartica? — Jack, Missoula, Montana
Postoji toliko sjajnih programa nagrađivanja da je greška ne dobiti nešto natrag kad god kupujete stvari kao što su namirnice ili benzin – pogotovo ako imate prilično respektabilan kredit postići.
Ako niste baš neki putnik, najvjerojatnije mjesto na koje ćete poželjeti otići je kartica za povrat novca, od kojih postoji mnogo solidnih izbora. The Otkrijte ga Cash Back kartica vam, na primjer, vraća 5 posto gotovine kod odabranih trgovaca i jedan posto svugdje. I Citi Double Cash kartica nudi jedan posto gotovine kada obavite kupnju, plus još jedan posto kada izvršite plaćanje. Ni jedno ni drugo nema godišnju naknadu.
Odabir kartice orijentirane na putovanja postaje malo teži, budući da stvarno želite znati unaprijed da ćete zapravo moći iskoristiti svoje nagrade. To nije uvijek slučaj. Kako bih stekao uvid, obratio sam se timu na
Greška br. 1 prilikom nagrađivanja kreditne kartice: Odabir zrakoplovne kompanije koja vam nije prikladna.
Posljednja stvar koju želite učiniti je odabrati kartu zrakoplovnog prijevoznika i početi skupljati bodove, samo da biste otkrili da je prijevoznik ne opslužuje vašu matičnu zračnu luku, ili barem opslužuje odredišne gradove koje najviše želite posjetiti. “Obavezno odaberite karticu koja zarađuje bodove ili milje u programu koji odgovara vašim potrebama putovanja”, kaže Silbert.
Greška br. 2 pri nagrađivanju kreditne kartice: Ne zarađivanje prenosivih bodova.
Zračne i hotelske kreditne kartice mogu biti izvrsne opcije ako želite uživati u dodatnim pogodnostima s zračnim prijevoznikom ili hotelskim lancem. Ali neki programi – poput Amex Membership Rewards bodova, Chase Ultimate Rewards bodova ili Citi ThankYou bodova – omogućuju vam da zaradite prenosive bodove koji vam daju širi izbor opcija.
“Na primjer, s karticama za zaradu Chase Ultimate Rewards kao što su Poželjno Chase Sapphire i Ink Business Preferred, možete prenijeti bodove na British Airways, Hyatt, United i Singapore Airlines između ostalih partnera”, kaže Silbert. "Dakle, niste zaključani u jednoj nagradnoj valuti."
“Banka tate” je tjedna kolumna koja nastoji odgovoriti na pitanja o tome kako upravljati novcem kada imate obitelj. Želite pitati o štednim računima na fakultetima, obrnutim hipotekama ili dugu za studentski zajam? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savjet o tome koje su dionice sigurne oklade? Preporučujemo pretplativši se na The Motley Fool ili razgovor s brokerom. Ako dobijete neku sjajnu ideju, progovorite. Voljeli bismo znati.
Greška br. 3 pri nagrađivanju kreditne kartice: Ne diverzificirajte svoje bodove.
Pakiranje novčanika punim kreditnih kartica možda nije najbolja stvar za vaše financijsko zdravlje – ili vaše FICO rezultat, u tom slučaju. Ali posjedovanje više od jedne karte ima svoje prednosti, smatra Silbert. “Htjet ćete imati neke druge vrste nagrada osim Ultimate Rewards bodova u svojoj spremi povećajte svoje mogućnosti otkupa i zaštitite se od potencijalnih promjena programa u nastavku”, ona kaže.
Greška br. 4 prilikom nagrađivanja kreditne kartice: Pretjerano diverzificiranje bodova.
Inverzno od gore navedenog također može biti vaš pad. Ako imate samo nekoliko tisuća bodova u svakom programu, to možda neće biti dovoljno za preuzimanje nagrade. Dakle, nemojte se ni previše širiti.
Nadam se da to pomaže. Sretan kupovina kartica!
htio bih kupiti dom, ali još uvijek imam značajne dug koji otplaćujemo. Imamo oko 25.000 dolara Studentski krediti i još 7000 dolara na kreditnoj kartici. Neki savjet? — Amir, Wilmington, Delaware
U doba kada toliko mladih pliva u računima studentskih zajmova, kupnja kuće s prethodnim dugovima nije baš rijetka. Zapravo, to je više kao norma.
Kada dođe vrijeme za podnošenje zahtjeva za hipoteku, banke i drugi davatelji kredita moraju izračunati vaš omjer duga i prihoda, ili DTI. To je prilično osnovni izračun - jednostavno zbrojite mjesečne uplate za sve postojeće kredite i podijelite s vašim mjesečnim prihodom prije oporezivanja.
Uzmimo primjer nekoga sa sličnim dugom kao i vaš. Recimo da su plaćali 400 USD mjesečno studentskih zajmova i imali minimalnu uplatu od 250 USD na svojim kreditnim karticama, što je rezultiralo mjesečnim otplatama duga od 650 USD. Da je bruto prihod te iste osobe, recimo, 4350 dolara, imao bi DTI od 15 posto (650 USD ÷ 4350 USD).
Zajmodavci su blaži nego što mislite kada je riječ o prethodnim obvezama. Većinu vremena moraju slijediti pravila koja su postavile Fannie Mae i druge organizacije koje kupuju stambene kredite na sekundarnom tržištu. Fannie je prošle godine povećao svoj maksimalni DTI, pa je u nekim slučajevima svoj prag dostigao čak 50 posto. Čini se da je suzbijanje smjernica za osiguranje nakon recesije daleka uspomena.
Ne znam koliki su vam prihodi, ali velike su šanse da ste znatno ispod iznosa gdje će to postati problem u dobivanju kredita. Ali možete li i hoćete li trebao bi kupiti kuću su dva različita pitanja. Savjeti o tome se razlikuju, ali većina stručnjaka kaže da ne želite trošiti više od 30 posto svog mjesečnog prihoda na plaćanje stana.
Većina nas žudi za snagom izgradnje bogatstva i osjećajem trajnosti koji daje vlasništvo nad kućom. Ali isto tako ne želite biti siromašni, naglašavajući kako platiti hipoteku. Najbolje je da izračunate i dopustite razumu, a ne emocijama, da vode vaše odluke.
