Je li vjerojatna recesija? Pa, unatoč sumornosti financijske slike velikih razmjera, postoji dobre ekonomske vijesti Tamo vani. Gotovo svi poslovi izgubljeni tijekom pandemije su se vratili, a poslodavci i dalje zapošljavaju. Mjeseci poticajnih provjera i nula troškova putovanja na posao smanjili su dug i povećali uštede. Ludi Amerikanci putuju, borave u hotelima i idu u restorane. Novac se kreće.
Ali dok trošimo više, dobivamo manje. Nedostatak inflacije, do neba visoke cijene plina i nagli pad tržišta dionica i kriptovaluta zasjenjuju pozitivne ekonomske pokazatelje. Dok predsjednik Federalnih rezervi Jerome Powell povećava kamatne stope kako bi obuzdao inflaciju, stopa zaposlenosti je u opasnosti, a atmosfera se pogoršala. Potrošači i investitori su povrijeđeni.
"Nema sumnje da smo u recesiji," Howard Dvorkin, predsjedavajući Dug.com i vodič za osobne financije, kaže. "Možda ekonomske i tehničke definicije recesije još nisu pogodile, ali mi smo tu."
Ako je recesija doista neizbježna, daleko je bolje biti spreman nego iznenađen. Dakle, što trebate učiniti da se pripremite za recesiju? Pitali smo financijske savjetnike i druge stručnjake za njihov savjet kako prebroditi nevrijeme. Preporučili su razne taktike od smanjenja potrošnje i stvaranja ušteđevine (i jedno i drugo je lakše reći nego učiniti) do pomnog razmatranja duga i korištenja svih gubitaka u svoju korist. Evo što treba uzeti u obzir.
1. Ostvarite svoju ušteđevinu
Sjetite se stare poslovice o drveću: najbolje vrijeme za sadnju bilo je prije 20 godina. Drugo najbolje vrijeme je danas. Isto vrijedi i za štednju. Izvucite što više gotovine, počevši od sada. A kad kažemo gotovina, mislimo upravo na to: fiksnu valutu, a ne ulaganja ili imovina. Financijski savjetnici općenito savjetuju stvaranje fondova za hitne slučajeve koji mogu pokriti najmanje tri do šest mjeseci' vrijedan troškova, koncept koji će se činiti kao divlja znanstvena fantastika ako živite od plaće plaća. Štoviše, ako nemaš ušteđevine, imperativ je da sada počnete štedjeti. A ako imate nešto ušteđevine, uštedite više. "Ako imate tri mjeseca, možda biste željeli biti bliže rasponu od šest mjeseci u slučaju da se gospodarstvo uspori i izgubite posao", Kansas City, MO, financijski planer Kyle Hill kaže. "Možda će potrajati dulje nego prije za novi nastup."
2. Skratite potrošnju
Uz rastuće cijene robe široke potrošnje, čini se da je vaša plaća rastegnuta koliko god može. Iako se možda čini nemogućim, morate pronaći načine da potrošite manje. “Pogledajte smanjenje diskrecijskih troškova kako biste stvorili veću maržu u svom proračunu kako biste mogli odložiti više novca”, kaže Hill. Vjerojatno se ne čini da trošite neozbiljno. Ali ukopajte se. Izvucite račune svoje kreditne kartice i potražite ponavljajuće troškove. Jeste li pretplaćeni na više streaming usluga? Smanjite ga na jedan na nekoliko mjeseci. Kupujete li ručkove svaki radni dan? Planirajte unaprijed i spakirajte obroke. Koliko često kupujete alkohol? Čak i ako smanjite diskrecijsku potrošnju na nekoliko tjedana, to može napraviti zamjetnu razliku.
3. Riješite se dugova koje god možete
Stanje na kreditnim karticama je kao crna plijesan. Lako ih je obrisati dok su male, ali istrunu sve što dotaknu ako im pustite da rastu. Teško je izgraditi fond za hitne slučajeve uz otplatu duga, naravno. Usmjerite što više novca danas možete na otplatu potrošačkog (tj. nehipotekarnog) duga, uz poseban naglasak na dug s promjenjivim stopama za koje je vjerojatno da će rasti dok se Fed bude bavio kamatama stope.
4. Investirajte dugoročno
Ako imate dovoljno gotovine da pokrijete šest mjeseci ili više, počnite gledati dalje u budućnost i iskoristite današnje ekonomske uvjete u svoju dugoročnu prednost. Kratko upozorenje: kao izvršni direktor milijardera Berkshire Hathawaya Warren Buffett je slavno upozorio, nemoguće je mjeriti vrijeme ili pobijediti tržište. Ipak, možda je vrijeme da se razmotri prilike za kupnju po niskoj cijeni danas i prodaju visoko u budućnosti.
"Ako sada maksimalno iskoristite svoj Roth IRA, ista sredstva u koja biste uložili na početku godine sada su 20% ili više, u mnogim slučajevima jeftinija", kaže Hill. "To znači da ćete dobiti više dionica za isti iznos u dolarima u odnosu na početak godine."
To nije sigurna oklada. Tržište može potonuti niže prije nego što dosegne dno i vrati se natrag. No, kao što Hill primjećuje, dugoročno, tržište povijesno ima uzlaznu putanju. "Ako imate 30 godina i štedite za mirovinu, tržište će najvjerojatnije vrijediti više kada odete u mirovinu nego sada", kaže Hill.
5. Ponovno razmotrite svoju kombinaciju ulaganja
U posljednjem desetljeću burza je procvjetala poput DJ-a na plesnom podiju Ibize, držeći ruke u zraku za uzbudljiva ulaganja koja bi se preko noći udvostručila, utrostručila ili više. Ta stranačka atmosfera skinula je sjaj s konzervativnije imovine. Ako se posavjetujete s financijskim planerom, oni bi mogli reći da je izvrstan trenutak za ponovno razmatranje mješavine dionica i obveznica u vašem 401(k) ili drugim investicijskim računima.
“Ne zagovaram nužno da postanemo konzervativniji, pogotovo zato što je tržište već palo, ali vrijedno je ponovno pogledati ako želite biti konzervativniji u nekom trenutku u budućnosti,” kaže Wisconsin Financial savjetnik Elliott Appel.
6. Žetva investicijskih gubitaka za porezne dobitke
Možda vas uzajamni fond u koji ste polagali tako velike nade nije odveo u obećanu zemlju. Zapravo, izgubio je priličnu količinu novca. Ipak, još uvijek vam može pomoći u sezoni prijavljivanja poreza. “Ako ste ulagali u tržište, poduzmite svoje porezne gubitke sada”, kaže Dvorkin, napominjući da porezni obveznici mogu uzeti i do 3000 dolara u odnosu na uobičajeni prihod u gubicima. Također napominje da mogu postojati porezne olakšice za pretvaranje tradicionalnih IRA računa s odgodom poreza u oporezive ROTH IRA, gdje vlasnici plaćaju porez, na nižim tržištima na kojima prijavljujete gubitke. Imajte na umu da je ovo rizičan manevar, stoga nastavite s oprezom i uz savjet poreznog stručnjaka ako ga pokušate.
7. Postanite zaposlenik koji vam je potreban za sljedeći posao
Ako mislite da vam prijete otpuštanja, nemojte gubiti vrijeme na brigu o gubitku trenutnog posla. Uložite to vrijeme i energiju u dobivanje sljedećeg posla. Zaustavite svoj životopis novim vještinama i korisnim vjerodajnicama. Ako imate više od 35 godina, to je posebno važno jer su stariji radnici koji zarađuju veće plaće općenito osjetljiviji na otpuštanja od svojih mlađih, jeftinijih kolega. Dostupan je širok izbor online tečajeva, tečajeva i kampova za obuku. Ali što god odaberete, počnite što prije. "Nadogradite svoje vještine prije nego što se nešto dogodi, a ne poslije", kaže Dvorkin. "Treba vam vremena da naučite vještine."
