Fakultet je skup. Ovo nije vijest. Ali ako imate djecu, to je svakako nešto o čemu razmišljate jer cijene ne padaju. Prosječni koledž u SAD-u košta 35.551 dolara godišnje, prema EducationData.org. To je trostruko više nego što je koštala godina fakulteta prije 20 godina. Kao rezultat toga, štednja za troškove fakulteta vašeg djeteta može biti izazovna - i otvoriti oči.
“Mnogi roditelji zgražaju se kada čuju koliko fakultet košta ovih dana”, kaže Chris Gullotti, ovlašteni financijski planer u Framinghamu, Massachusetts. "Definitivno postoji šok od naljepnica."
Ali tu je 529 račun ulazi. "To je najbolji način uštede za troškove fakulteta", kaže Mark Kantrowitz, neovisni stručnjak za financijsku pomoć i bivši izdavač Savingforcollege.com.
Kao podsjetnik, plan 529 je investicijski račun koji pruža porezne olakšice kada se koristi za plaćanje kvalificiranih troškova obrazovanja za određenog korisnika. Planovi su dobili ime po odjeljku poreznog zakona IRS-a koji ih je stvorio 1996.
Slično Roth IRA-i, doprinosi nakon oporezivanja u plan 529 ulažu se u uzajamne fondove, ETF-ove i druga slična ulaganja, a fond raste na osnovi odgođenog poreza. Ušteđevina se može potrošiti bez poreza ako se novac koristi za plaćanje kvalificiranih troškova visokog obrazovanja, poput školarine, smještaja i prehrane te potrebnih udžbenika. Svih 50 država i District of Columbia sponzoriraju 529 planova, ali niste ograničeni na ulaganje u plan vlastite države. (Možete saznati više o planu svake države
Dakle, koliko roditelji trebaju uštedjeti na računu 529?
Stope inflacije školarina variraju ovisno o tome tko ih izračunava, ali Savingforcollege kaže da se školarine obično povećavaju za oko 5% godišnje. (Povećali su se za jedan posto tijekom pandemije, ali stručnjaci kažu da je to neobično.) Ipak, koliko ušteda trebate ugraditi u plan 529 ovisi o vašem cilju, kaže Kantrowitz. Na primjer, želite li platiti puni prijevoz za troškove školovanja vašeg djeteta na fakultetu ili platiti samo dio? Definiranje cilja vaše štednje kada se vaše dijete rodi može vam pomoći da odredite koliko ćete točno pridonijeti njihovim 529 svaki mjesec kako biste postigli svoj cilj.
Tipično, prema Kantrowitzu, roditelji plaćaju trećinu troškova koledža svog djeteta ušteđevinom, s ostatak dolazi od njihovih prihoda i studentskih zajmova (koje su podigli ili roditelji ili dijete). Budući da se troškovi fakulteta otprilike utrostruče tijekom bilo kojeg 17-godišnjeg razdoblja, Kantrowitz kaže da bi vaš cilj uštede trebao biti puni trošak fakultetskog obrazovanja u godini rođenja vašeg djeteta. Ako je vaše dijete rođeno 2021. i planira pohađati privatno sveučilište, ukupni trošak za četiri godine bio bi 165 644 dolara.
Koliko biste trebali doprinijeti planu 529 svaki mjesec?
Naravno, što prije počnete štedjeti, to bolje, kaže Gullotti, "zbog moći uračunavanja kamata." nemojte pričekajte dok vaš sin ili kći ne krene u srednju školu da počnu štedjeti za svoje troškove fakulteta ili ćete zaostati," on dodaje. Slijedeći procjenu da školarina raste za 5% godišnje i Kantrowitzovo pravilo jedne trećine, roditelj novorođenče bi trebalo uštedjeti 250 dolara mjesečno od rođenja kako bi njihovo dijete pohađalo četverogodišnji javni program koledž.
Ne želite računati za vlastiti scenarij? Nema manjka online kalkulatora troškova fakulteta — Štednja za fakultet, Vjernost, i Visoka uprava svi imaju sjajne alate — pomoću kojih možete odrediti koliko biste novca trebali uložiti u plan 529 za vaše dijete na temelju podataka kao što su dob vašeg djeteta, vrsta fakulteta za koji štedite i vaše kućanstvo prihod.
"Mrežni kalkulatori jednostavni su za korištenje i zato ih predlažem svojim klijentima", kaže Gullotti. I on i Kantrowitz preporučuju jednostavnu taktiku postavljanja automatskih doprinosa za plan 529 s vašeg bankovnog računa.
"Mogli biste doći u iskušenje da preskočite nekoliko mjeseci ako ne dajete doprinose automatski", kaže Kantrowitz.
Ostanite što je moguće dosljedniji sa svojim 529 doprinosima i štedni račun vašeg djeteta bit će u odličnoj formi.
Ovaj je članak izvorno objavljen na
