Senki sem gondol arra, hogy foglalkozzon a egy szülő elvesztése kellemes lesz. Ismeretlen és kényelmetlen érzelmek halmazára számítunk. Példátlanra számítunk bánat. De senki nem figyelmeztet bennünket, hogy mennyi matek ill papírmunkával jár.
A szülői hagyaték rendezése utánuk halál egy lassú, néha fárasztó folyamat, amely akkor kezdődik, amikor gyászol, majd hónapokig elhúzódik. Még akkor is, ha a szüleid tisztán hagytak birtokterv és a kívánságaikra vonatkozó utasításokat, akkor is elrettentő felelősségi listát kaphat.
Nehéz tudni, hol kezdjem. Kelly Crane, A Napa Valley Wealth Management vezérigazgatója azt tanácsolja, hogy először a legfontosabb és sürgős dolgokra összpontosítson, mint például a temetés megszervezése és a rövid távú pénzhez való hozzáférés a temetés kifizetéséhez.
A folyamat elviselhetetlenül zavarosnak tűnik, de a lépések rögzítése segíthet megérteni a folyamatot, amikor véget ért.
„A gyász idején nehéz lehet emlékezni arra, hogy miért hozott bizonyos döntéseket, ezért jegyzeteljen minden döntését” – mondja Crane. „Kövesse nyomon a kiadásokat, hogyan számítják fel Önt, és hogyan fog fizetni érte. Ez különösen fontos lehet, ha vannak olyan testvérek, akikkel később egyeztetni szeretné, hogyan és miért intézték a megállapodásokat.”
Az alábbiakban összeállítottunk egy pénzügyi ellenőrző listát, amely segít átvészelni ezt a nehéz időszakot.
Nézze meg, volt-e a szüleinek terve
A munkád gördülékenyen fog menni, ha a szüleid életükben rendbe hozták az ügyeiket. Az összes szükséges dokumentumot és információt egyetlen, könnyen megtalálható helyen rendezheti. Sőt, hagytak volna végrendeletet és esetleg egy élő bizalmat, amelyben felvázolták volna vagyonuk elosztásának módját, és megneveztek volna egy végrehajtót, a személyt. felelős az elhunyt személy vagyonának kezeléséért (erről lentebb bővebben).
"Ha elhalnak, és nincs végrendeletük, ügyvédet kell kérnie, hogy valakit kinevezzenek végrehajtónak" - mondta New Jersey-i könyvelő. Tracy Beveridge azt mondja, megjegyzi, hogy a vagyon elosztása a halál vagy a szellemi cselekvőképtelenség előtt olcsóbb és kevésbé súlyosbító hosszú távon. Így mindenki tudja, ki mit kap és ki mit csinál. Ezenkívül a túlélő család elkerülheti a hagyatékot, amikor a bíróság felosztja a hagyaték vagyonát. – Sok szívfájdalomtól és sok munkától kíméli meg gyermekeit.
Szerezd meg a halotti anyakönyvi kivonatot
A halotti anyakönyvi kivonat a legfontosabb papírmunka az előttünk álló eseményekhez. A kormány által kibocsátott dokumentum egy orvosszakértő, orvos vagy halottkém aláírását tartalmazza, és bizonyítja a halál bekövetkeztét. Az eljárások, a kapcsolódó költségek és a halotti anyakönyvi kivonatok formátuma államonként eltérő; egy hasznos, államonkénti útmutató itt. A temetkezési irodák igazgatói vagy ügyvédei általában előkészítik őket, és benyújtják az állami vagy helyi nyilvántartási irodákhoz. Szerezzen be 10 vagy több hitelesített másolatot. Az árak államonként változnak, de ésszerűen elvárható, hogy hiteles másolatonként 5 és 15 USD közötti összeget kell fizetnie. A lehető leghamarabb kezdje meg a halotti anyakönyvi kivonatot. Attól függően, hogy hol élsz, ez lassú folyamat lehet. „A halotti anyakönyvi kivonat általában néhány hetet vesz igénybe” – Kaliforniában vagyoni tanácsadója, Brent Thomas mondja.
Találja ki, ki a felelős
A végrehajtó kezeli a hagyatékot. Gyakran az elhunyt túlélő gyermeke vagy közeli családtagja. Ideális esetben az elhunyt bejelenti a végrehajtóját, mielőtt meghalna. Sajnos ez nem mindig van így. Thomas azt mondja, hogy több családtagot is meghökkent a végrehajtó választása. „Mindig arra biztatjuk ügyfeleinket, hogy bizonyosodjanak meg arról, hogy [a végrehajtó] ezt előre tudja, és ezt mindenki előre tudja” – mondja Thomas. – Hogy a testvérek ne lepődjenek meg azon, hogy akiről azt hitték, hogy a megbízott lesz, vagy akiről azt hitték, hogy végrehajtó lesz, az nem az a személy.
Fókuszáljon a temetési költségekre
A birtok gyakran fizeti a temetési költségeket, de előfordulhat, hogy ez a pénz csak hónapokkal a temetés után érkezik meg. Mindazonáltal a temetkezési irodák a szolgáltatásokért fizetést várnak el, amikor azokat megszervezik. Tehát aki felelősséget vállal a számláért, annak ragaszkodnia kell a bizonylathoz, és türelmesnek kell lennie a visszatérítéssel kapcsolatban. „Ki kell találnia, hogy ki a végrehajtó vagy ki a vagyonkezelő, és ennek a személynek dokumentumokra lesz szüksége ahhoz, hogy ténylegesen kifizesse ezeket a költségeket” – mondja Thomas. Ezenkívül a szülei biztosításában vagy nyugdíjában a temetési költségekre vonatkozó rendelkezések is szerepelhetnek.
Gyűjtsd össze a dokumentumokat
Ideális esetben az elhunyt már megszervezte a létfontosságú papírmunkát. Ha nem, akkor le kell vadásznia születési, házassági és halotti anyakönyvi kivonatát, valamint a társadalombiztosítási kártyájuk másolatát, az adóbevallásokat, valamint a banki és befektetési számlák kivonatait.
Munka ügyvédekkel és könyvelőkkel
Ha nem tudja felkutatni az eszközöket vagy számlákat, pénzügyi tanácsadójuk, adótanácsadójuk vagy ügyvédjük gyakran segíthet az eszközök dokumentumainak és számláinak megtalálásában és leltározásában. És mivel érdekli őket a birtok kezelésének folytatása, önként jelentkezhetnek a dolgok rendezésében. „Már összegyűjtjük a bizalmi dokumentumokat, és felülvizsgáljuk eszközeik legutóbbi leltárát, így amikor a a családtagok visszakeresnek hozzánk, mi azt mondjuk: „Hé, segítsünk a folyamaton”” – Thomas mondja.
Hozzáférés az online fiókokhoz
Nem mindenkinek van elég vagyona ahhoz, hogy vagyonkezelőre legyen szüksége. Sokkal több befektető rendelkezik online hozzáféréssel olyan szolgáltatásokon keresztül, mint a Vanguard vagy a Fidelity. Mivel előfordulhat, hogy az emberek elhanyagolják a jelszavuk megadását végrehajtójuknak – vagy még akkor sem, ha a fiók már létezett is –, előfordulhat, hogy némi nyomozást kell végeznie. „Ülj le az asztalukhoz, vagy bárhová, ahol kifizették a számláikat” Crane azt mondja. „Fióklistát vagy egyéni számlakivonatokat keres, hogy létrehozzon egy listát az eszközökről, számlaszámokról és kapcsolatokról. Nyugdíjakkal kapcsolatban keresse meg a vállalat humán erőforrás kapcsolattartóját vagy a nyugdíjkezelőt.”
Az adónyomtatványok is adhatnak támpontokat. „Ha még mindig hozzájut az olyan dolgokhoz, mint az éves adóbevallások, akkor láthatja, hogy tavaly 1099 volt egy bróker- vagy nyugdíjszámláról” – mondja Thomas. Miután megvan a szülő halotti anyakönyvi kivonata és társadalombiztosítási száma, meglehetősen fájdalommentesen hozzáférhet a számlákhoz. Az online brókerek, mint pl Élcsapat és Hűség korábban foglalkoztak ezzel a forgatókönyvvel, és egyszerű rendszereket hoztak létre a fiók tulajdonjogának átruházására.
Vegye fel a kapcsolatot a kormányhivatalokkal
A halálesetről a lehető leghamarabb értesíteni kell azokat a kormányzati szerveket, amelyek ellátást fizettek az elhunytnak, mint például a társadalombiztosítás vagy a veteránok segélyei. A temetkezési vállalkozók gyakran kezelik a társadalombiztosítást, de információkat találhat a velük való kapcsolatfelvételről itt. Előfordulhat, hogy vissza kell küldenie vagy utasítania kell a bankot a szülei halála után fizetett társadalombiztosítási befizetések visszaszolgáltatására, és jogosult lehet 255 USD társadalombiztosítási kifizetésre. A Veteran's Administration különféle juttatásokat kínál a túlélő családtagok számára. Elérhetőséget és egyéb információkat találhat itt.
Kezelje az életbiztosítást
Miután egy életen át vitatkoztunk a biztosítótársaságokkal a gyökérkezelések és a kórházi tartózkodás költségeiről, az életbiztosítással foglalkozni áldottan egyszerű. Már megállapodtak abban, hogy mit fizetnek, ha a halál bekövetkezik. Amíg megadod a halotti anyakönyvi kivonatot, postáznak egy csekket. „Felhívod, és azt mondod, hogy ez a személy meghalt, általában elküldöd faxon a halotti anyakönyvi kivonat másolatát, és kiállítják a kedvezményezettnek a csekket” – mondja Beveridge. – Általában ilyen egyszerű.
