Még akkor is, ha ez egyértelmű válás a legjobb megoldás, a házasság felbontása szorongást keltő folyamat lehet. Az arról szóló döntések, hogy a szülők hol fognak élni, vagy kié legyen gyermekeik felügyelete, parázs csatákká válhatnak.
OLVASS TOVÁBB: Atyai útmutató a váláshoz és a gyerekekhez
És akkor ott van a pénzügyi nehézségek kezelésének kihívása. Ez nem csak feleségtartási díj és a gyermektartást a szülőknek el kell gondolkodniuk. A válás elkerülhetetlenül elszakítja vagy megfeszíti azt a biztonsági hálót, amelyet a házastársukkal közösen használtak – beleértve az egészségbiztosítást is. Ha megértjük, hogy a házasság felbontása hogyan érinti ezeket a termékeket, az segíthet a szülőknek szilárd alapokra helyezni a szakítást követően. Íme, hogyan tudják a válás közepén lévő felnőttek továbbra is megvédeni jövedelmüket, és megtakarítani a jövőre.
Egészségbiztosítás
A legtöbb államban az elváltak nem maradhatnak a volt munkahelyi egészségügyi tervben. Tehát akik korábban így kaptak fedezetet, most magukra maradnak. Ha a szülők olyan szerencsések, hogy olyan munkájuk van, amely támogatja a prémiumukat, az nem lehet olyan nagy baj. A válás „minősítő életeseménynek” számít, amely lehetővé teszi, hogy a nyitott beiratkozási időszakon kívül fedezetet vásároljon.
De szerint Colleen Haddow, a DiPietro Family Law Group Fairfax állambeli partnere, az időzítés kritikus. A legtöbb terv esetében az alkalmazottaknak 30 napon belül értesíteniük kell munkáltatójukat az aláírt válóhatározatról, különben ez az ablak bezárul. „Nagyon fontos, hogy a lehető leghamarabb kézbe vegye a megrendelés másolatát, és eljuttassa a HR-hez” – mondja.
Az otthon maradó szülők vagy azok számára, akik kisebb munkáltatónál dolgoznak biztosítási terv nélkül, a lehetőségek nem olyan rózsásak. Az egyik lehetőség, hogy a COBRA-n keresztül feliratkoznak korábbi házastársuk munkahelyi tervének folytatására. Válás után a törvény lehetővé teszi, hogy a szülők legfeljebb 36 hónapig maradjanak a tervben.
Van azonban egy fogás. Munkáltatója nem támogatja a fedezetet, így a szülők fizetik a prémium teljes árát – plusz két százalékos adminisztrációs díjat. Ez általában drága utat jelent. „Ritkán látom a COBRA ajánlását jó pénzügyi ötletnek” – mondja Haddow.
Az egyéni fedezet vásárlása a tőzsdén gyakran jobb alternatíva. A szülők különféle – arany, ezüst és bronz – szintek között kereshetnek, hogy megfeleljenek költségvetésüknek. Az arányok az elmúlt néhány évben emelkedtek, de ha a szülők megfelelnek a szövetségi jövedelmi irányelveknek, akkor jogosultak lehetnek adótámogatásra, amely segít ellensúlyozni kiadásaikat.
A gyermekek lefedettségének fenntartása általában egyszerűbb megoldás. Az A megfizethető gondozásról szóló törvény lehetővé tette a szülők számára, hogy megtartsák gyermekeiket 26 éves korukig, ami jellemzően olcsóbb megoldás, mint a tőzsdén történő vásárlás.
Egyes államokban szigorú iránymutatások vannak arra vonatkozóan, hogy a szülők hogyan osztják meg a fedezet költségeit. Ellenkező esetben tisztázni kell az elszámolási szerződésben.
„Az esetek kilencvenkilenc százalékában a szülők meg akarnak bizonyosodni arról, hogy gyermekeik biztosítva vannak” – mondja Haddow. „Tisztában vannak azzal, hogy ha a 21 éves lányuknak komoly egészségügyi problémái vannak, és nincs biztosítva, akkor ők állják a számlát.”
Életbiztosítás
Az életbiztosítás gyakran ugyanolyan fontos a válás után, mint a házasság alatt. Ha a szülők a tartásdíjra vagy a gyermektartásra vannak utalva, akkor biztosítékot akarnak kapni arra az esetre, ha a volt férjük idő előtt elhal. Valójában egyes államok elrendelik a kenyérkereső házastársnak, hogy olyan politikát alkalmazzon kedvezményezettként korábbi házastársukat nevezi meg.
A Haddow azt tanácsolja a pénzügyi támogatást nyújtó ügyfeleknek, hogy határozzák meg, mennyi időre van szükségük a fedezet fenntartásához. Az ilyen korlátozások különösen akkor hasznosak, ha a szülők a munkahelyi kötvénytől függenek biztosítási kötelezettségük teljesítésében. Ha a szülők egy későbbi időpontban elveszítenék a munkájukat, előfordulhat, hogy hasonló fedezetet kell vásárolniuk, amely az életkoruk miatt most sokkal drágább. „Elakadhat, hogy rendkívül magas prémiumot fizet” – mondja.
Ugyanebből az okból kifolyólag azoknak, akiknek már van lejáratú kötvényük, gondoskodniuk kell arról, hogy kötelezettségük ne haladja meg a kötvény hosszát. Ha például egy szülő mandátuma 18 év után jár le, akkor nem akarja, hogy 20 éven át legyen biztosítási kötelezettség.
A szülők életének ebben a szakaszában a prémiumok sokkal meredekebbek lesznek. Ha pedig szűkösek a készpénzre, fennáll a veszélye, hogy kiesnek a biztosítási rendelkezés betartásából. „A bíróság ekkor léphet közbe, és kezdheti meg a szankciók kiszabását” – magyarázza Haddow. – Nem akarod, hogy ez megtörténjen.
A dolgok egy kicsit másként működnek azon házastársak esetében, akik korábban teljes életbiztosítást kötöttek, amely készpénzszámlát és haláleseti segélyt tartalmaz. Azokban az esetekben, amikor jelentős egyenleg van a számlán, előfordulhat, hogy a párok egyszerűen feloldják a kötvényt, és kifizetik. Az elszámolás nyelvétől függően előfordulhat, hogy a támogató házastárs kevésbé költséges futamidejű kötvényt köthet felelősségének kielégítésére.
Azonban nem minden megállapodás hárítja a tartásdíj-szolgáltatóra a fedezet megszerzését. Egyes esetekben a gyengébb keresetű házastárs egyszerűen úgy dönt, hogy köt szerződést volt voltára, és maga intézi a prémium kifizetését. Mindez a tárgyalás részét képezi, ezért a szülők meg akarnak beszélni ügyvédjükkel a rendelkezésükre álló lehetőségekről.
