Sok ember számára az újév becsöngetése a prioritások újragondolását jelenti. Talán már elhatározta, hogy egy kicsit keményebben edzeni az edzőterembe, vagy újra felveszi a kapcsolatot régi barátaival. Talán csak meg akarja szerezni a sajátját a gyerek szokásos rutinja sakkban.
Természetesen az új naptár kezdete remek alkalom arra, hogy újra megvizsgálja a naptárát pénzügyi szokások is. Ha olyan vagy, mint sok szülő, túl elfoglalt vagy azzal, hogy a mindennapi pénznek sokat kell tennie. hosszú távú tervezés. Most itt az évszak, amikor hátraléphetsz, és egy nagyobb képet nézhetsz.
Íme néhány pénzügyi határozat, amelyet most megtehet annak érdekében, hogy 2019 eljövetelét követően háztartása jobb alapokon álljon.
Hozzon létre (és tartsa be) költségvetést
Persze, persze. Mindannyian tudjuk, hogy a költségvetés a stabil családi pénzügyek sarokköve. De tény, hogy kevesen vagyunk nagyon jók ebben. Egy 2013 Gallup szavazásPéldául azt találta, hogy az amerikaiak csupán egyharmada vezet részletes elszámolást bevételeiről és kiadásairól.
Végső soron nem mindegy, hogyan egyezteti a kiadásait, akár egy jegyzetfüzet papírlapján, vagy egy olyan alkalmazásban, mint a Mint vagy Költségvetésre van szüksége. A kulcs az, hogy ragaszkodjunk hozzá.
Minél részletesebb, annál jobb. Ez azt jelenti, hogy a jelzálog- vagy bérleti díjtól kezdve a reggeli tejeskávéig és a munkahelyi automatához való utazásig mindent bele kell foglalni. Ha egész évben szorgalmas tudsz maradni, könnyebben leszokhatsz azokról a diszkrecionális vásárlásokról, amelyek nélkül valóban meg tudsz élni.
Készítsen vészalapot
Egy váratlan esemény, legyen az állás elvesztése vagy rövid kórházi tartózkodás, nem sodorhatja anyagi csődbe Önt és családját. Ezért mondják a szakértők, hogy jó ötlet egy olyan alap, amely három-hat hónapig terjedő kiadásokat fedezhet, minden esetre.
Sajnos ez egy másik terület, ahol a legtöbb amerikai nem éri el a célt. Egy felmérés szerint Bankrate.com, 10 felnőttből csak négynek van olyan megtakarítása, amelyet vészhelyzet esetén igénybe vehet. Ha a segélyalap kifogyóban van, vagy nem is létezik, itt az ideje, hogy újra elkezdje felépíteni.
Fizesse le hitelkártyáit
Kiszállni adósság szinte mindig jó dolog, de fontos észben tartani, hogy nem minden elismerés egyforma. A hitelkártya-egyenlegek általában a legmagasabb kamatlábakat hordozzák, miután ez a csábító promóciós kamatláb eltűnik. Éppen ezért a drága kártyáknak kell az első számú célpontnak lennie az adósságcsökkentés során.
Tegyük fel, hogy az év során átlagosan 5000 USD egyenlege van a rulírozó hitelkeretén. Ha a bank 20 százalékos kamatot számít fel, az azt jelenti, hogy évente több mint 1000 dollárt veszít el a kamatból. Ez az a pénz, amelyet sokkal jobban járna, ha megtakarítási vagy befektetési számlára utalna.
Növelje nyugdíj-megtakarítását
Manapság kevés munkavállaló számíthat arra, hogy nyugdíjba vonuláskor a társadalombiztosítási csekkjeit kiegészíti a nyugdíj. Így legtöbbünknek olyan adókedvezményes fiókokra kell támaszkodnia, mint pl 401. k) s és IRA-k, hogy kényelmes életmódot biztosítsunk későbbi éveinkben.
Az egyik népszerű ökölszabály, hogy minden fizetésből nagyjából 10 százalékot tegyél félre a nyugdíjszámládra, a 20-as éveidtől kezdve. Azonban azoknak a munkavállalóknak, akik karrierjük során később kezdenek befektetni, előfordulhat, hogy 15 százalékot vagy még többet kell befektetniük, hogy a pályán maradjanak.
Azok az 50 év felettiek, akik még mindig le vannak maradva, az IRS felzárkóztatási lehetőséget kínál, amely lehetővé teszi, hogy évi 24 500 dollárt fordítsanak a 401(k) értékére – ez 6 000 dollárral több, mint amennyit a fiatalabb befektetők be tudnak fizetni.
Helyezze egyensúlyba portfólióját
A megfelelő eszközösszetétel megléte minden hosszú távú befektető egyik fő célja kell, hogy legyen. (L10, pdf 12. oldal) De a kockázat és a haszon megfelelő egyensúlyának fenntartásához időnként ellenőrizni kell fiókját. Az új év kezdete remek alkalom erre.
Tegyük fel, hogy jó 20 évre van a nyugdíjig, és azt szeretné, hogy dollárja 70 százaléka részvényekre, 30 százaléka pedig kötvényekre kerüljön. Ha a számláját bérlevonáson keresztül finanszírozza, meglehetősen könnyű megtartani ezt a pontos felosztást – legalábbis amikor a pénz bekerül.
De mi van akkor, ha az S&P 500 egyetlen év alatt 18 százalékkal emelkedik, mint 2017-ben, és kötvények 4 százalék alatti hozamot produkálnak? Hirtelen a fészektojás tőkerésze meghaladja a 70 százalékot. Előfordulhat, hogy el kell adnia néhány részvényét, és további kötvényeket kell vásárolnia, hogy minden egyensúlyban maradjon. És mivel senki sem tudja, mikor ér véget a tőzsdei rally, ez egy nagyszerű módja annak, hogy rögzítse nyereségét.
Ha a kiosztás csak egy kicsit elmarad, ne foglalkozz a trükközéssel. De ha egy eszközosztály több mint öt százalékponttal eltér a célmixedtől, akkor az valószínűleg ideje kiigazítani.
A biztosítási fedezet újraértékelése
A nagy nettó vagyonnal rendelkező egyéneknek nem kell aggódniuk a sajátjuk miatt a család anyagi egészsége ha váratlanul elhunytak vagy olyan sérülést szenvednek, ami miatt nem dolgozhatnak. De bárki másnak, akinek eltartottja van, élet- és fogyatékosságbiztosítással kell rendelkeznie, amely jót tesz szeretteinek. Sok munkavállalónak van politikája a munkáltatón keresztül, bár lehet, hogy ezek nem elégségesek a családja szükségleteinek kielégítésére.
Az új év alkalmas arra, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a fedezeti összegek elegendőek, és a szerződésben megnevezett kedvezményezettek továbbra is pontosak. Ha a közelmúltban jelentős eseményt élt át, például egy házasságot, válás, vagy egy családtag halála esetén érdemes frissítse a neveket a szerződésében.
Tedd rendbe az akaratodat
Egy elhúzódó jogi csata – amelynek eredménye lehet, hogy az Ön kívánságait tükrözi, vagy nem – valószínűleg az utolsó dolog, amit szeretne váratlan elmúlása esetén.
A legjobb módja annak, hogy elkerülje ezt az eredményt, ha évente vagy kétévente felülvizsgálja akaratát. Lehet, hogy nemrégiben született egy másik gyermeke, és fel kell vennie őt a dokumentumokba. Vagy talán jobbra gondolt, mint hogy Lou bácsi legyen fia törvényes gyámja, ha Ön és házastársa súlyos balesetet szenved.
Ha még soha nem jutott eszébe végrendelet létrehozása, itt az ideje, hogy elkezdje. Bonyolultabb helyzetekben a képzett ingatlantervező ügyvéddel való együttműködés valószínűleg megéri a felmerülő költségeket. De azokban a családokban, ahol az irányelvek elég egyértelműek, jó lehet, ha ragaszkodsz egy barkácsoló eszközhöz, mint pl. Quicken WillMaker Plus vagy Rakéta ügyvéd. Még egy élő bizalom létrehozását is lehetővé teszik, ami általában jó ötlet, ha azt szeretné, hogy vagyonának egy része olyan gyermekekhez kerüljön, akik még nem állnak készen a pénzkezelési feladatokra.
