Az én anyós hanyatlik az egészségi állapot, olyannyira, hogy a feleségemnek és nekem szükségünk van rá kezelni a pénzügyeit neki. Mindig az én MIL-em volt az, aki ezzel foglalkozott családi pénzügyek és minden rendben van (szerintem) de mit kell tudnom róla kezeli a pénzügyeit most, hogy idősebb? Kell-e a gyámjának lennünk? Jobb befektetéseket tegyünk a nevében?
Szerencsésebbek vagyunk, mint a legtöbben. Van elég pénze ott, ahol nem jogosult a Medicaidre, és rengeteg pénze van tőlem az após életbiztosítása – öt éve halt meg –, de mit kell tudnunk az irányítás átvételéről vagyonából? — Mitchell, e-mailben
Idősgondozás, ha rendkívül nehéz. A legjobb megoldás valószínűleg az, ha megkéri anyósát, hogy készítsen meghatalmazást (POA), egy olyan dokumentumot, amely adjon felhatalmazást valaki másnak – a „ügyvédnek”, hogy pénzügyi és egyéb jogi kérdéseket intézzen a nevében. Ha anyósa olyan rossz egészségi állapotban van, hogy nem tudja ésszerűen kezelni saját befektetéseit és bankszámláit, akkor érdemes most ennek megfelelően cselekedni. Ellenkező esetben a dolgok sokkal bonyolultabbak lesznek.
Ha az anyósa túl gyenge ahhoz, hogy aláírjon egy űrlapot, amely Önt – vagy egy másik megbízható felnőttet – irányítja ezekben az ügyekben, már késő. Minden olyan pénzügyi döntés, amelyet esetleg meg kell hoznia, mint például az eszközök eladása a gondozásáért, sokkal bonyolultabbá válik.
„Mindenképpen el kell végeznie, mielőtt cselekvőképtelenné válik” – mondja Adam Beaty, a cég tulajdonosa Bullogikus vagyonkezelés Pearlandben, Texasban „Ha ez megtörténik, többé nem kaphat meghatalmazást.” Ha fizikailag vagy szellemileg képtelenné válik egy POA aláírására, a dolgok sokkal bonyolultabbak lesznek. Továbbra is kérheti a bíróságokat, hogy nevezzék ki Önt vagy feleségét gyámjának – vagy védőnőjének, ahogy egyes államokban hívják. Ez is lehetővé tenné, hogy intézze a pénzügyi ügyeit. De ez egy szőrösebb és potenciálisan költséges eljárás. Arra sincs garancia, hogy a bíró egyiküknek adja ezt a szerepet, nem pedig a család egy másik tagjának vagy barátjának.
Mondanom sem kell, hogy a POA rendbetétele sokkal bölcsebb lépés. Néha a legnehezebb egy idősödő szülőt (vagy sógort) meggyőzni arról, hogy engedje el az irányítást ügyeik felett. Remélhetőleg anyósa tisztán látja, hogy reálisan mit tud megtenni vagy mit nem, ami nagyban megkönnyítené az egész helyzetet. De előbb-utóbb ideje nyílt, őszinte beszélgetést folytatni. Feltételezve, hogy rá tudod venni, hogy szükség van a POA-ra, íme néhány lépés, amelyeket meg kell tennie, hogy elkerülje a felesleges gondokat az úton.
4 tipp az idősödő szülők pénzügyeinek kezeléséhez
1. Keressen ügyvédet.
Persze az anyósa egyedül is létrehozhat POA-t. A valóságban azonban a folyamat soha nem olyan egyszerű, mint amilyennek látszik. Beaty szerint egy jó ügyvéd, aki idősgondozási kérdésekre specializálódott, segíthet az ügyfeleknek elkerülni a kátyúkat, mielőtt azok beleesnének.
Ha az anyósa kellően jó állapotban van, érdemes lehet feleségével elkísérni őt az ügyvédi irodába, vagy megszervezni, hogy meglátogassa otthon. Az ügyvéd képes lesz elkészíteni a POA-t, hogy megfeleljen az Ön családtagjainak speciális igényeinek. Ebben az esetben ez valószínűleg egy „tartós” meghatalmazás felállítását jelenti, amely a haláláig érvényben marad.
2. Találja ki az ingatlantulajdonukat.
A POA-k meglehetősen széles jogkört biztosítanak a nyugdíj- és közvetítői eszközök, valamint a bankszámlák felett. De amikor döntésekről van szó ingatlan, az más kérdés, mondja Beaty. Minden tulajdonságot fel kell sorolni a dokumentumban; különben kikerülhetnek az irányításodból. Győződjön meg arról, hogy a dokumentum tartalmazza az ingatlanvagyon címét, és egyértelműen meghatározza a tényleges ügyvédnek adott jogköröket.
3. Lépjen kapcsolatba a pénzintézeteivel.
Egyes letéti bankok és letétkezelő cégek – azok a társaságok, amelyek ténylegesen birtokolják a befektetési eszközöket – olyan speciális formákkal vagy eljárásokkal rendelkeznek, amelyek lehetővé teszik egy másik felnőtt számára, hogy a számlatulajdonos ügynökeként járjon el. Tehát bármilyen nagy fájdalomról van szó, minden intézménynek fel kell vennie a kapcsolatot, és meg kell szereznie ezeket az információkat. Ha túl sokáig halogatod a dolgokat, az csak ront a helyzeten.
Néha vita alakulhat ki, amikor egy másik személy megjelenik ugyanarra a számlatulajdonosra vonatkozóan aláírt POA-val, ami gyakran bírósági perbe kerül. „Az emberek azt hiszik, hogy a dokumentum kiírása után kész” – mondja Beaty. „Általában akkor derül ki, amikor már túl késő, hogy a gyám nem fogja elfogadni.”
Minimalizálhatja a viták kockázatát, ha először benyújtja a POA-t a letétkezelőnek, mondja Beaty. Ezután minden évben hitelesítse újra a dokumentumot közjegyzői aláírással, hogy tisztázza a számlatulajdonos szándékát.
4. Megszervezve
Nagyszerű, ha rendelkezik egy jogi okirattal, amely jogi felhatalmazást ad a vagyonára. De nem tesz sok jót, ha nem tudod, mik ezek az eszközök. Magán a POA-n kívül érdemes rávenni anyósát is, hogy szervezze meg bankját, befektetését és ingatlandokumentumokat, valamint minden olyan felhasználónevet és jelszót, amely lehetővé teszi vagyonának kezelését távolról. Túl gyakran előfordul, hogy ezeket az információkat nem egyetlen helyen tárolják, ahol az ügynök tudja, hol találja meg. „A fiókok eltűnnek, mert senki sem tudta, hogy léteznek” – mondja Beaty.
Nézd, elég nehéz kezelni valakinek a fizikai hanyatlását, akit szeretsz. Azzal, hogy proaktívan kezeli a pénzügyi ügyeit, legalább nem fokozza a gyászt.
