Képzeld el, hogy egy hitelkártya-kivonatot nézel anélkül, hogy elárasztanád a mélységes sajnálat és pánik adósság. Hazahozhatod, amit akarsz, és nem törődsz azzal, hogyan fogsz fizetni érte. Úgy hívják, hogy „gazdagnak születni”, és fiú, megkönnyíti-e valaha az életet. De ennek hiányában lehetőség van átmeneti tervekre.
Sokak számára az átmeneti tervek, amelyek arra késztetik a fogyasztókat, hogy fizessenek le egy vásárlást, mielőtt hazahoznák azt, úgy tűnnek, mint a nagy gazdasági világválság megfékezésére. Sokkal kevésbé kényelmes, mint a hitel, és ellentétes az azonnali kielégítés iránti kultúránkat átfogó igényünkkel. Ám bár az időzítési tervek türelmet igényelnek, bizonyos helyzetekben bőven van értelme.
A hitelhez hasonlóan az átutalási tervek is lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy nagyobb vásárlásokat (gondoljunk csak: bútorok, készülékek, elektronikai cikkek) úgy, hogy egyösszeg helyett kis részletekben fizetnek. De ellentétben a hitellel, amely megköveteli, hogy vásároljon dolgokat, mielőtt még pénze lenne fizetni értük, az üdülési tervek csekély azonnali kielégülést kínálnak. A legtöbb kiszállási terv esetén a fogyasztók addig nem kapják meg, amiért fizetnek, amíg nem fizetnek érte.
Tyler Reeves, a Birmingham, AL's alapítója szerint a Layaway-tervek nagyobb pénzügyi fegyelmet írnak elő, mint más fizetési módok, ami az egyik legmeggyőzőbb szempont. Plimsoll pénzügyi tervezés. „Elegendő pénzt takarít meg ahhoz, hogy kifizesse a terméket és készpénzt, mielőtt kimenne vele az üzletből” – mondja Reeves. "És ha megvan a tétel, nincs több fizetésed."
Az amerikaiak általában nem fizetnek egyszerre egy dologért. A hitelkártyák gyorsak, könnyen elérhetőek és kényelmesek. Ennek eredményeként az amerikaiak több mint fele hitelkártyával rendelkezik kártyáikat a mindennapi vásárlások terhelésére használják. Hitelkártyával a Searsnél felszámított 300 dollár keveredik a Starbucks 4 dolláros díjával, egy 150 dolláros élelmiszerbolttal, egy 29 dolláros olajcserével és egy egészséges kamattal. Nos, ha a hónap végén ki tudja fizetni a hitelkártyáját, ez egy remek módja a dolgoknak. Plusz: hitelkártya pontok! De csak kb az amerikaiak 42 százaléka fizetik ki a hitelkártyáikat minden hónapban, ami azt jelenti, hogy a 300 dolláros Sears-díj valószínűleg hónapokig kísérteni fog.
„Ha kapsz egy újat hitelkártya 10 000 dolláros költési korlát mellett semmi sem akadályozza meg abban, hogy napi 10 000 dollárt költsön, és ne legyen mód arra, hogy ezt a következő hónapon vagy akár éven belül visszafizesse” – mondja Reeves. "Amikor 10 000 dollár értékű árut veszel ki, akkor 100 százalékban 10 000 dollárt kell kifizetned, mielőtt megkapnád azokat."
Ha stratégiailag gondolkodunk a pénzről, és szenvedünk a pénzügyi fegyelem okozta kényelmetlenségtől, az sok pénzt és bánatot takaríthat meg. Tegyük fel, hogy valakinek a mosogatógépe az utolsó lábain van, de a lábak elég erősek ahhoz, hogy pár hónapig függőlegesen tartsa. Előleggel és esetleg csekély díjjal egyszerűen elindítható egy olyan eseménysorozat, amelynek eredményeként néhány hónapon belül fényes és krómozott készülék kerül a konyhába.
A legtöbb üzlethelyiség díjakat tartalmaz, de vannak olyanok is, mint pl Walmart layway terv, csak előleg szükséges. Ráadásul a szokásos lemondási díjak általában, de nem mindig, alacsonyabbak, mint a hitelkártya esetén felmerülő kamat. Például, Sears 5 USD díjat számít fel a nyolc hetes tartózkodási tervért és 10 USD díjat a 12 hetes tartózkodási tervért. Tegyük fel, hogy valaki 1000 USD értékű vásárlást terhelt a következő hitelkártyával új hitelkártyák jelenlegi átlagos THM, 17,3 százalék. Ha valaki 12 hét alatt fizeti ki a hitelkártyás vásárlását három havi 350 dolláros törlesztéssel, akkor 28,67 dollár kamatot fizetne, ami közel háromszorosa a 12 hetes kiszállási terv díjának. Újabb márkák is beszállnak az akcióba: Olyan cégek, mint pl QuadPay, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy bármely vásárlást négy fizetésre osszanak fel, és Felemelés, amelyek pihenést, de nyaralást kínálnak, a koncepció modern változatai.
Most a legtöbb layway terv esetében a matematika nem részesíti előnyben a kisebb vásárlásokat. Ha valaki 300 dolláros vásárlást végez – a Sears minimuma 12 hetes kiszállás esetén – és három hónap alatt kifizeti a 17,3 százalékos THM-kártyát, a kamat 8,96 dollár lenne, ami valamivel kevesebb, mint a lemondási díj. De ha valaki ezreket költ nagy jegyekre, akkor a lemondás sokkal jobban kezd kinézni, mint a hitelkártya használata, mivel a kamat megnő, de a lemondási díjak változatlanok maradnak.
Nem minden pénzügyi szakértő azonban durva a layout terén.
"Azt mondom az ügyfeleknek, hogy kerüljék a kihagyást" Charles H Thomas dél-karolinai pénzügyi tervező III mondja. „Túl sok lehetőség van a díjakra és a túlterheltségre. Ezek a tervek jobbak lehetnek, mint a személyi kölcsönök vagy hitelkártyák lakossági vásárlásokhoz, de jobb választás, ha ezeket teljesen elkerüljük.”
Ez egy okos pont. Ha pénzt köt le egy leállási tervre, a pénzt nem lehet máshol felhasználni. Tehát ha valaki két hónapja fizetni kell az új hűtőszekrényéért, és felfúj egy gumit, átirányít a hirtelen felmerülő vészhelyzet fedezésére szánt pénz nehézségekkel és nagy valószínűséggel törléssel jár díj.
Szerencsére a pénzügyi tanácsadók azt mondják, hogy van mód arra, hogy az elengedés előnyeit a legtöbb kereskedőhöz ne kössék le: a költségvetést. Amint azt St. Petersburg, Jack Arnold, FL pénzügyi tanácsadója javasolja, pénzt takaríthat meg olyan digitális eszközökkel, mint YNAB vagy számjegy. – Ez amolyan személyes kiszállási terv.
Ha elegendő készpénzt vesz fel a tiszta vásárláshoz, az a legtöbb, de nem az összes előnyt kínálja az üdülési terv előnyeinek. A kiskereskedővel kötött megállapodásnak megvannak az előnyei. Azzal, hogy elfogadják az üzlet kiosztási tervét, a fogyasztók meghatározott áron zárolnak egy bizonyos terméket. Ellenkező esetben az ár és a rendelkezésre állás is változhat, miközben számolják a filléreiket. De legalább az időzítéssel az ügyfelek megtarthatják a filléreket.
