Senki sem akar a saját halandóságán elmélkedni, de ez az élet sajnálatos ténye. És nem tervezi az esetleges halálát végrendelet elkészítése, különösen szülőként, a végén kínozhatja szeretteit. Ha végrendelet nélkül halsz meg, az konfliktushoz vezethet túlélő szerettei között, miközben megpróbálják kitalálni, hogyan lehet a legjobban felosztani személyes tárgyait pénzügyek.
„Gyakorló ügyvédként láttam családok veszekednek a nagy eszközökön, például az autókon át a kis eszközökig, mint például az állítólagos ritka könyvek gyűjteménye” – mondja David Reischer, az Esq. ügyvéd és vezérigazgató LegalAdvice.com. „Csatlakoztam a szentimentális értékű kis tárgyaktól a nagy, valóban értékes tárgyakig, például a ritka baseballkártyákig. Úgy tűnik, a családok mindenért és mindenért veszekednek. Ezért mindig ne feledje – az elhunytnak végre kell hajtania végrendeletet, mielőtt elhagyja ezt a világot, hogy meghatározza szándékát, hogyan osszák szét a hagyatékban megmaradt tárgyakat.”
Vannak más okok is annak biztosítására, hogy a végső akarat a helyén legyen. Ha vannak eltartottai, vagy a vagyonának bármely részét a családon kívülre szeretné hagyni, a végrendelet különösen fontos – mondja Andrew Jackson, az IMC Financial Services ügyvezetője. „A végrendeletre vonatkozó törvények egy folyamatot követnek annak megállapítására, hogy ki részesül a halálból, ezért ha konkrét kérései vannak, azokat nem teljesítik, hacsak nem ír végrendeletet” – mondja.
Ezen túlmenően, ha végrendelet nélkül hal meg, birtokát fel kell osztani az állam béli törvényei szerint, ami megkötözheti szeretteit. Például egyes államokban előfordulhat, hogy házastársa csak a vagyonának a felét kapja meg, a többit pedig a szülei kapják. Ha a szülők meghaltak, akkor ez a rész a testvéreidé lesz. És a vagyon likviditásától függően házastársát akár ki is költöztetik házából, hogy kielégítse a hagyaték megosztását.
Tehát egyértelmű, hogy az akarat fontos. Az emberek 60 százaléka azonban – akár a halandóságuk figyelembevételének elkerülése, akár a puszta lustaság miatt – mégsem veszi a fáradságot, hogy készítsen egyet, mert a lépések bonyolultnak tűnnek. De a végrendelet megírása elengedhetetlen. A szakértők azt javasolják, hogy ne próbálja meg saját kezűleg megtenni, hanem hagyatéki vagy hagyatéki ügyvédi szolgáltatást kérjen. Ha ezt megtette, néhány további lépést tartson szem előtt.
Ne tegye le
Ezt érdemes megismételni. Ha végrendelet nélkül hal meg, az állam beleköt a birtokodba, és felosztja azt a saját törvényei szerint. Azonban mindenki más, és előfordulhat, hogy a szabályok nem vonatkoznak az Ön életmódjára. Például mi van akkor, ha a birtokod egy része a testvéredhez kerül, de tíz éve nem láttad? „Akaratteremtése lehetőséget ad arra, hogy felülírja az állam szabályait saját szabályaival, amelyek megfelelnek saját szükségleteinek és értékeinek” – mondja Philip J. Ruce, ingatlantervezési ügyvéd és a Stone Arch Ügyvédi Iroda tulajdonosa Minnesotában. "Ha nem szeretné, hogy egy adott személy megkapja a pénzét vagy a holmiját, döntse el most, hogy tesz valamit az ügyben, mielőtt az Ön állama döntene helyetted."
Készítsen tervet minden forgatókönyvre
Amikor megtervezi akaratát, tartsa szem előtt az összes különféle forgatókönyvet és eshetőséget, amelyek azután adódhatnak, hogy Ön távozik. „A jól átgondolt végrendelet tartalmazza, hogy mikor és hová kívánja eszközeit elhelyezni” – mondja Ruce. „Láttam, hogy az emberek 100 000 dollárt kaptak, amikor betöltötték a 18. életévüket, és ez két év alatt elmúlt. Ha pénzt adsz valakinek, mielőtt készen állna, nem tudja, mit kezdjen vele.” Ügyeljen arra, hogyan ossza el eszközeit, kinek és mikor adják el. Készíthet tervet vagyonának több korszakban történő elosztására, hogy biztosítsa a felelősségteljes kezelést.
Vegye figyelembe családi dinamikáját
A végrendelet elkészítésekor nagyon pontosnak kell lenni, különösen, ha a családi körülmények egyediek. Például, mondja Ruce: „Azok a korábbi házasságokból származó gyerekek, akiket nem törvényesen fogadott örökbe a házastárs, elveszíthetik az öröklést. Ha meg akar bizonyosodni arról, hogy pénzt vagy különleges örökséget kapnak, végrendeletet kell készítenie, amely tartalmazza a konkrét részleteket." Ezenkívül, ha Ön és házastársa nem éltek törvényesen házasok, a partnere elveszítheti vagyonát, miután Ön elmúlt.
Ne felejtse el megnevezni gyermekei gyámját
Nyilvánvalóan hangzik, de elengedhetetlen lépés. Ha elmulasztja a gyám kiválasztását gyermekei számára (egyedülálló szülő vagy mindkét szülő elhunyt esetén), nagyon rossz helyzetbe hozhatja őket „Az állam alapértelmezett szabályai határozzák meg, hogy ki kapja meg a gyermekeit” – mondja Ruce. "Ez a folyamat átmeneti nevelőszülőkhöz vezethet."
Pontosíts
Az akaratod egy lehetőség, hogy eldöntsd, ki mit kap az utolsó fillérig és tchotchke-ig. És az a szépség, hogy olyan konkrét lehetsz, amennyit csak akarsz. „Ha van egy nagyra értékelt bakelit gyűjteménye, szóljon végrendeletben, hogy ki kapja meg. Ha azt szeretné, hogy Johnny megkapja a Rolexet, írja le végrendeletbe, különben nem végrehajtható” – mondja Ruce. "Egyes államok lehetővé teszik, hogy felvegye egy írásos listát ezekről a személyes tárgyakról, amelyeket csatolhat a végrendeletéhez, és lehetővé teszi, hogy bármikor módosítsa."
Ne feledkezzen meg az egészségügyről
Kezdje el megtervezni akaratát, amikor egészséges lesz, hogy a legrosszabb esetben már meg tudjon nevezni egy pénzügyi meghatalmazást és egy egészségügyi ügynököt. Ha túl beteg lesz ahhoz, hogy maga döntsön, akkor találnia kell valakit, aki meg tudja hozni ezeket a döntéseket helyette. „Ha ezek a dokumentumok nincsenek a helyükön, bonyolult bírósági eljárásokra kerülhet sor” – mondja Ruce. "Ha a terveit lefektették, akkor a kívánságai érvényesülhetnek."
Ismerje meg a kiskorúakra vonatkozó szabályokat
A kiskorúak birtokolhatnak ingatlant, de 18 éves korukig nem gyakorolhatnak befolyást felette. „Ha egy házaspár kiskorú gyermekére hagyja az ingatlant, mint otthont, a túlélő házastársnak gondjai lesznek, ha el akarják adni” – mondja Philip J. Ruce, állami tervezési ügyvéd és a Stone Arch Ügyvédi Iroda tulajdonosa Minnesotában. Hasonlóképpen, ha egy gyermeket neveznek meg a kedvezményezettnek a életbiztosítási kötvény, IRA vagy 401(k), ezek az eszközök egy védett számlára kerülnek. „A szülők létrehozhatnak egy olyan bizalmat, amely lehetővé teszi a pénzeszközökhöz való hozzáférést, és védve tartja a vagyont, amíg a gyermek elég idős lesz ahhoz, hogy egyedül kezelje a pénzt.”
Ne csináld magad
Ezt a pontot nem lehet eléggé hangsúlyozni. Sokan, akik szeretnének egyet összeállítani, a könnyebb utat választják, és letöltenek egy általános űrlapot az internetről. Ez a beállítás a katasztrófához. Ahogy Ruce megjegyzi, ha rosszul cseréli ki a tetőt, az első alkalommal, amikor esik az eső, rá fog jönni. Hasonlóképpen, ha az akaratod rosszul van összeállítva, a családod meg fogja szenvedni a bukást. „Az interneten található általános nyomtatványok pont ilyenek – általánosak. De a családok nem általánosak. Keressen egy engedéllyel rendelkező ingatlantervezési ügyvédet, aki segít eligazodni egy bonyolult folyamatban. A legtöbb ember azt a kérdést teszi fel, hogy érvényes-e a végrendelet. De ennél sokkal többről van szó. Az akarat a megfelelő dolgokat adja a megfelelő embereknek a megfelelő módon, a megfelelő időben. Ha bármelyik darab kimarad, a végrendelet nem fogja megtenni azt, amire szüksége van.”
