Nemrég lettem apa, és rengeteg cuccot kell vásárolnom. Arra gondoltam, hogy kapok a hitelkártya jó jutalmakkal, hogy valóban kaphassak néhány jutalmat. De olyan sok van ott, hogy az elsöprő. Melyek azok a nagy hibák, amelyeket el kell kerülni az ilyen jutalomkártyák megszerzésekor? - Jack, Missoula, Montana
Annyi nagyszerű jutalomprogram létezik, hogy hiba, ha nem kapunk vissza valamit amikor élelmiszert vagy benzint vásárol – különösen, ha elég tekintélyes hitele van pontszám.
Ha nem utazik túlságosan, akkor valószínűleg egy készpénz-visszatérítési kártya lehet, amelyből rengeteg jó választás van. Az Fedezze fel Cash Back kártya például 5 százalék készpénzt ad vissza bizonyos kiskereskedőknél, és egy százalékot mindenhol máshol. És a Citi Double Cash kártya egy százalék készpénzt kínál vásárláskor, plusz egy százalékot fizetéskor. Egyiknek sincs éves díja.
Az utazási célú kártya kiválasztása kissé bonyolultabb, mivel nagyon szeretné előre tudni, hogy valóban beválthatja jutalmait. Ez nem mindig van így. Hogy némi betekintést nyerjek, megkerestem a csapatot a címen
Hitelkártya-jutalmak 1. hiba: Olyan légitársaságot válassz, amely nem megfelelő az Ön számára.
Az utolsó dolog, amit tennie kell, az az, hogy válasszon egy légitársaság kártyát, és kezdjen el pontokat gyűjteni, de meg kell találnia, hogy a fuvarozó nem szolgálja ki otthoni repülőterét, vagy legalábbis azokat a célvárosokat szolgálja ki, amelyeket a leggyakrabban meg szeretne látogatni. „Ügyeljen arra, hogy olyan kártyát válasszon, amely pontokat vagy mérföldeket szerez az utazási igényeinek megfelelő programban” – mondja Silbert.
Hitelkártya-jutalmak 2. hiba: Nem szerez átruházható pontokat.
A légitársaságok és a szállodai hitelkártyák nagyszerű lehetőségek lehetnek, ha extra előnyöket szeretne élvezni egy légitársaság vagy szállodalánc által. Néhány program azonban – például az Amex Membership Rewards pontok, a Chase Ultimate Rewards pontok vagy a Citi ThankYou pontok – lehetővé teszi, hogy átruházható pontokat szerezzen, amelyek szélesebb választékot kínálnak.
„Például a Chase Ultimate Rewards-t hozó kártyákkal, mint pl Chase Sapphire előnyben és az Ink Business Preferred, átruházhat pontokat a British Airways, a Hyatt, a United és a Singapore Airlines, többek között más partnerei között” – mondja Silbert. "Tehát nem vagy bezárva egyetlen jutalomvalutába."
„Apa bankja” egy heti rovat, amely arra keresi a választ, hogyan gazdálkodjon a pénzzel, ha családja van. Szeretne kérdezni a főiskolai megtakarítási számlákról, a fordított jelzáloghitelekről vagy a diákhitel tartozásáról? Kérdés feladása a Bankofdad@ címreapás.com. Tanácsot szeretne kapni arról, hogy mely részvények a biztonságos fogadások? Ajánljuk előfizet a The Motley Fool-ra vagy beszélni egy brókerrel. Ha van valami jó ötleted, szólj. Szeretnénk tudni.
Hitelkártya jutalmak 3. hiba: Nem diverzifikálja a pontjait.
A pénztárcájának telepakolása hitelkártyákkal nem biztos, hogy a legjobb dolog a pénzügyi egészsége – vagy az Ön számára FICO pontszám, ami azt illeti. De Silbert szerint egynél több kártya megvannak az előnyei. „Az Ultimate Rewards pontokon kívül más típusú jutalmakat is szeretne tartani a tárolójában növelheti a visszaváltási lehetőségeit, és megvédheti a program esetleges változásaitól” – mondta mondja.
Hitelkártya-jutalmak 4. hiba: Túldiverzifikálja pontjait.
A fentiek fordítottja a bukásod is lehet. Ha csak néhány ezer pontod van minden programban, akkor lehet, hogy nem lesz elég a jutalom igényléséhez. Tehát ne terítsd el magad túl vékonyan.
Remélem segít. Boldog kártyavásárlást!
Szeretnék lakást vásárolni, de még mindig jelentős adósság, amit fizetünk. Körülbelül 25 000 dollárunk van Diákhitel és további 7000 dollár hitelkártya-egyenleg. Valami tanács? — Amir, Wilmington, Delaware
Egy olyan korban, amikor nagyon sok fiatal felnőtt diákhitelben úszik, nem ritka a lakásvásárlás előzetes tartozással. Valójában ez inkább a norma.
Amikor elérkezik a jelzáloghitel igénylésének ideje, a bankoknak és más hitelnyújtóknak ki kell számítaniuk az Ön hitelét adósság/jövedelem arányvagy DTI. Ez egy meglehetősen egyszerű számítás – egyszerűen összeadja a meglévő hitelek havi törlesztőrészletét, és elosztja az adózás előtti havi jövedelmével.
Vegyünk egy példát valakiről, akinek hasonló az adósságterhelése, mint az Öné. Tegyük fel, hogy havi 400 dollárt fizettek diákhitelt, és legalább 250 dollár volt a hitelkártyájukon, ami havi 650 dolláros adósságfizetést eredményezett. Ha ugyanennek a személynek a bruttó jövedelme mondjuk 4350 dollár lenne, akkor 15 százalékos DTI-t kapna (650–4350 dollár).
A hitelezők engedékenyebbek, mint gondolnád, amikor korábbi kötelezettségeikről van szó. Legtöbbször be kell tartaniuk a Fannie Mae és a másodlagos piacon lakáshitelt felvásárló szervezetek által lefektetett szabályokat. A Fannie tavaly megnövelte a maximális DTI-t, így a küszöb bizonyos esetekben akár 50 százalékra is emelkedett. A jegyzési irányelvek recesszió utáni megszorítása távoli emléknek tűnik.
Nem tudom, mekkora a bevétele, de jó eséllyel az összeg alatt van, ahol ez gondot jelent a hitelfelvételnél. De hogy képes vagy-e kellene lakásvásárlás két különböző kérdés. Az erre vonatkozó tanácsok eltérőek, de a legtöbb szakértő szerint nem szeretné havi jövedelmének több mint 30 százalékát lakáskifizetésekre fordítani.
A legtöbben vágyunk arra a vagyonteremtő erőre és az állandóság érzésére, amelyet a lakástulajdon kölcsönöz. De azt sem szeretné, hogy szegénynek érezze magát, és azon stresszeljen, hogyan fizesse be jelzáloghitelét. A legjobb, ha számolsz, és hagyod, hogy az ész, ne az érzelmek vezessék döntéseidet.
