Mi a fene történik az új FICO-körök megjelenésével? megtalálom az egészet hitel pontszám az iparág kezdetben vadul zavaró, és ez csak tovább fokozza. A feleségemmel megvan diákhitel tartozások hogy havonta fizetünk, néhányat hitelkártya-tartozás, és mindkettő tisztességes hitelpontszámmal rendelkezik, aminek növelésén keményen dolgozunk (mindkettő 600-as évek közepétől tart). Mit jelentenek ezek a változások? Azok, akik adóssággal foglalkoznak, még jobban el vannak tévedve? – Justin, e-mailben
Justin, még nem nyomnám meg a pánikgombot. A FICO-módosításokról szóló egyes címek megpróbálták lázba hozni a közvéleményt, figyelmeztetve őket arra, hogy fogyasztók milliói fogják látni, hogy hitelképességük nagyot zuhan.
Ami néha hiányzik, az az a tény, hogy nagyjából ugyanannyi ember fogja látni a számának növekedését. A jó hír az Ön számára, hogy az utóbbi kategóriába tartozó emberek többsége olyan fogyasztó, aki Önhöz hasonlóan időben fizet, és kordában tartja egyenlegét.
Könnyen belátható, hogy az emberek miért idegeskednek az ilyen változások miatt. A hitelképesség növelheti vagy megszakíthatja a megszerzési esélyeit
Ne feledje, hogy amikor a legújabb verziók, a FICO Score 10 és a FICO Score 10 T ezen a nyáron megjelennek, a legtöbb bank nem fogja használni őket. Sok hitelező a pontozási rendszer régebbi iterációit használja, részben azért, mert ezeket a korábbi változatokat beépítették a biztosítási folyamatba; egy új modell csavarkulcsot dob az egészbe. Annak ellenére, hogy anyavállalata, a Fair Isaac Corporation hat éve kiadta a FICO 9-et, a FICO 8 még ma is a leggyakrabban használt módszer (a legtöbb jelzáloghitelezők használjon még régebbieket).
Tehát mi változik ezekkel a legújabb készítményekkel? A 10-es és a 10-es pontszám is nagyobb súlyt jelent a személyi kölcsönök esetében, mivel egyes fogyasztók egyetlen kölcsönbe vonják össze hitelkártya-tartozásukat, hogy tovább gyengítsék az egyenleget a műanyagjukon. Mint kiderült, a hitelezők óvakodnak az ilyesmitől.
A „T” változat szintén először jelöli az úgynevezett „trendezett adatok” használatát. A szakzsargontól eltérően ez azt jelenti, hogy a FICO-modell visszatekint az elmúlt két év hitelfelvételi szokásaira, hogy lássa, melyik irányba tart. A régebbi verzióknál az Ön pontszáma csak egy pillanatkép a hitelfelhasználásáról, ahogyan ma látszik.
Ez az egyszerű funkció jelentős hatással lehet a FICO-számra, mondja Matt Schulz, a CompareCards.com vezető iparági elemzője. „Ha minden egyenlő, valakinek 5000 dollár hitelkártya-tartozása van, de már egy éve folyamatosan törleszti azt. kedvezőbb, mint valaki, akinek 5000 dollár hitelkártya-tartozása van, de az elmúlt hónapokban az adósság növekedését tapasztalta” – mondja. Schulz. „Jutalmazza az embereket, ha idővel a helyes dolgot csinálják.”
Ban ben interjú az NPR-nek, Joanne Gaskin, a FICO munkatársa azt mondta, hogy körülbelül 40 millió amerikai legalább 20 ponttal alacsonyabb pontszámot ér el. Körülbelül azonos számú személy pontszáma ennyivel nő. Tehát a jó és a rossz pontszámok közötti szakadék egyre nagyobb lesz. Schulz szerint valaki, mint te, aki fokozatosan feldarabolja az egyenlegedet, valószínűleg jobban jár majd a 10 T pontszámmal.
Bár érthető, hogy az emberek ezekre az új pontszámokra összpontosítanak, érdemes észben tartani, hogy a különböző FICO-verziók alapvető DNS-e ezen a nyáron nem változik. Ugyanaz alapvető szokások, amelyek számítottak a régebbi verzióknál továbbra is a legfontosabbak.
„Az emberek hajlamosak túlgondolni a hitelt, de ez végül három dologra vezethető vissza: a számlák időben történő kifizetésére minden alkalommal, a lehető legalacsonyabb szinten tartva az egyenleget, és nem igényel túl gyakran túl sok hitelt” – mondja Schulz. „Csináld ezeket a dolgokat többször is az idők során, és a hiteled rendben lesz.”
