Múlt héten, az első a hathavi Előlegből gyermek utáni adókedvezmény a kifizetések több millió szülőhöz mentek ki Amerika-szerte.
Jövedelemtől függően a családok hat havi fizetést kapnak, gyermekenként 300 dollárt hat év alatti gyermekek után, 250 dollárt pedig 6 és 16 év közötti gyermekek után. A jogosult szülők automatikusan megkapják a kifizetéseket. Hacsak családja pénzügyei nem változnak drámai módon a jelen és az adóbevallási időszak között, ez nem von maga után jövőbeli adófizetési kötelezettséget. Valójában az előleg fele annak a gyermekenkénti 3600 dollárnak, mint a hat év alatti gyermekeknek, és 3000 dollárnak a 6 és 16 év közötti gyermekeknek, akik 2021-es adójukat igényelhetik.
A kifizetések kis segítséget jelentenek azoknak az amerikai családoknak, akik még mindig a világjárvány miatt vannak. Senki sem hibáztatná a pénzhiányban szenvedő, krónikusan aggódó szülőket, ha egyetlen célfutás során az egész köteget lefújnák. De mit javasolnak a pénzügyi tanácsadók a pénzzel? Tanácsaik az adókedvezményes megtakarítási tervektől a családi költségvetés holisztikus megfontolásokig terjedtek.
1. Vegye komolyan a családi költségvetést
Ahhoz, hogy jó anyagi állapotban legyünk, az egyik legfontosabb tennivaló, hogy odafigyeljünk a pénz mozgására. Ha megérti, hogyan költ ma, segíthet megmutatni, hogyan költhet bölcsebben holnap. Igen, ez a Finance 101. De meg kell ismételni. Ksenia Yudina, a családközpontú megtakarítási alkalmazás alapítója és vezérigazgatója UNest, javasolja az 50/30/20 szabály betartását. Ha nem ismeri, ez azt jelenti, hogy bevételének 50 százaléka a szükségletekre (azaz bérleti díj, jelzáloghitel, élelmiszer stb.), 30 százaléka pedig az Ön szükségleteire, és 20 a magas jövedelmű adósságok, megtakarítások és befektetések felé, ha már rendelkezik olyan segélyalappal, amely 6+ hónap megélhetését fedezi. költség.
2. Töltsön fel egy sürgősségi alapot
Igen, nehéz pénzt megtakarítani. Főleg ha gyerekeid vannak. De a készpénzraktár sokkal könnyebbé teszi az életet. A vészhelyzetek kevésbé sürgősek. Yudina azt tanácsolja a szülőknek, hogy összpontosítsanak a magas kamatozású adósság törlesztésére, majd építsenek fel egy 1000 dolláros sürgősségi alapot, és próbálják meg kitermelni a fészektojást. „Győződjön meg arról, hogy három-hat hónap (vagy több) megélhetési költségeit esőnapi alapban kell fizetnie” – mondta Yudina mondja, hozzátéve: „Ha már van egy sürgősségi alap, nagyobb rugalmasság áll rendelkezésére a többlet elosztásában pénz."
3. Nyisson meg vagy finanszírozzon egy Roth IRA-t
Önzőnek tűnhet a szülők részéről, hogy a jóváírást saját nyugdíjszámlájukra használják fel. De kaliforniai pénzügyi tanácsadó James Walsh sürgeti a szülőket, hogy az előleg hitelt Roth IRA-ban helyezzék el. Ellentétben a hagyományos IRA-kkal, amelyek levonhatók az adóból, miközben az emberek befizetni és megadóztatni, amikor nyugdíjba vonják, a Roth IRA-ban szerzett jövedelmet azonnal megadóztatják, nem pedig visszavonás.
„Ez óriási, mert sok szülő évtizedek múlva magasabb adósávban lesz” – mondja Walsh. Ha a bevétele lecsökkent ebben az évben, vagy úgy gondolja, hogy idővel növekedni fog, akkor Roth IRA-ja alacsonyabb adókulccsal fog adózni, mint amikor jövőbeli énje magasabb adósávba kerül. „Sok idősebb ügyfelemet meg kell akadályoznom abban, hogy felrúgja magát, ha rájön, hogy fiatalabb korukban el kellett volna indítania egy Roth IRA-t” – mondja Walsh. És ez nem teljesen önző, őszintén szólva: ha a gyerekeid felnőnek, gazdag nagypapa leszel, nem pedig egy összetört öreg srác, aki az életüket terheli.
4. Tárolja el egy oktatási megtakarítási tervben
A szülők nehezen tudnak pénzt félretenni az egyetemre, ahelyett, hogy a pénzüket sürgősebb, azonnali szükségletekre fordítanák. De mint ohiói pénzügyi tervező és négygyermekes apa John Bovard megjegyzi, az 529 terv rugalmasabb, mint azt sok szülő feltételezi. A népszerű adókedvezményes megtakarítási tervek a felsőoktatáshoz kapcsolódnak, de nem csak főiskolára és egyetemre fordíthatók. „Sok ügyfelem magán- vagy katolikus általános iskolába és középiskolába küldi a gyerekeit” – mondja Bovard. „Az 529-es tervek összeállításának módja szerint akár 10 000 dollárt is ki lehet fizetni a közép-12-es osztályok oktatására.”
5. Használja (egy részét) családi szórakozásra
Ez a javaslat – úgy használja fel a pénzt, ahogy a családja élvezni fogja – több kifogást tartalmaz, mint a többi itt. Előbbre kell helyeznie az adósságok kifizetését, a megtakarítások felhalmozását és a jövőbeli befektetéseket. De figyelembe véve, hogy a gyerekei még azelőtt felnőnek, mielőtt észrevenné, Michael Foguth, a társaság alapítója Foguth Pénzügyi Csoport Michiganben azt mondja, hogy azoknak a szülőknek, akik megengedhetik maguknak, érdemes megfontolni, hogy az extra tészta egy részét emlékek készítésére használják fel. „Ha a költségvetése támogatja, használja fel az összeget arra, hogy szórakozzon a gyerekeivel” – mondja Foguth. „Vegyen egy hétvégi vakációt, vagy frissítse a szabadtéri játszóeszközeit.”
6. Jutalmazza meg magát a helyes cselekedetért
A pénzt okosan használni nehéz. A jutalmakat a jövőre halasztják, ami miatt a jelen mindennapi élete gyakran kifizetődővé válik. Tara Unverzagt, a South Bay Financial Partners okleveles pénzügyi tervezője a kaliforniai Torrance-ban azt mondja, ha összességében helyesen cselekszik, nem árt, ha félretesz egy kis pénzt magadnak. „Ha nagyon keményen dolgozik az adósság törlesztésére, megtakarít egy házra, a gyerekek egyetemi költségeire vagy más célra, és megfosztja magát fedezni ezeket a költségeket és szándékokat, azt javaslom, hogy akár 10%-ot is használjon fel, hogy gratuláljon magának, mert nagyszerű munkát végzett pénz."
7. Ellenőrizze kétszer az élet- és rokkantsági biztosítást
Megan Kopka, egy észak-karolinai pénzügyi tanácsadó, aki a fogyatékkal élő gyermekek családjainak tanácsadására szakosodott, azt mondja, hogy a szülőknek az extra bevételt élet- és rokkantsági biztosításuk fedezésére kell fordítaniuk. Ezeknek a csekkeknek a megírása rövid távon túlzottan óvatosnak – vagy akár értelmetlennek – érezheti magát. De ha a jövőben valami váratlan kizökkenti a munkahelyéről, a jó biztosításból származó anyagi biztonság segíthet abban, hogy a vészhelyzet ne váljon katasztrófává. „Ez a jövedelemvédelem” – mondja Kopka. „Fiatal emberként, különösen fiatal szülőként a legnagyobb kincsed a jövedelemszerzési képességed.”
