Két új nyugdíjtörvény segíthet az amerikaiaknak túlélni a nyugdíjat

amerikaiak nyugdíjazás a tervek nagymértékben átalakulhatnak. A Securing a Strong Retirement Act, AKA Secure 2.0, kétpárti alapon (és túlnyomó többségben, 414 képviselő szavazott igennel és mindössze 5 nemmel) elfogadta a Házat március 29-én. És hamarosan a Szenátus elé kerülhet.

A törvényjavaslat számos nyugdíjas problémát orvosolhat, amelyekkel az amerikai munkavállalók szembesülnek – és ezt figyelembe véve majdnem a fele az idősebb munkavállalók nem rendelkeznek nyugdíj-megtakarítással, a boomok pedig átlagosan, nincs elég pénzük nyugdíjra megtakarítva, nem is jöhetne jobbkor.

Bár van néhány kulcsfontosságú részlet megoldani – a képviselőház elfogadta a Secure 2.0 verzióját, amely eltér attól, amelyen a Szenátus dolgozott, Nyugdíjbiztosítási és megtakarítási törvény – van néhány jelentős hasonlóság azokkal a törvényekkel, amelyek előnyösek lehetnek dolgozók.

Hogyan járna tehát a nyugdíj-előtakarékosság az új törvényjavaslat értelmében?

Az amerikaiak nyugdíj-megtakarítási helyzete nem mesés

A törvényjavaslat akkor érkezik, amikor az amerikaiak nyugdíjas állapota nem túl jó. A 2021-es adatok szerint a Natixis globális nyugdíjas index, A válaszadók 41%-a mondta azt, hogy nincs anyagi biztonsága a nyugdíjba vonuláshoz, 59%-uk pedig elfogadta, hogy élete során tovább kell dolgoznia ahhoz, hogy túlélje a nyugdíjat. A válaszadók 36 százaléka gondolta úgy, hogy soha nem lesz elég pénze nyugdíjba vonulni. A kutatások pedig azt mutatják, hogy generációkon átívelően, a boomoktól a millenniálisokig az emberek nem takarítanak meg annyit, hogy 65 éves koruk közelébe menjenek nyugdíjba.

Egy másik 2021-es felmérés a 40 és 73 év közöttiek úgy találták, hogy a válaszadók több mint fele kevesebb, mint 50 000 dollárral rendelkezik nyugdíjra, a munkavállalók csaknem 60%-a jövedelmének kevesebb mint 10%-át fekteti nyugdíj-megtakarításba, egyharmaduk pedig még csak nem is. félre 5%-ot. A millenniumiak jártak a legrosszabbul a felmérésben.

Más szóval, a nyugdíjazási tervek és az a mód, ahogyan a munkaadók és mi többiek hozzájuk viszonyulunk nagyjavításra van szükség ha bármelyikünk 65 évesen abba akarja hagyni a munkát, hogy élvezze hobbiját és kényelmesen éljen nyugdíjas korában.

Ez az, ahol két nyugdíjazási felújítási terv - a Secure Act 2.0 és a nyugdíjbiztosítási és megtakarítási törvény lép életbe. Míg a Secure Act 2.0 elfogadta a képviselőházat, a vele hasonlóságot mutató nyugdíjbiztosítási és megtakarítási törvényt a szenátus vitatja. CNBC. Függetlenül attól, hogy melyik megy át, jelentős és előnyös változások következhetnek be a nyugdíjba vonuláskor oly módon, hogy az emberek valóban megengedhetik maguknak életük végét.

Mit tartalmaz a Secure Act 2.0?

1. A legtöbb munkaadónak automatikusan be kell vonnia a munkavállalókat a 401 000-as tervbe, és legalább 3%-os hozzájárulást kellene fizetnie a járulékok növekedésével évente, amíg a munkavállalók nem járulnak hozzá jövedelmük 10%-ához
2. 401k felzárkóztatási hozzájárulások, amiben az idősebb amerikaiak a szokásosnál nagyobb kiegészítő hozzájárulásokat tehetnek a hozzájárulási limitet kibővítenék, hogy a 62, 63 és 64 évesek akár 10 000 dollárt is befizessenek 2024-től 
3. A SIMPLE programba beiratkozottak 5000 dollárt adhatnak felzárkóztatási hozzájárulásként
4. A felzárkóztatási kifizetések adózás utáni (azaz Roth-hozzájárulások) lennének
5. Az egyező járulékok – amelyekben a munkáltató a nyugdíj-előtakarékosság egy százalékát fizeti ki, amelyet az alkalmazottja fizet – adózás után is adódhat.
6. A kötelező éves kivonásnak – más néven kötelező minimális elosztásnak (RMD) – csak akkor kellene elkezdődnie a nyugdíjasok számára, ha 2023-ban 73, 2030-ban 74, 2033-ban pedig 75 évesek. (Az RMD a pénzösszeg amelyet a munkaadó által támogatott IRA, SEP és SIMPLE nyugdíjszámlákról kell levonniuk azoknak, akik egy bizonyos korú számlával rendelkeznek)

Mit tartalmaz a nyugdíjbiztosítási és megtakarítási törvény?

1. A törvényjavaslat nem írná elő a munkaadóknak, hogy automatikusan vegyék fel a munkavállalókat a 401 000-as tervekbe, de ösztönözné a munkavállalókat, hogy ezt tegyék.
2. 401 ezer felzárkóztatási hozzájárulást bővítene, hogy a 60 éves és idősebbek 10 000 dollárral járulhassanak hozzá 
3. Az RMD-ket nem kellene elkezdeni a nyugdíjasok számára, amíg 2032-ben nem töltik be a 75. életévüket vagy később
4. Elengednék az RMD-k alól azokat az embereket, akiknek kevesebb mint 100 000 dollár van megtakarítva nyugdíjra, és csökkenne az RMD-k elmulasztásának pénzügyi büntetése.
5. 200 000 dollárra növelné a minősített hosszú élettartamú járadékszámlán megengedett maximális készpénzösszeget

Mi szerepel mindkét tervben?

1. Mindkét törvényjavaslat tartalmazna/létrehozna nyugdíj-megtakarítást "elveszett és megtalált," amely nemzeti, online adatbázist hozna létre az alkalmazottak számára, amelyek nyomon követhetik nyugdíj-előtakarékossági számláikat, amikor munkahelyek között mozognak
2. Mindkettő lehetővé tenné, hogy a részmunkaidős munkavállalók, akik két egymást követő évben legalább 500 órát dolgoznak, jogosultak legyenek a cégük által kínált 401 000 programra.
3. Mindkét törvényjavaslat eltávolítaná a nyugdíjszámlák 25%-os felső értékét, ha minősített hosszú élettartamú járadékszerződést (QLAC) szeretne kötni.
4. Mindkettő megkönnyítené a munkaadók számára, hogy 401 000-hoz és más munkahelyi nyugdíjakhoz járuljanak hozzá azoknak a munkavállalóknak, akik túl elfoglalt a diákhitel-tartozás kifizetésével, hogy nyugdíjra spóroljon – ez komoly probléma a dolgozó Gen Xers és Millennials számára. Most