Bár Biden elnöké átfogó hitel-elengedési terv Lehet, hogy a jogi sárban ragadt egy Legfelsőbb Bírósági csata, az adminisztrációnak még mindig van néhány trükkje a kollektív perselyében, hogy megkönnyítse a diákhitel terheit. Az egyik ilyen trükk a Biden Adminisztráció által bejelentett új terv a jövedelemvezérelt visszafizetési program megújítására. diákhitel, amely a havi diákhitel törlesztőrészletét olyan kamatlábban határozza meg, amely megfizethető legyen, jövedelem.
Az új tervkedden bejelentette, hogy az alacsony és közepes jövedelmű hitelfelvevők fizetési összegének korlátozására összpontosít, különös tekintettel azokra, akik a jövedelemvezérelt visszafizetési (IDR) terveket veszik igénybe.
A jövedelemvezérelt törlesztési tervek alacsony és közepes jövedelmű szövetségi hitelfelvevők számára készült fizetési tervek, amelyekben a havi diákhitel-fizetés az Ön jövedelmén és családja méretén alapul.
Ezeknek a terveknek az a célja, hogy a fizetés megfizethető legyen attól függően, hogy mennyit visz haza – és 20-25 évnyi következetes fizetés után elméletileg a hiteleit teljesen kifizetik.
Ez persze a gyakorlatban nem ilyen egyszerű. Az IDR-rel kapcsolatos problémák történetek: Sokak számára a jelenlegi képlet, amely általában a diszkrecionális jövedelem 10%-ában határozza meg a havi törlesztést, továbbra is megfizethetetlennek érzi magát attól függően, hogy hol élnek, és mennyivel viszi el őket a pénzük. És, bürokratikus kérdések mindez papírmunka elvesztéséhez, kamatemelkedéshez, az IDR-feldolgozás késedelméhez és a felfaló kölcsönökhöz vezetett szolgáltatók, ami végül megakadályozza a hitelfelvevőket abban, hogy a következetesség ellenére felmondják a hiteleiket kifizetések.
Az Oktatási Minisztérium információi szerint a jövedelemorientált törlesztési tervben szereplő hitelfelvevők a következőkre számíthatnak:
- Azok az egyedülálló hitelfelvevők, akik óránként kevesebb, mint 15 dollárt vagy évi 30 600 dollárt keresnek, 0 dollár havi fizetésre jogosultak.
- A négytagú család házas hitelfelvevői, akik évente körülbelül 62 400 dollárnál kevesebbet keresnek, havi 0 dollárra jogosultak.
- 50%-kal csökken a havi alapképzési hitel törlesztőrészlete azoknak, akiknek a keresete meghaladja a fent felsorolt küszöböt
- Azon IDR-tervvel rendelkezők számára, akik nem teljesítik a havi 0 dolláros fizetésre vonatkozó jövedelemkövetelményeket, a javaslat csökkenne kötelező havi törlesztőrészlet a havi jövedelem 10%-tól 5%-áig – 5% egyetemi hitelfelvevőknek és 10% diplomásoknak hitelfelvevők
- Ha a hitelfelvevő havi IDR fizetése nem fedezi teljes mértékben a kölcsönök kamatait, hogy a kamatot megbocsátják
- A 12 000 dollárnál kevesebb eredeti adóssággal rendelkező diákok egy évtizednyi befizetés után a fennmaradó egyenlegüket két évtized helyett eltörlik. per NerdWallet
Alapján ABC News, az alacsony jövedelmű hitelfelvevők fizetése akár 0,83 dollárral is csökkenhet dolláronként, a legmagasabb jövedelmű hitelfelvevők pedig dolláronként 0,05 dollárral.
"Ma a Biden-Harris adminisztráció történelmi változásokat javasol, amelyek a diákhitel visszafizetését tennék lehetővé megfizethetőbb és kezelhetőbb, mint valaha” – mondta Miguel Cardona, az Egyesült Államok oktatási minisztere nyilatkozat. „Nem térhetünk vissza ugyanahhoz a megromlott rendszerhez, mint a járvány előtt, amikor egymillió hitelfelvevő volt Évente nem fizették be a hiteleiket, és a hógolyózó kamatok milliókkal többel tartoztak, mint kezdetben kölcsönkérve.”
Hogyan érinti a kamatokat a Jövedelemközpontú Törlesztési Terv javaslat?
Szignifikánsan. Az új terv szerint a ki nem fizetett kamatot elengedik mindaddig, amíg a kifizetések az ütemezés szerint megtörténtek.
A terv kitér arra is a kamatkapitalizáció problémája, egy alulmaradt technika, amely megnövekedett tőkeegyenleget eredményez a kifizetetlen kamatok diákhitelbe forgatásával egyenlegeket, ezáltal kamatot számítanak fel a kamat után, és az egyenlegek emelkedését okozzák még akkor is, ha a havi kifizetések idő.
„Ezek a javasolt szabályozások felére csökkentik az egyetemi hallgatók havi törlesztőrészletét, és gyorsabb utat teremtenek a megbocsátáshoz, így a hitelfelvevők jobban tudják kezelni a törlesztést, elkerülhetik a késedelmet és a nemteljesítést, és arra összpontosíthatnak, hogy szebb jövőt építsenek maguknak és családjuknak” – Cardona mondott.
Az elemzők arra számítanak, hogy a változások hiteleket eredményeznek 10-20 évvel az elvételük után fizetik ki20-30+ évhez képest, ahogy az a jelenlegi szabályozás szerint várható.
Mi a helyzet az egyszeri diákhitel-elengedéssel?
Bár a Biden-adminisztráció azon célját, hogy hitelfelvevőnként 10 000 dollárt, illetve hitelfelvevőnként legfeljebb 20 000 dollárt bocsásson meg a Pell támogatásban részesülőknek, jelenleg tesztelik. Bíróság, az új oktatási minisztériumi javaslat megkönnyíti a hitelfelvevők számára a teljes diákhitel-törlés elérését a már megalakult programokat.
Azok, akik részt vesznek a bürokratikus bürokratikus terhekkel sújtott közszolgálati hitel-elengedés programban adminisztratív zűrzavar, a közszolgálati kölcsön által jelenleg ígért idő kevesebb mint fele alatt elérheti a megbocsátást Megbocsátó program.
Biden elnök tavaly augusztusban jelentette be régóta várt diákhitel-elengedési programját, de republikánus az ország törvényhozói gyorsan visszautasították, megkérdőjelezve annak alkotmányosságát, és az egész program őrlés megállt.
A Legfelsőbb Bíróság meghallgatja az érveket a Biden Adminisztráció ellen februárban indított két ügy kapcsán, amelyekről várhatóan júniusban születik döntés. Addig is legalább 2023 júniusáig tart a járványkori diákhitel-fizetési szünet, feltéve, hogy a hitelfelvevőknek egy kicsit több idejük van a jövő tervezésére az egyre instabilabb gazdasági környezetben.
