Nehéz hátradőlni, miközben a tőzsdén olyan ugrásszerű ugrás van, mint az elmúlt hónapban. Itt az ideje, hogy konzervatívabbra válts beruházások? – James L., Portland, OR
A srácok általában problémamegoldók. Amikor a gyerekünk játék kettétörik, ott vagyunk a szuper ragasztóval a kezünkben, hogy helyrehozzuk a kárt. Máskor azonban a tettekre váltás visszaüthet. Jó példa erre a piac átmeneti zuhanása.
Senki sem szereti látni, ha a nehezen megkeresett fészektojás ütődik. De a tendencia az, hogy a részvényeit akkor dobja ki, amikor mélyponton vannak, ami az ellenkezője annak, amit tenni szeretne. Ez egy olyan alkalom, amikor kordában kell tartania a javítási mentalitását.
Kezdetnek ragaszkodjon a szabályokon alapuló újraegyensúlyozáshoz, mondja Rick Vazza, a San Diego-i Driven Wealth Management pénzügyi tanácsadója. A legtöbb ember számára ez azt jelenti, hogy csak szigorú naptári alapon módosítja az eszközosztályok elosztását – mondjuk évente egyszer –, vagy ha a készletek kiosztása egy bizonyos összeggel alacsonyabb. „A saját feltételeid szerint akarsz dönteni, nem a piaci feltételek szerint” – mondja Vazza.
A „Bank of Dad” egy heti rovat, amely arra keresi a választ, hogyan gazdálkodj a pénzzel, ha családod van. Akar kérdezni főiskolai takarékszámlák, megfizethető randevús ötletek, vagy hol lehet vásárolni játékok olcsón? Tegye fel kérdését a [email protected] címre. Tanácsot szeretne kapni arról, hogy mely részvények a biztonságos fogadások? Kérdezze meg brókerét. És akkor mondd el nekünk. Szeretnénk tudni.
Tegyük fel, hogy életkora és nyugdíjazási céljai alapján 75 százalékban részvényekből és 25 százalék kötvényekből álló portfóliót állít fel. Ha a piac zuhanni kezd, ez az arány hirtelen 70 százalékos részvény és 30 százalék kötvény lehet. Tehát amikor újra egyensúlyba hozza, akkor valóban vásárol több részvényeket, hogy egyensúlyban tartsák a dolgokat. És persze ennek az ellenkezője igaz egy bikapiacon. Az eredmény: olcsón vásárol, és magasan ad el – ez a 101. befektetés.
Az is fontos, hogy perspektívában tartsuk a dolgokat. Októberben az S&P 500 mintegy hét százalékot esett. De évről évre eléggé lapos. Tehát ha évente egyszer egyensúlyba hozza, akkor lehet, hogy nem kell sokat trükköznie beruházások.
Tudom, hogy van egy esőnapi alapom és egy tisztességes megtakarítási számlám. De milyen egyéb, kevésbé tárgyalt jelekre érdemes gondolnom a jó pénzügyi helyzetre? – Brian S., New York City
A pénzügyei ellenőrzése olyan, mint egy kivizsgálás az orvosnál. A vérnyomásmérő mandzsetta rácsapása nem árulja el a teljes történetet. Teljes kidolgozásra van szüksége.
Egy szilárd sürgősségi alap jó kezdet, de kidobok még néhány tesztet is. A ti adósság/jövedelem arány (DTR) ezek közé tartozik. A logika itt nagyon egyszerű. Minél több pénzt visz be, annál jobban tudja kezelni a hitelét – és ez magában foglal mindent a diákhiteltől a Visa kártyáig. Nem csoda, hogy a DTI az egyik fő tényező, amelyet a hitelezők figyelnek a nagyobb hitelek jegyzésekor. Általában jó formában vagy, ha 35 százalék alatt van, de az alacsonyabb arány még jobb.
Ehhez kapcsolódik a pénzforgalom. Úgy hangzik, mintha csak a vállalati könyvelőknek kell aggódniuk, de ez az Ön háztartása számára is fontos dolog. Ha nem hoz több bevételt, mint amennyit elkölt, akkor nem tud hosszú távra spórolni, ami nyilvánvalóan a cél. Valójában kimeríti a már meglévő megtakarításait – vagy tovább áss magának egy nagyobb lyukat, ha a hitelkártyájára támaszkodik. Tehát ha negatív a cash flow-ja, tegye meg, amit csak kell, hogy megfordítsa, és gyorsan.
Aztán ott van a tiéd hitel pontszám, amely meghatározza, hogy mennyibe kerül egy jelzálog vagy vegyen fel autókölcsönt a továbbiakban. Ez is egy hozzávetőleges mutatója annak, hogyan használja fel a hitelt. Ha túlterheli a rulírozó számláit, vagy rendszeresen elmulasztja a határidőket, ez megjelenik a FICO-számában.
Vessen egy pillantást a sajátjára is nyugdíj-megtakarítási ráta. Ha bevételének legalább 15 százalékát sikerült a 401(k)-re vagy az IRA-ra fordítania, már a 20-as éveitől kezdve, akkor valószínűleg jól halad. Ne feledje azonban, hogy ez egy elég laza cél. Ha nem lépett ki pontosan a kapun, amikor belép a munkaerőpiacra, érdemes még egy kicsit belerúgni, hogy bepótolja az elveszett időt.
Végül, de nem utolsósorban, nézze meg, hogyan áll a kockázatkezelési osztály. Ha fiatal családot nevelsz, van életbiztosításod, amely megvédi őket attól a valószínűtlen, de mégis valós lehetőségtől, hogy valami történhet veled? Rendelkezik-e rokkantsági fedezettel, amely elegendő jövedelmet biztosít, ha családja eltartója megsérül? Ha nem, akkor valószínűleg itt az ideje, hogy egy kicsit körülnézzen.
