Igen, tudom: megtartani a költségvetés a jó szempontjából fontos pénzügyi egészség. De ami az egyik létrehozását és betartását illeti, melyek azok a mutatók, amelyeket szem előtt kell tartanom? Milyen gyakran értékelem újra? Mire kell a leginkább koncentrálnom? Ingadoznia kell? Melyek a legfontosabb költségvetési tippek? – Shaun, e-mailben
A legtöbben tisztában vagyunk azzal, hogy a költségvetés a pénzügyi jólét sarokköve. A Bankrate tavalyi felmérése szerint az amerikaiak körülbelül kétharmada rendelkezik ilyennel, ami valóban jó hír.
És nyilvánvalóan nem használjuk őket túl jól. A felnőttek mindössze 40 százalékának van elegendő megtakarítása egy 1000 dollár vagy annál nagyobb váratlan kiadás kezelésére. Bankrate. Ami a nyugdíjtervezést illeti? nem vagyunk jobbak. A Vanguard befektetési óriás most adott ki a jelentés Ez azt mutatja, hogy a nyugdíjszámla medián egyenlege – ahol a lakosság fele alatta van, a fele pedig fent – csekély 22 217 dollár.
Tehát eltalált egy fontos kérdést: Hogyan készítsünk olyan költségvetést, amely ténylegesen segít elérni főbb pénzügyi céljainkat? Az Ön e-mailje jó ürügy volt, hogy kapcsolatba lépjen valakivel, aki keveset tud a témában: Frankie Corrado, Holmdel, New Jersey székhelyű pénzügyi tanácsadója, aki egyben a témában is dolgozik.
„Apa bankja” egy heti rovat, amely arra keresi a választ, hogyan gazdálkodjon a pénzzel, ha családja van. Szeretne kérdezni a főiskolai megtakarítási számlákról, a fordított jelzáloghitelekről vagy a diákhitel tartozásáról? Kérdés feladása a Bankofdad@ címreapás.com. Tanácsot szeretne kapni arról, hogy mely részvények a biztonságos fogadások? Ajánljuk előfizet a Motley Foolra vagy beszélni egy brókerrel. Ha van valami jó ötleted, szólj. Szeretnénk tudni.
Ahogy a nevük is sugallja, az AKCS küldetése, hogy holisztikusan kezelje a pénzügyeket, és vitathatatlanul semmi sem fontosabb számára, mint egy szilárd költségvetés. Íme néhány Corrado támpontja a témában.
4 költségvetési tipp, amelyet mindenkinek tudnia kell
-
Fizessen először saját magának
Szellemileg sokan elköltik a fizetésüket, mielőtt az elérné a bankszámlájukat. Ott van a négyégős grill a hátsó fedélzeten, az új videojáték, ami most került a polcokra, vagy a régóta várt éjszaka a srácokkal.
Ez rendben van – ha marad pénze. Corrado azt javasolja, hogy először fordítsa bevételének megfelelő százalékát nyugdíj- és megtakarítási számlájára. Ha fiatalon kezdi, a fizetésének 10 százalékát a 401(k) értékre fordítja, és ez jó helyt jelent. De ha teheti, a 15 vagy akár a 20 százalékos határ elérése egy kis lélegzetvételnyi időt ad.
A fészektojás építése ugyanolyan izgalmat okoz, mint a Gamestopba való utazás? Nem, de jövőbeli énje meg fogja hálálni, ha nyugdíjba megy, mielőtt betölti a 75. születésnapját.
Mindaddig, amíg először gondoskodik ezekről a hosszú távú szükségletekről, pénzügyi szabadságot is ad magának. „Amíg eléri ezeket a minimális küszöböket, a költségvetés kevésbé válik szükségessé” – mondja Corrado. -
Koncentrálj a nagy képre
Hasznos lehet átnézni a betéti kártya kivonatát, hogy megtudja, hová megy a készpénze? Biztos. Valójában Corrado szerint különösen az új ügyfelek profitálhatnak abból, ha három hónapig nyomon követhetik kiadásaikat. (Kedveli a Mint alkalmazást a könnyű használhatósága miatt, bár más eszközök is segíthetnek a tranzakciók kezelésében.)
De nem az a lényeg, hogy minden Starbucks-látogatást vagy a McDonalds-ba való beutazást megkorbácsoljon, hanem az, hogy felismerje a nagyobb trendeket. Lehet, hogy az, amit a videók streamelésének egyszeri szokásának gondolt, valójában havi 50 dollárjába kerül. Ha ezt tudod, tehetsz ellene valamit.
„Az a baj, amikor mindent azonnal megpróbálunk részletezni” – mondja Corrado. Tehát ne veszítsd el az erdőt a fákért – a fontosabb az, hogy tudd, mennyit költesz összességében, és mely kiadási kategóriák húznak vissza igazán egy hét alatt. -
Tempózza magát
Az Uber-ambiciózus célok nagyszerűen hangzanak. Valójában a legtöbb esetben csúnyán kudarcot vallanak. Corrado egy pár példáját használja, akik azt remélik, hogy havi 6000 dolláros költési szokásukat 5000 dollárra csökkentik. Valószínű, hogy ez nem fog egy csapásra megtörténni. „Hajlamosak elcsüggedni, és teljesen abbahagyni” – mondja.
Az egyik stratégia, amelyet Corrado szeret, az, hogy úgy állítja be, hogy a teljes fizetése megtakarítási vagy brókerszámlára kerüljön. Az első hónapban előfordulhat, hogy a teljes összeget a folyószámlájára utalhatja. A második hónapban próbálja meg visszaskálázni ezt az átutalást, hogy 50 dollár maradjon megtakarításban, és így tovább. Ez a baba lépéseiről szól.
Nemcsak kevésbé valószínű, hogy teljesen elcsüggedsz, de kevesebb pénzzel nehezebb dolgod lesz beleesik abba, amit Corrado „életstílus-kúszásnak” nevez – ez az akaratlan hajlam arra, hogy többet kezdj el költeni, mint amennyit ténylegesen tudsz engedheti meg magának. -
Tudd, mire célzol
A hatékony költségvetés-tervezés egyik záloga egyszerűen a tudatosság, mondja Corrado. Ha nem tudod, mik a költési és megtakarítási szokásaid, akkor az első fokozatban ragadsz.
De van ennek érzelmi összetevője is. Egyszerűen fogalmazva, inspirációra van szükségünk. Ezért hangsúlyozza Corrado a „célvizualizációt” – azt a képességet, hogy lássuk a fényt az alagút végén. Fiatalabb munkavállalók számára ez lehet az új lakás előleg. A középkorúak számára valószínűbb, hogy 10 év múlva nyugdíjba mennek a következő mérföldkő.
Néhány tervező valójában ajánlom a megtakarítási számlák elnevezése, legyen szó „lakásvásárlásról”, „új autóról” vagy bármiről, ami a célod. Ez egy mentális trükk, amely segít a végső célra összpontosítani, és úgy érzi, hogy anyagi áldozata valóban jót tesz. Ahogy Corrado fogalmaz: „Ha a céljaid bizonytalanok, sokkal nehezebb ténylegesen úgy érezni, hogy szándékosnak akarsz lenni.”
