Tahun ini, jumlah hutang pinjaman mahasiswa di AS hit $1,5 triliun. Sekitar 44 juta orang berutang kepada pemerintah sebanyak itu. Rata-rata orang saat ini lulus kuliah dengan Utang $30.000. Setidaknya satu dari tiga lulusan perguruan tinggi baru-baru ini memiliki hutang pinjaman mahasiswa. Dan sementara Milenial dan Gen Z siswa sangat terbebani, orang tua mereka, yang menanggung biaya kuliah dan mengambil pinjaman tambahan, juga terbebani.
Untuk buku barunya Berutang: Bagaimana Keluarga Membuat Perguruan Tinggi Bekerja Dengan Biaya Apa Pun, Caitlin Zaloom, seorang profesor analisis sosial dan budaya di Universitas New York, mewawancarai lebih dari 160 keluarga yang telah meminjam untuk menyekolahkan anak-anak mereka ke perguruan tinggi tentang stres pinjaman. Hutang pelajar, menurutnya, telah mengubah struktur keluarga kelas menengah — sampai-sampai memiliki hutang pinjaman pelajar adalah penanda baru kelas menengah. kebapakan berbicara kepada Zaloom tentang beratnya hutang pinjaman mahasiswa, apa yang perlu diketahui keluarga, dan mengapa dia memiliki harapan untuk masa depan.
Dalam buku Anda, Anda berpendapat bahwa utang perguruan tinggi adalah penanda baru tentang apa artinya berada di kelas menengah. Bagaimana Anda sampai pada kesimpulan itu?
Sangat penting untuk memikirkan tentang hutang pelajar sebagai inti dari apa artinya menjadi kelas menengah hari ini. Kehidupan kelas menengah selalu diorganisir untuk menciptakan peluang bagi anak-anak. Itu adalah nilai yang dipegang erat oleh kelas menengah Amerika dari sejauh negara pergi, sebenarnya.
Saat ini, perguruan tinggi lebih penting dalam mewujudkan tujuan itu daripada sebelumnya. Ketika kita berpikir tentang apa artinya menjadi kelas menengah, perguruan tinggi harus menjadi pusat, dan membayar untuk kuliah adalah inti dari keluarga kelas menengah. Ini adalah masalah yang dihadapi semua keluarga kelas menengah karena mereka diorganisir di sekitar peluang bagi kaum muda. Hari ini, itu berarti didorong ke dalam situasi di mana orang tua harus menarik tabungan mereka dan menarik kakek-nenek jika mereka memiliki sumber daya, dan anak-anak harus berhutang.
Berhutang untuk kuliah sangat penting untuk definisi apa pun tentang apa artinya menjadi kelas menengah saat ini.
Mengapa Anda datang ke buku ini dan topik buku ini? Saya tahu Anda mengajar di NYU — institusi elit yang sangat mahal.
Murid-murid saya membawa saya ke topik ini. Saya seorang antropolog budaya; Saya telah mempelajari budaya keuangan selama bertahun-tahun. Ketika seorang siswa datang ke kantor saya sambil menangis karena dia akan lulus dalam puluhan ribu dolar di utang, saya menyadari bahwa proyek terpenting yang bisa saya kejar sudah ada di depan saya.
Hutang pelajar merupakan salah satu cara terpenting ekonomi finansial telah membentuk kehidupan kita sehari-hari. Itu sudah masuk ke dalam keluarga kita. Itulah yang Kimberly, murid saya, ajarkan kepada saya. Dia kesal dengan hutang itu — dan batasan yang diberikannya pada masa depannya — bukan hanya tentang ke mana masa depannya akan pergi. Kekesalannya juga tentang bagaimana hal itu bisa mengecewakan ibunya, yang mimpinya telah dia bawa ke depan juga.
Saya pikir NYU adalah mikrokosmos yang sempurna untuk gagasan bahwa banyak dari anak-anak berusia 18 tahun yang menempatkan nama mereka pada pinjaman besar tidak benar-benar tahu apa yang mereka hadapi. Ketika Anda berbicara dengan 160 keluarga ini tentang hutang pelajar, apakah Anda melihat sentimen itu tercermin pada anak-anak yang Anda ajak bicara?
Saya melakukan penelitian terhadap lebih dari 160 wawancara dengan orang tua dan siswa, yang semuanya membawa hutang sebagai cara untuk membuat kuliah berhasil. Saya berbicara dengan kedua orang tua dan siswa tentang hal itu. Banyak siswa tidak memiliki pemahaman penuh tentang apa artinya mengambil hutang itu bagi mereka pada usia 18 tahun. Itu masuk akal — tidak ada anak berusia 18 tahun yang benar-benar bisa.
Saya pikir tantangan nyata bagi keluarga adalah bahwa sistem pembayaran kuliah kita, dan tingginya biaya kuliah, menempatkan mereka dalam masalah moral.
Apa yang Anda maksud dengan 'cacat moral'?
Di tangan satunya, orang tua seharusnya melakukan semua yang mereka bisa untuk anak-anak mereka. Orang tua akan melakukan apa saja untuk anak-anak mereka untuk membuka peluang bagi anak-anak mereka di masa depan.
Bagi banyak orang tua saat ini, itu berarti menghadapi biaya kuliah yang tinggi dan berusaha membuatnya berhasil, apa pun yang terjadi. Jadi, salah satu bagian terpenting dari percakapan saya dengan kedua orang tua dan orang dewasa muda adalah tentang bagaimana mereka membuat keputusan untuk menghadiri satu sekolah atau lainnya. Pertimbangan paling penting bagi mereka adalah selalu "cocok".
Mereka berbicara pertama dan terutama tentang bagaimana sekolah tertentu akan membantu siswa menyadari potensi dan bakat mereka. Itu berarti secara spesifik apa yang ditawarkan universitas itu di kelas, tetapi juga jenis teman sebaya yang mereka mungkin bertemu, lingkungan tempat mereka berada, seperti lingkungan perkotaan NYU — semua elemen itu masuk bermain.
Jadi keluarga mencoba untuk mendapatkan "cocok" pertama, dan kemudian mencoba untuk mendamaikan biaya. Untuk sebagian besar orang tua dalam studi saya, itu berarti bahwa mereka membuatnya berhasil, apa pun yang terjadi.
Gagasan tentang perubahan moral ini — bahwa orang tua kelas menengah akan mengambil lebih dari yang mereka mampu membantu anak-anak mereka pergi ke perguruan tinggi — juga tampaknya ditambah dengan betapa sulitnya membayar siswa Pinjaman. Begitu banyak laporan yang keluar tentang program layanan pinjaman mahasiswa dan betapa mustahilnya mereka untuk menyelesaikannya. Apakah orang tua menyadari bahwa mereka meminjam dari sistem yang sulit untuk dibayar kembali?
Apa yang saya sebut? “kompleks keuangan mahasiswa” sangat luas. Ini termasuk pemberi pinjaman swasta, perguruan tinggi dan universitas yang dana bantuannya penting bagi siswa, dan yang paling penting, itu melibatkan pemerintah federal. Bagi sebagian besar siswa, Departemen Pendidikan adalah pemberi pinjaman utama mereka. Rata-rata, siswa lulus dengan utang sekitar $30.000. Pemerintah federal memainkan peran besar dalam kompleks keuangan siswa karena sebagian besar siswa mengambilnya pinjaman federal terlebih dahulu, dan bagi sebagian besar siswa, itu akhirnya menutupi bagian mereka dari biaya menghadiri Kampus.
Itu tidak mencakup apa yang harus dibayar orang tua mereka. Tetapi baik siswa maupun orang tua mereka yang saya wawancarai tidak membicarakan masalah dengan kompleks keuangan siswa. Mereka, paling sering, menganggap masalah membayar kuliah sebagai masalah pribadi.
Jadi mereka tidak benar-benar bergulat dengan kekurangan dalam sistem kompleks keuangan mahasiswa.
Ini adalah bagian penting dari catok moral yang mereka perjuangkan. Di satu sisi, tanggung jawab mereka sebagai orang tua adalah untuk mendapatkan pendidikan terbaik bagi anak-anak mereka, apa pun biayanya. Di sisi lain, mereka juga seharusnya membiayai jalan keluar dari masalah ini dengan kehati-hatian mereka sendiri.
Sekarang, kita semua tahu bahwa biaya kuliah saat ini terlalu tinggi, dan pada dasarnya tidak ada kehati-hatian yang memungkinkan keluarga untuk mengelola biaya itu. Jadi itulah dimensi lain dari pandangan moral — bahwa sistem pinjaman federal, sistem pinjaman swasta, dan bahkan perguruan tinggi dan universitas memberi tahu keluarga bahwa mereka harus menanggung biaya kuliah melalui sumber daya pribadi mereka sendiri dan sendiri buku. Itu tidak mungkin bagi kebanyakan orang.
Menurut Anda, apakah keluarga mempersepsikan betapa sulitnya melunasi utang secara pribadi dan moral? kegagalan karena cara universitas, pemerintah, dan pemberi pinjaman swasta berbicara kepada mereka tentang hutang itu? Atau adakah rasa malu yang terkait dengan utang, yang membuat orang tidak membicarakan betapa sulitnya untuk melunasinya?
Bukan hanya hutang. Biaya kuliah bahkan lebih dari hutang. Itu ditambah utang. Pertama-tama kita perlu memastikan bahwa percakapan dengan orang tua dan siswa adalah tentang semua itu: apa orang tua bertanggung jawab untuk membayar dan apa yang harus dibayar oleh siswa, yang kedua sering kali dibayar melalui Pinjaman.
Orang tua, di sisi lain, harus membayar melalui cara apa pun yang mungkin — mereka mengambil pekerjaan sampingan, mereka menarik uang dari hipotek mereka jika mereka memiliki ekuitas di rumah mereka. Mereka mengambil Pinjaman Induk PLUS, yang paling berisiko dalam portofolio federal, dan yang paling penting, mereka menarik tabungan pensiun mereka. Apalagi anak-anaknya terlilit hutang untuk sekolah. Jadi, kompleksnya hal-hal yang membebani keluarga, secara keseluruhan.
Mengingat bahwa orang tua sering mengambil pekerjaan sampingan, membiayai kembali hipotek mereka, dan berhutang sendiri, apakah perguruan tinggi elit merupakan investasi sementara untuk orang tua?
Kita tahu bahwa pendidikan perguruan tinggi terbayar bagi sebagian besar siswa yang lulus. Jika Anda tidak lulus, Anda benar-benar dalam masalah, karena Anda memiliki pinjaman dan tidak memiliki gelar.
Tapi saya pikir situasi yang kami hadapi saat ini adalah tidak adil bagi keluarga. Pertama-tama, perguruan tinggi negeri di negeri ini telah menghadapi pemotongan anggaran selama beberapa dekade. Mereka telah diperas ke titik di mana tidak selalu demikian bahwa, katakanlah, biaya pendidikan swasta jauh lebih mahal daripada pendidikan negeri. Kami cenderung memiliki gagasan yang sangat tertutup tentang publik dan swasta [dan bahwa mereka memiliki biaya yang sangat berbeda], tetapi bagi banyak siswa, ini ada di bidang yang sama, karena biaya pendidikan publik telah naik secara signifikan.
Masalah lainnya adalah banyak keluarga memiliki anak di keduanya: mereka memiliki satu anak yang pergi ke Buffalo State dan satu lagi yang pergi ke NYU. Sekali lagi, dari perspektif anggaran keluarga, ini hanya dua item yang berbeda, tetapi mereka jelas mewakili jenis pendidikan yang sangat berbeda, yang mereka coba sesuaikan dengan anak mereka masing-masing.
Kita tahu bahwa sekitar sepertiga orang berusia 18 hingga 29 tahun memiliki hutang pinjaman pelajar. Kandidat seperti Senator Elizabeth Warren dan Senator Bernie Sanders telah merilis rencana pembatalan utang mahasiswa. Akankah sesuatu berubah? Apakah ada masa depan di mana sistem pembiayaan mahasiswa lebih masuk akal atau kuliah bisa gratis untuk keluarga?
Ada beberapa hal yang jelas perlu dilakukan. Kita perlu memperkuat sistem universitas negeri di seluruh negeri yang telah menghadapi pemotongan anggaran yang kejam. Itu jelas.
Kita perlu membuat perguruan tinggi negeri lebih murah sehingga itu adalah pilihan yang kuat. Kita juga perlu memberikan saham kepada universitas dalam hasil pendidikan siswa mereka. Jadi, untuk sekolah seperti NYU, mereka akan baik-baik saja. Tetapi untuk jenis sekolah lain — seperti nirlaba — kita perlu benar-benar menahan sekolah yang mengambil uang anak-anak dan menawarkan mereka gelar yang meragukan dengan sedikit pengaruh di pasar tenaga kerja.
Mengingat bahwa Betsy DeVos mundur banyak hukuman dan peraturan tentang bisnis perguruan tinggi nirlaba, saya tidak yakin itu mungkin terjadi kecuali seorang Demokrat menang 2020.
Saya pikir sangat menggembirakan melihat hutang mahasiswa dan biaya kuliah yang tinggi dalam agenda politik dengan kekuatan dan dukungan seperti itu. Saya melihat jajak pendapat hari ini yang mengatakan bahwa lebih banyak anak muda berniat untuk memilih dalam pemilihan 2020 daripada sebelumnya dan hutang pelajar adalah alasannya [mereka menginginkannya.]
Bagi siswa dan keluarganya, mereka memahami dengan jelas masalah ini dan menjalaninya setiap hari. Tapi diskusi politik harus jauh lebih luas. Kita perlu memahami apa yang [kompleks keuangan siswa] lakukan terhadap hubungan antara orang tua dan anak-anak, dengan mengubah perasaan mereka tentang apa yang mungkin terjadi di masa depan, dan menganggapnya serius.
