Lekukan di Taconic Parkway menciptakan ketegangan yang cukup, tetapi istri saya dan saya menambahkan drama dengan diskusi panas tentang keuangan. Saya melirik ke kaca spion: anak-anak, lima dan tiga, menatap mereka iPadlayar dengan mata terkunci bahkan saat kepala kecil mereka bergerak maju mundur karena gaya sentrifugal. Aku berbelok ke kiri, lalu ke kanan, meluncur pulang dari akhir pekan yang lain di pedesaan. “Jadi mari kita tulis semuanya, buat anggaran,” pinta istri saya.
Tidak, saya bersikeras. Menuliskannya, membuat anggaran tidak akan berhasil. Atau, lebih tepatnya, itu akan membutuhkan terlalu banyak pekerjaan. Saya ingin kemudahan, positif rekening giro di akhir bulan. Dalam pikiranku, jika dia menjadi lebih baik keputusan — mungkin menghindari sweter mahal demi versi yang lebih hemat — kita akan berada dalam kegelapan, alih-alih berebut untuk membayar yang terbaru prasekolah tagihan kuliah.
Saya tidak menyampaikan ini dengan tenang.
Di sinilah aku, mendesaknya lagi. Ketika kami bertemu, saya adalah
Dengan kata lain, ada trade-off, dalam pacaran dan, seperti yang saya sadari beberapa tahun ke depan dari white-knuckle drive–slash–keluarga-keuangan-diskusi, dalam situasi ekonomi. Setelah Anda mendapatkan telah menikah dan/atau mulai memiliki anak bersama, sebaiknya Anda memahami hal yang sama.
“Mudah-mudahan, Anda dan pasangan Anda telah melakukan percakapan ketika hubungan Anda bergerak ke arah yang serius tentang Anda pemikiran, nilai, dan kekhawatiran tentang keuangan secara umum,” Dr. Marni Feuerman, terapis pernikahan dan keluarga berlisensi, mengatakan Aku. Semoga menjadi kata operatif.
Masalahnya adalah, kami tidak melakukannya. Kami, seperti lebih dari 50 persen pasangan yang tidak memiliki pembicaraan keuangan yang benar sebelum menikah, seharusnya melakukan “beberapa percakapan” ketika dia pindah dari kamarnya yang berukuran lemari di apartemen bersama itu dan masuk ke rumah yang saya miliki bersama dengan seorang teman kuliah lama dan dia Suami. Atau ketika kami mengetahui segera setelah itu, dan lebih cepat dari yang kami harapkan, bahwa upaya pertama kami untuk hamil berhasil. Bahkan, mungkin, ketika kami menjual rumah dan menambahkan beberapa nol lagi di akhir rekening bank kami.
Eh, rekening tabunganku. Anda lihat, kami punya rekening bank terpisah.
Apakah itu di mana hal-hal keluar dari rel? Haruskah kita mengkonsolidasikan keuangan kita dan memulai dengan setara? Apakah permohonan istri saya pada perjalanan di Taconic - tulis saja semuanya - jalan yang benar? Ini adalah pertanyaan yang seharusnya saya tanyakan, tetapi saya tipikal tipe A, dan sudut pandang umum saya adalah bahwa saya dapat mengetahuinya sendiri.
Jadi saya terus berjuang, melalui kesepakatan real estat dan anak kedua dan pekerjaan istri saya berubah dan ketidakpastian dengan pekerjaan saya sendiri. Saya berkontribusi untuk saya 401(k) dan mendapatkan bonus ke program tabungan kuliah. Saya dan istri saya sesekali mengobrol tentang keuangan, tetapi kebanyakan kami fokus untuk mengantar anak-anak ke sekolah atau memilih restoran baru yang panas untuk kencan malam atau bertengkar tentang yang keluarganya akan senang menghabiskan liburan bersama kami.
Dan ketika uang muncul sebagai masalah, apakah akan mendanai baju pulang sekolah atau membantu dengan pembayaran gadai, kami berkelahi. Kami bertengkar tentang keuangan di ruang tamu kami. Kami berdebat tentang hal itu selama kencan malam. Kami jatuh ke dalam keheningan yang menakutkan selama perjalanan di Taconic itu untuk menghindari diskusi substantif tentang di mana kami ingin berada dalam lima tahun — atau bahkan minggu depan.
Dalam pikiran saya, kesalahan utama terletak pada istri saya: saya telah membawa tabungan dan real estat dan kepekaan finansial yang unggul ke dalam hubungan kami, dan dia telah berkontribusi hutang kartu kredit, gaji kecil yang dibawa pulang, dan sikap bosan tentang uang. Aku membiarkan kebencian itu menumpuk, dan aku melampiaskannya padanya. Jika dia menyindir bahwa saya tidak ganti popok dengan rela selama percakapan santai dengan teman-teman saat makan malam, saya dengan pedas merujuk kebiasaan belanjanya dalam perjalanan pulang, menghabiskan malam yang dibutuhkan tanpa anak-anak.
Sebagai siapa pun yang pernah melalui perceraian dapat memberitahu Anda, itu adalah hal yang sebaiknya dihindari. Tetapi bahkan ketika otak saya mengatakan kepada saya untuk mundur dari pengantin muda saya yang bebas belanja sebagai bentuk pelestarian diri dan pengacara perceraian penghindaran, amarahku memanas lebih cepat daripada pembakar induksi berteknologi tinggi. Saya membujuknya dan mengoceh dan mengemukakan argumen kecil.
Kemudian, suatu hari, itu berhenti. Saya tidak memiliki satu wahyu, tetapi serangkaian dari mereka, dan saya tidak pernah menulis anggaran atau menyia-nyiakan pesta Netflix pasca-tidur anak-anak yang berharga untuk mencapai hal ini.
Sebaliknya, solusi akal sehat untuk menopang pernikahan kami dan mencapai ketenangan pikiran secara finansial menyebar setelah oh, delapan tahun. Itulah yang tidak Anda sadari: hal-hal ini membutuhkan waktu. Jadi bagaimana itu terjadi? Di sini, dengan masukan dari para ahli yang 20-20 ke belakang untuk saya, tapi semoga bermanfaat bagi siapa pun yang memasuki dominasi kebahagiaan pernikahan dan menjadi orang tua bersama tanpa manfaat dari dana perwalian atau struktur bonus broker dana lindung nilai, adalah apa yang akhirnya kami pikirkan keluar.
Berdamai dengan Perbedaan Finansial Anda — Semakin Cepat Semakin Baik
Pernikahan, persalinan, pindah ke rumah - semua hal yang sangat menegangkan, dan semuanya sangat mahal. Di mana pun Anda dan istri Anda memulai, inilah Anda, jadi sebaiknya Anda bersama-sama.
“Perbedaan keuangan di awal hubungan baik-baik saja dan diharapkan,” kata Roger Ma, Perencana Keuangan Bersertifikat di lifelaidout. “Poin pentingnya adalah memiliki pola pikir uang yang sama untuk bergerak maju. Itu berarti menentukan apa yang Anda berdua hargai, tujuan keuangan apa yang ingin Anda capai, dan memastikan bagaimana Anda membelanjakan uang Anda selaras dengan nilai dan tujuan tersebut.”
Ma menyarankan bahwa sangat membantu untuk menempatkan keuangan Anda ke dalam perspektif sejak awal. Langkah pertama yang dia sarankan untuk semua klien, apakah mereka memiliki anak atau tidak, adalah mencari tahu di mana mereka sekarang. “Itu berarti menentukan kekayaan bersih dan tabungan serta pengeluaran tahunan,” katanya. Dia merekomendasikan melakukan ini secara manual melalui spreadsheet atau menyinkronkan semua berbagai akun mereka ke situs seperti Mint atau Personal Capital.
Anda juga bisa mengayunkannya. Tapi ambillah dari saya: jika Anda tidak menerima perbedaan keuangan apa pun yang Anda miliki dengan pasangan Anda, akan ada darah (metaforis).
Temukan Saldo yang Sesuai Untuk Anda
Saya yakin beberapa orang dapat menidurkan anak-anak mereka pada hari Minggu malam dan duduk di lembar kerja penganggaran keluarga. saya tidak bisa. Istri saya mungkin bisa, jadi yang ini ada pada saya. Meski begitu, bukan berarti kita membiarkan keuangan kita lepas kendali. Sekarang setelah kami menikah beberapa tahun, saya telah belajar untuk berhenti mencaci-maki dia dan dia menjadi lebih komunikatif tentang uang. Kami jauh lebih proaktif dalam diskusi kami.
Dr. Feuerman menegaskan bahwa ini adalah kuncinya. Ketika suatu masalah muncul, pasangan harus menghadapinya secara langsung, jika memungkinkan. “Penghindaran tidak akan membantu. Pilih waktu ketika Anda dapat berbicara secara pribadi dan tidak ada gangguan, ”katanya. “Jangan bicara jika kamu lelah, lapar, atau stres karena pekerjaan.”
Bahkan tidak apa-apa, menurut Ma, jika, seperti saya, Anda tidak memiliki rekening bank bersama. Ini jelas membuat segalanya lebih mudah untuk set spreadsheet, tetapi Ma menyarankan klien bahwa itu dapat diterima untuk mempertahankan akun terpisah.
“Menggabungkan semua keuangan Anda bersama-sama bukan untuk semua orang. Beberapa pasangan memilih untuk menggabungkan semua akun mereka bersama-sama, sementara yang lain memilih untuk memiliki gabungan memeriksa akun untuk beberapa pengeluaran, sambil mempertahankan akun terpisah untuk yang lainnya, ”dia mengatakan. “Memiliki rekening giro terpisah dapat membantu jika Anda mencoba membeli hadiah untuk orang lain dan ingin itu menjadi kejutan atau jika pasangan Anda akan menanyai Anda pada setiap pembelian jika Anda hanya melakukan pemeriksaan bersama Akun."
Poin terakhir itu adalah bijaksana. Ketika istri saya muncul dari kamar tidur dalam ansambel yang belum pernah saya lihat sebelumnya, saya lebih cenderung memujinya daripada khawatir tentang berapa banyak yang dia habiskan untuk itu.
Temukan Peran yang Paling Sesuai dengan Anda
Ketika saya menulis surat kepada Dr. Feuerman, saya bertanya kepadanya tentang cerita terbaru yang saya baca kebapakan berjudul “Ketika Suami Tidak Bekerja, Pernikahan Hancur, ” yang menampilkan wawancara dengan seorang profesor sosiologi Harvard yang memberikan bukti statistik tentang keuangan dan perceraian untuk mendukung klaim tajuk utama.
Inti dari argumen saya dengan istri saya adalah bahwa saya selalu bekerja keras dan berusaha untuk menghasilkan lebih banyak uang, dan dia juga harus; dia membantah bahwa wanita sering dibayar lebih rendah daripada pria. Ketika dia memiliki mantra singkat di antara pekerjaan, dia menikmati menghabiskan lebih banyak waktu merawat anak-anak — dan merawat dirinya sendiri dengan lebih baik. Saya memperhatikan ini, tetapi kenyataan kami tidak mengizinkannya menjadi ibu rumah tangga. Saya sudah keluar untuk minum bir dengan teman ayah lainnya yang mencoba menjalani hidup dengan pendapatan satu rumah tangga, dan hanya sedikit yang tampak aman. “Kita berbicara tentang dia mendapatkan pekerjaan,” mereka hampir selalu berkata.
Tanyakan kepada pria mana pun yang tidak bekerja atau yang memiliki jadwal fleksibel tentang orang tua mana yang mereka temui di acara sekolah dan bahkan di masa-masa cerah ini, hampir selalu mayoritas ibu.
“Rasa identitas dan tujuan pria sering kali terikat dalam pekerjaan dan menghasilkan uang,” kata Dr. Feuerman. “Dibutuhkan pria yang sangat percaya diri dan percaya diri untuk menangani hubungan di mana wanita adalah sumber pendapatan utama. Ini juga membutuhkan seorang wanita yang tidak akan memandang rendah suaminya jika dia tinggal di rumah bersama anak-anak saat dia bekerja atau jika penghasilannya jauh lebih sedikit.”
Jarum telah bergerak, menurut Feuerman, tetapi tidak cukup. "Teori bahwa ini harus diterima tidak sesuai dengan kenyataan." Tapi, pada akhirnya, itulah yang berhasil untuk Anda.
Pahami bahwa masa depan tidak dapat diprediksi
Perusahaan asuransi menyebutnya sebagai "peristiwa kehidupan yang memenuhi syarat", yang berarti bahwa orang dapat berganti pekerjaan atau kehilangan pekerjaan atau berubah pikiran tentang pekerjaan yang mereka inginkan.
“Situasi,” seperti yang ditunjukkan Ma, “sangat berubah-ubah. Mitra yang memiliki pekerjaan bergaji lebih tinggi dapat kehilangan pekerjaan mereka besok, berusaha untuk pindah ke pekerjaan bergaji lebih rendah, industri transisi atau melanjutkan ke sekolah pascasarjana.”
Mengelola keuangan dengan anak-anak menambahkan lebih banyak fluiditas. Dari biaya sekolah hingga keadaan tak terduga seperti kunjungan rumah sakit atau tagihan dokter gigi, hari ini lucu sidekicks kecil bisa menjadi penguras rekening bank besok dalam waktu yang diperlukan untuk mengatakan, “Mereka tumbuh begitu cepat!"
Sementara istri saya dan saya telah condong ke arah pendekatan yang lebih tercerahkan untuk keuangan kami, saya juga mengingat bahwa kami harus siap secara emosional untuk pemicu di masa depan. Apa yang terjadi ketika pasangan tidak dapat mencapai kesepakatan?
“Kebuntuan tidak jarang terjadi di sekitar topik ini,” tulis Dr. Feuerman, dan kemudian memberikan pendekatan yang bahkan saya, seorang pria fobia daftar, akan memperhatikan jika ada kesempatan.
Ketika Anda menemui jalan buntu, Feuerman mengatakan Anda masing-masing harus mengeluarkan selembar kertas dan menuliskan masalah tertentu yang membuat Anda berdua macet. Kemudian, buat dua kolom untuk mencantumkan apa yang Anda ingin fleksibel dan apa yang tidak fleksibel. Periksa daftar dan bergiliran berbicara dan mendengarkan untuk sementara waktu. Anda harus membuat poin untuk mendiskusikan makna yang lebih dalam dari posisi Anda: Apa arti keputusan keuangan ini bagi Anda? Bagaimana itu mencerminkan nilai-nilai inti Anda, impian dan kebutuhan Anda? Bisakah Anda menemukan jalan untuk mendukung posisi satu sama lain? Dan, pertanyaan yang paling penting dari semuanya: Iapakah itu demi kepentingan terbaik keluarga? “Jika semuanya gagal untuk menggerakkan Anda melewati jalan buntu,” kata Feuerman, “jangan ragu untuk menghubungi penasihat keuangan atau konselor pasangan untuk meminta bantuan.”
Selalu Ingat: Keluarga Yang Utama.
Poin terakhir ini sangat penting, dan satu yang saya harap saya coba pulang selama percakapan keuangan dengan istri saya daripada hanya fokus pada uang. Pada akhirnya, hanya itu yang saya khawatirkan. Itu dia juga. Kami hanya tidak melihatnya seperti itu.
“Kami semua ingin didukung dalam kebutuhan pribadi kami ketika kami datang bersama dengan pasangan. Dalam hal keuangan dan Anda memiliki keluarga, kebutuhan akan keselamatan dan keamanan seringkali menjadi prioritas utama,” kata Dr. Feuerman. “Emosi dan kebutuhan finansial terjalin bersama. Ketahuilah bahwa keputusan keuangan yang Anda buat berdampak pada keluarga Anda. Anda berdua memiliki keluarga untuk dipikirkan dan harus membuat keputusan yang bermanfaat bagi keamanan jangka panjang keluarga.”
