Salah satu yang paling pilihan penting yang akan dihadapi orang tua adalah bagaimana mereka akan mendanai pendidikan perguruan tinggi anak Anda. Dan penting untuk dicatat bahwa pilihan itu perlu dibuat lebih cepat daripada yang diperkirakan banyak orang. “Kami memasuki masa ketika memiliki gelar sarjana sangat baik mungkin menjadi indikator terpenting kesuksesan masa depan untuk anak Anda, ”jelas Carol Stack, rekan penulis Buku Pegangan Bantuan Keuangan: Mendapatkan Pendidikan yang Anda Inginkan dengan Harga yang Anda MampuD. Dia mencatat sayat dapat menjadi hal yang menakutkan untuk menangani biaya yang sangat mungkin terjadi beberapa dekade di masa depan. Namun, semuanya dimulai dengan beberapa langkah, dan begitu prosesnya dimulai, semuanya tampak menjadi lebih mudah.
Mulai sekarang.Jika ada satu kepastian tentang kuliah, itu tidak akan gratis. Padahal, sejak pertengahan 1980-an biaya menyekolahkan anak ke perguruan tinggi sudah terus berkembang setiap tahun. Baru abad ini saja, rata-rata biaya pendidikan, ditambah kamar dan makan, di perguruan tinggi negeri, dan swasta empat tahun telah meningkat masing-masing 64 persen dan 37 persen.
“Jika Anda memiliki anak dari segala usia, Anda harus menabung untuk pendidikan perguruan tinggi sekarang,” kata Stack. “Bahkan beberapa dolar sehari dapat membuat perbedaan besar.”
Kekuatan bunga majemuklah yang membuatnya sangat penting untuk mulai menabung sesegera mungkin. Karena uang yang disimpan menghasilkan pengembalian, uang tunai yang diperoleh dari bunga juga menghasilkan pengembalian. Itu bisa bertambah dengan cepat. Jika orang tua menginvestasikan hanya $1.000 per tahun dengan asumsi tingkat pertumbuhan 7,5 persen, itu akan menambah hingga $42.000 pada anak kesembilan belas. hari ulang tahun.
Perguruan tinggi adalah pengeluaran besar dan membutuhkan perencanaan yang matang. “Saat Anda membangun anggaran rumah tangga, tabungan kuliah perlu menjadi bagian darinya,” kata Stack. “Begitu Anda tahu berapa banyak yang ingin Anda hemat setiap bulan, maka Anda perlu mencari tahu di mana menemukannya.”
Buat AnggaranBeberapa saran yang Stack miliki termasuk menghentikan aktivitas harian Starbucks; sebaliknya, orang tua bisa membuat kopi di rumah. Penghematan $3,00 setiap hari bertambah menjadi $780 pada akhir tahun. Ide lain adalah untuk membangun liburan di sekitar kunjungan kuliah ketika anak-anak bertambah besar. Orang tua juga dapat meminta anggota keluarga untuk memberikan uang ke dana kuliah alih-alih membelikan anak-anak banyak mainan.
“Ketika anak-anak saya tumbuh dewasa, kami tidak pernah membeli mobil baru, sebaliknya kami akan mengambil tabungan dari mengendarai mobil kami saat ini dan memasukkannya ke dalam dana kuliah mereka,” kata Stack.
Pelajari Tentang Paket 529Ada berbagai cara untuk menghemat uang untuk kuliah. Orang tua dapat membuka rekening bank, membuat kepercayaan, atau memasukkannya ke dalam kasur, tetapi cara yang paling populer adalah dengan membuka Rencana 529. “Sekitar 80 persen dari semua rencana tabungan perguruan tinggi yang berdedikasi adalah beberapa bentuk dari Rencana 529, ”kata Brian Roberts CFA dan Mitra Utama di Nelson Roberts Investment Penasihat. “Mereka adalah alat hebat yang memungkinkan uang tumbuh bebas pajak, dan distribusi untuk pendidikan pasca-sekolah menengah yang berkualitas bebas pajak.”
Setiap negara bagian menawarkan beberapa bentuk Rencana 529 yang dirancang khusus untuk mendorong penghematan biaya kuliah di masa depan. Uang yang disimpan di dalamnya dapat digunakan untuk "biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat" menurut Komisi Bursa Efek. Itu berarti uang yang disimpan dapat digunakan untuk biaya kuliah, biaya wajib, kamar & makan, buku, dan komputer.
Positif lainnya adalah tidak ada batasan usia untuk penyebaran dana, tidak ada persyaratan tempat tinggal tentang di mana uang itu dibelanjakan, dan banyak rencana memungkinkan investasi lebih dari $200.000. Tetapi orang tua harus diperingatkan bahwa rencana berbeda di setiap negara bagian dengan beberapa menawarkan insentif pajak yang lebih baik daripada yang lain. Menghubungi seorang profesional untuk mengetahui rencana terbaik, adalah kuncinya.
Ketahui Paket Tabungan Anda
Ketika orang tua memutuskan untuk menyimpan uang untuk masa depan anak, kebutuhan untuk memastikan mereka tahu persis apa yang ditawarkan rencana mereka. Banyak rencana memiliki batas kontribusi $14,000 per anak, per orang tua, per tahun di bawah Pengecualian Pajak Hadiah Tahunan. Ditambah implikasi pajak bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian.
Beberapa negara bagian masih menawarkan rencana biaya kuliah prabayar yang memungkinkan pembelian kredit di sekolah digunakan untuk biaya kuliah di masa mendatang. Mereka adalah cara yang bagus untuk menabung untuk sekolah tetapi kumpulan negara bagian yang menawarkannya menyusut, seperti jaminan pemerintah negara bagian atas investasi tersebut.
Jika orang tua memutuskan untuk membuka rekening kustodian atas nama anak mereka untuk sekolah, mereka perlu memahami bahwa begitu seorang anak dewasa, dana tersebut tidak harus digunakan untuk sekolah. Uang tunai adalah milik mereka dan mereka memiliki akses tanpa batas di beberapa titik antara usia 18 hingga 25 tahun.
Ada tabungan pendidikan yang bisa digunakan untuk SMA atau SD swasta. Coverdell Education Savings Account (ESA) dapat digunakan dengan biaya pendidikan yang lebih tinggi, tetapi memiliki batasan kontribusi dan kualifikasi pendapatan yang lebih ketat.
Pelajari Rencana 529.
Serupa dengan kumpulan tabungan mana pun, pertimbangan yang cermat harus diberikan pada cakrawala waktu, opsi, alokasi aset, sarana investasi, dan biaya investasi yang dipilih dalam Rencana 529.
Sebagian besar paket 529 memiliki struktur seperti 401k dengan pilihan menu reksa dana atau Exchange Traded Funds yang bervariasi dalam gaya dan biaya. Investor dapat memutuskan di mana uang itu diinvestasikan sepanjang umur rencana.
“Pendidikan adalah tujuan penghematan yang penting dan Anda perlu mengerjakan pekerjaan rumah Anda tentang di mana, dan apa, investasi yang dilakukan,” kata Roberts.
Roberts sangat memperhatikan biaya administrasi rencana yang disponsori Negara dan rasio pengeluaran dalam pemilihan menu kendaraan investasi untuk klien dari perusahaannya. "Memperhatikan biaya yang terkait dengan pilihan investasi memungkinkan jumlah maksimum dolar yang diperoleh untuk manfaat pendidikan penerima".
