Apakah resesi mungkin terjadi? Yah, terlepas dari suramnya gambaran keuangan skala besar, ada kabar baik ekonomi di luar sana. Hampir semua pekerjaan yang hilang selama pandemi kembali dan majikan masih mempekerjakan. Pemeriksaan stimulus selama berbulan-bulan dan nol biaya perjalanan menurunkan utang dan meningkatkan tabungan. Orang Amerika yang gila bepergian, menginap di hotel, dan pergi ke restoran. Uang bergerak.
Tetapi sementara kami membelanjakan lebih banyak, kami mendapatkan lebih sedikit. Inflasi yang tidak terkendali, harga gas yang sangat tinggi, dan anjloknya pasar saham dan cryptocurrency membayangi indikator ekonomi yang positif. Ketika Ketua Federal Reserve Jerome Powell menaikkan suku bunga untuk mengekang inflasi, tingkat pekerjaan berisiko dan suasananya menjadi buruk. Konsumen dan investor terluka.
"Tidak ada pertanyaan dalam pikiran saya bahwa kita berada dalam resesi," Howard Dvorkin, Ketua Debt.com dan panduan keuangan pribadi, kata. "Mungkin definisi ekonomi dan teknis dari resesi belum melanda, tetapi kami ada di sana."
Jika resesi memang sudah dekat, jauh lebih baik bersiap daripada terkejut. Jadi, apa yang harus Anda lakukan untuk bersiap menghadapi resesi? Kami meminta nasihat dari penasihat keuangan dan pakar lainnya untuk mengatasi badai. Mereka merekomendasikan berbagai taktik mulai dari, mengurangi pengeluaran dan membangun tabungan (keduanya lebih mudah diucapkan daripada dilakukan) hingga melihat lebih dekat pada utang dan menggunakan kerugian apa pun untuk keuntungan Anda. Inilah yang perlu dipertimbangkan.
1. Bangun Tabungan Anda
Ingat pepatah lama tentang pohon: waktu terbaik untuk menanam adalah 20 tahun yang lalu. Waktu terbaik kedua adalah hari ini. Hal yang sama berlaku untuk tabungan. Singkirkan uang tunai sebanyak yang Anda bisa, mulai sekarang. Dan ketika kami mengatakan uang tunai, maksud kami hanya itu: mata uang datar, bukan investasi atau aset. Penasihat keuangan umumnya menyarankan untuk membangun dana darurat yang dapat mencakup setidaknya tiga hingga enam bulan. senilai pengeluaran, sebuah konsep yang akan tampak seperti fiksi ilmiah liar jika Anda hidup dari gaji cek gaji. Namun demikian, jika Anda tidak memiliki tabungan, Anda harus mulai menabung sekarang. Dan jika Anda memiliki sedikit tabungan, simpan lebih banyak. “Jika Anda berada di tiga bulan, Anda mungkin ingin lebih dekat ke kisaran enam bulan jika ekonomi melambat dan Anda kehilangan pekerjaan,” Kansas City, perencana keuangan MO Kyle Hill mengatakan. “Mungkin perlu waktu lebih lama dari sebelumnya untuk mendapatkan pertunjukan baru.”
2. Pangkas Pengeluaran
Dengan meningkatnya biaya barang-barang konsumsi, gaji Anda tampaknya terulur sejauh mungkin. Meskipun mungkin tampak mustahil, Anda perlu menemukan cara untuk menghabiskan lebih sedikit. “Lihatlah untuk memotong beberapa pengeluaran diskresioner untuk menciptakan lebih banyak margin dalam anggaran Anda sehingga Anda dapat menyimpan lebih banyak uang,” kata Hill. Mungkin sepertinya Anda tidak menghabiskan uang dengan sembrono. Tapi menggali. Tarik tagihan kartu kredit Anda dan cari tagihan berulang. Apakah Anda berlangganan beberapa layanan streaming? Potong menjadi satu selama beberapa bulan. Apakah Anda membeli makan siang setiap hari kerja? Rencanakan ke depan dan bungkus makanan. Seberapa sering Anda membeli alkohol? Bahkan jika Anda mengurangi pengeluaran diskresioner selama beberapa minggu, itu dapat membuat perbedaan yang nyata.
3. Atasi Hutang Apapun Yang Anda Bisa
Saldo kartu kredit seperti cetakan hitam. Mereka mudah dibersihkan saat masih kecil tetapi membusuk semua yang disentuhnya jika Anda membiarkannya tumbuh. Ini bisnis yang rumit untuk membangun dana darurat sambil membayar utang, tentu saja. Arahkan uang sebanyak yang Anda bisa hari ini untuk melunasi utang konsumen (yaitu non-hipotek), dengan a penekanan khusus pada utang dengan suku bunga variabel yang cenderung naik karena Fed bermain-main dengan bunga tarif.
4. Berinvestasi untuk Jangka Panjang
Jika Anda memiliki cukup uang tunai untuk menutupi enam bulan atau lebih, mulailah melihat lebih jauh ke masa depan dan gunakan kondisi ekonomi saat ini untuk keuntungan jangka panjang Anda. Peringatan cepat: sebagai CEO miliarder Berkshire Hathaway Warren Buffett terkenal memperingatkan, tidak mungkin untuk mengatur waktu atau mengalahkan pasar. Namun demikian, mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan peluang untuk membeli rendah hari ini dan menjual tinggi jauh di masa depan.
“Jika Anda memaksimalkan Roth IRA Anda sekarang, dana yang sama yang Anda investasikan di awal tahun sekarang 20%, atau lebih, lebih murah dalam banyak kasus,” kata Hill. “Itu berarti Anda mendapatkan lebih banyak saham dengan jumlah dolar yang sama dibandingkan dengan awal tahun.”
Ini bukan taruhan pasti. Pasar mungkin tenggelam lebih rendah sebelum mencapai titik terendah dan memantul kembali. Tapi, seperti yang dicatat Hill, dalam jangka panjang, pasar secara historis memiliki lintasan ke atas. “Jika Anda berusia 30 tahun dan menabung untuk masa pensiun, pasar kemungkinan besar akan lebih bernilai saat Anda memasuki masa pensiun daripada sekarang,” kata Hill.
5. Pertimbangkan Kembali Campuran Investasi Anda
Selama dekade terakhir, pasar saham telah berkembang pesat seperti DJ lantai dansa Ibiza, menjaga tangan di udara untuk investasi menarik yang akan berlipat ganda, tiga kali lipat atau lebih dalam semalam. Getaran pesta itu telah menghilangkan kilau aset yang lebih konservatif. Jika Anda berkonsultasi dengan perencana keuangan, mereka mungkin mengatakan bahwa ini saat yang tepat untuk meninjau kembali campuran saham-ke-obligasi Anda di 401(k) atau akun investasi lainnya.
“Saya tidak selalu menganjurkan untuk menjadi lebih konservatif, terutama karena pasar telah menurun, tetapi ada baiknya untuk mengunjungi kembali jika Anda ingin menjadi lebih konservatif di beberapa titik di masa depan, ”kata keuangan Wisconsin penasehat Elliott Appel.
6. Memanen Kerugian Investasi untuk Keuntungan Pajak
Mungkin reksa dana yang Anda harapkan tidak membawa Anda ke tanah perjanjian. Bahkan, kerugiannya cukup besar. Namun demikian, itu masih bisa memberi Anda musim pelaporan pajak yang baik. “Jika Anda telah berinvestasi di pasar, ambil kerugian pajak Anda sekarang,” kata Dvorkin, mencatat bahwa pelapor pajak dapat mengambil hingga $ 3.000 terhadap pendapatan biasa dalam kerugian. Dia juga mencatat bahwa mungkin ada keuntungan pajak untuk mengubah akun IRA tradisional yang ditangguhkan pajak menjadi ROTH IRA kena pajak, di mana pemilik membayar pajak, di pasar bawah tempat Anda mengajukan kerugian. Harap dicatat bahwa ini adalah manuver yang berisiko, jadi lanjutkan dengan hati-hati dan dengan saran dari profesional pajak jika Anda mencobanya.
7. Menjadi Karyawan Kebutuhan Pekerjaan Anda Selanjutnya
Jika Anda berpikir bahwa PHK akan terjadi, jangan buang waktu untuk mengkhawatirkan kehilangan pekerjaan Anda saat ini. Luangkan waktu dan energi itu untuk mendapatkan pekerjaan Anda berikutnya. Tahan peluru resume Anda dengan keterampilan baru dan kredensial yang berguna. Jika Anda berusia 35 tahun, ini sangat penting karena pekerja yang lebih tua yang mendapatkan gaji lebih tinggi umumnya lebih rentan terhadap PHK daripada rekan mereka yang lebih muda dan lebih murah. Ada berbagai macam kelas online, kursus, dan kamp pelatihan yang tersedia. Tapi apa pun yang Anda pilih, mulailah sesegera mungkin. “Tingkatkan keterampilan Anda sebelum sesuatu terjadi, bukan setelahnya,” kata Dvorkin. "Kamu membutuhkan waktu untuk mempelajari keterampilan."
