Minggu lalu, Departemen Pendidikan AS merilis pedoman yang telah lama ditunggu-tunggu terkait Pelunasan Berbasis Pendapatan (IDR) yang terkepung program, sebuah prakarsa yang dirancang untuk membantu masyarakat berpenghasilan rendah melunasi pinjaman mahasiswa lebih cepat dan dengan dampak yang lebih kecil pada bulanan mereka anggaran.
“Pinjaman pelajar tidak pernah dimaksudkan untuk menjadi hukuman seumur hidup, tetapi tentu saja terasa seperti itu bagi peminjam yang terkunci dari keringanan hutang yang berhak mereka terima,” kata Menteri Pendidikan AS Miguel Cardona. “Hari ini, Departemen Pendidikan akan mulai memperbaiki kegagalan administratif selama bertahun-tahun yang secara efektif menyangkal janji pengampunan pinjaman kepada peminjam tertentu yang terdaftar dalam rencana IDR. Tindakan ini sekali lagi menunjukkan komitmen pemerintahan Biden-Harris untuk menyampaikan keringanan utang yang berarti dan memastikan program pinjaman mahasiswa federal dikelola secara adil dan secara efektif.”
Masalah dengan Program Pembayaran Berbasis Pendapatan, dijelaskan
Pada intinya, IDR mendasarkan pembayaran pinjaman mahasiswa pada pendapatan dan ukuran keluarga dan memberikan jalan menuju pengampunan pinjaman setelah 20-25 tahun pembayaran yang memenuhi syarat. Namun, sejak masih bayi, program tersebut telah salah penanganan. Pinjaman yang seharusnya memenuhi syarat pengampunan tidak dihitung karena kesalahan administrasi dan akuntansi, dan konsumen tidak diberitahu oleh pemberi pinjaman mereka bahwa periode kesabaran atau penangguhan tidak diperhitungkan dalam pengampunan periode. Demikian pula, celah konsolidasi pinjaman yang menyebabkan periode kualifikasi Rupiah pada dasarnya disetel ulang menjadi nol tidak dikomunikasikan dengan jelas kepada peminjam.
Pendukung konsumen menuduh perusahaan pemberi pinjaman sengaja menyesatkan peminjam untuk mengkonsolidasikan pinjaman atau mengambil langkah-langkah yang akan diperhitungkan terhadap pengampunan pinjaman mereka. Dan ada bukti bahwa baik pemerintah maupun kontraktor pemberi pinjaman yang disewa oleh pemerintah secara akurat mencatat pembayaran yang seharusnya digunakan untuk memenuhi kuota pengampunan itu.
Tahun lalu, Presiden Biden dan Departemen Pendidikan mengumumkan perombakan program IDR, termasuk kredit satu kali untuk pinjaman yang salah penanganan. Informasi detail akhirnya diumumkan mengenai kredit ini, siapa yang bisa mengharapkannya, dan berapa jumlahnya.
Untuk pinjaman yang memenuhi syarat, Departemen Pendidikan akan memberikan kredit penyesuaian untuk setiap Pinjaman Langsung Federal atau Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL) yang memenuhi syarat dalam Rupiah, yang dijelaskan di bawah ini.
Berdasarkan StudentAid.gov, "TPenyesuaian akun akan menghitung waktu menuju pengampunan IDR, termasuk”:
- “setiap bulan dalam status pembayaran, terlepas dari pembayaran yang dilakukan, jenis pinjaman, atau rencana pembayaran;
- “12 bulan atau lebih kesabaran kumulatif atau 36 bulan atau lebih kesabaran kumulatif;
- “setiap bulan yang dihabiskan dalam kesulitan ekonomi atau penangguhan militer pada tahun 2013 atau sesudahnya;
- “setiap bulan yang dihabiskan dalam penangguhan apa pun (kecuali penangguhan di sekolah) sebelum 2013;” Dan
- “kapan saja dalam pelunasan (atau penangguhan atau penangguhan, jika berlaku) atas pinjaman sebelumnya sebelum konsolidasi pinjaman tersebut menjadi pinjaman konsolidasi.”
Mungkin yang paling penting, Departemen Pendidikan juga mencatat bahwa sebagian besar peminjam yang memenuhi syarat akan menerima kredit senilai sekitar tiga tahun untuk pengampunan — sementara beberapa ribu peminjam dengan pinjaman yang lebih lama, mereka yang telah membayar selama 20-25 tahun, kemungkinan besar akan mendapatkan pengampunan penuh atas sisa pinjaman mereka saldo.
Peminjam yang terdaftar dalam program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF), layanan pinjaman bermasalah dan salah penanganan lainnya yang dijanjikan pengampunan kepada peminjam yang bekerja di layanan publik atau sektor nirlaba untuk jangka waktu tertentu, juga akan mendapat manfaat dari aturan baru tersebut. Menurut badan Bantuan Mahasiswa Federal, semua pembayaran yang dikreditkan ke pinjaman IDR juga akan dikreditkan ke pinjaman PSLF yang memenuhi syarat selama persyaratan pekerjaan terpenuhi. Departemen Pendidikan memperkirakan bahwa penyesuaian rekening ini akan menghasilkan pengampunan total bagi sekitar 40.000 peminjam PSLF.
Bagi banyak peminjam, penyesuaian akan diterapkan secara otomatis. Tetapi bagi orang lain, beberapa langkah mungkin diperlukan untuk memenuhi syarat atau untuk memaksimalkan keuntungan:
- Peminjam dengan Pinjaman Langsung Federal dan pinjaman FFEL yang didukung pemerintah akan melihat penyesuaian otomatis. Tidak ada langkah yang diperlukan.
- Peminjam dengan pinjaman FFEL yang dimiliki secara komersial, pinjaman Perkins yang dilayani oleh lembaga pendidikan mereka, atau Pinjaman Bantuan Pendidikan Kesehatan (HEAL) harus menggabungkan pinjaman tersebut menjadi Pinjaman Langsung Federal ke memenuhi syarat.
- Peminjam FFEL yang ingin memenuhi syarat untuk PSLF harus berkonsolidasi ke pinjaman Federal Direct karena pinjaman FFEL tidak memenuhi syarat untuk program PSLF.
- Peminjam dengan beberapa pinjaman dan sejarah pembayaran yang berbeda harus mempertimbangkan konsolidasi sebagai penyesuaian juga akan dikonsolidasikan dan memberikan kredit yang lebih signifikan daripada jika dipisahkan beberapa pinjaman.
Departemen Pendidikan memperkirakan bahwa penyesuaian akan dilakukan hingga tahun 2024, tetapi peminjam yang membutuhkan konsolidasi harus menyelesaikan proses tersebut pada akhir tahun 2023. Untuk informasi lebih lanjut tentang konsolidasi pinjaman, kunjungi StudentAid.gov.