Saya bekerja untuk sebuah perusahaan kecil yang rencana kesehatan luar biasa mahal. Seorang teman saya menyebutkan bahwa dia baru saja mendapat liputan melalui jangka pendek rencana asuransi kesehatan – dan menghemat banyak uang dalam prosesnya. Apakah itu ide yang bagus? Saya punya istri dan anak perempuan, jadi saya tidak ingin mengejar sesuatu yang akhirnya menjadi tidak berharga. – Calvin, Sungai Rocky, Ohio
Tidak banyak yang dilakukan penghuni Gedung Putih saat ini dengan tenang. Namun, memperpanjang durasi polis asuransi kesehatan jangka pendek adalah sesuatu yang tidak diperhatikan oleh banyak konsumen.
Selama tahun-tahun Obama, orang-orang hanya bisa berada di salah satu dari rencana ini selama tiga bulan. Tetapi ketika Trump masuk ke Gedung Putih, pemerintahannya memperpanjang durasi maksimum menjadi 364 hari – dan itu memungkinkan pasien untuk memperbaruinya dua kali. Yang semula dimaksudkan sebagai Band-Aid untuk orang-orang di antara pekerjaan tiba-tiba menjadi pilihan jangka panjang untuk mendapatkan pertanggungan.
Daya tarik asuransi jangka pendek cukup jelas: rencananya jauh lebih murah daripada polis individual yang akan Anda temukan di tempat lain. Sebenarnya, Yayasan Keluarga Kaiser memperkirakan bahwa konsumen membayar 54% lebih sedikit dalam premi dibandingkan dengan paket yang dijual di bursa. Mengingat gigitan besar yang diambil asuransi dari gaji rata-rata orang Amerika, itu banyak penghematan – setidaknya di ujung depan.
Alasan mengapa paket ini sangat murah? Anda dapat menebaknya – mereka berhemat pada liputan. Khususnya, penerbit dapat menolak pertanggungan kepada orang-orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya, yang berarti hampir semua penyakit yang Anda cari pengobatannya dalam dua tahun terakhir.
Selain itu, paket asuransi jangka pendek memiliki batasan yang lebih sedikit dalam hal biaya yang ditanggungnya daripada paket yang sesuai dengan Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACT). Jadi, Anda mungkin menemukan bahwa paket yang Anda beli tidak mencakup hal-hal seperti kehamilan, perawatan penyalahgunaan zat atau obat resep (meskipun beberapa menawarkan diskon untuk itu). Dalam beberapa kasus, mereka tidak akan menanggung biaya untuk cedera yang diderita selama kecelakaan mobil atau hal-hal seperti transplantasi organ.
Melihat data, tidak sulit untuk melihat mengapa operator asuransi ingin memasuki pasar. Menurut analisis oleh Perawatan Kesehatan Modern, penyedia terbesar, United Healthcare Group, menghabiskan kurang dari 40 persen pendapatan preminya untuk membayar klaim tahun lalu. Hebatnya, beberapa perusahaan bahkan memberikan lebih sedikit. Itu sangat kontras dengan paket yang sesuai dengan ACA, yang diharuskan mengembalikan setidaknya 80 persen dari premi mereka kepada pelanggan.
Jangan salah tentang itu. Rencana ini dapat masuk akal ketika mereka benar-benar digunakan untuk kebutuhan jangka pendek. Jika, misalnya, Anda berada di antara pekerjaan dan Anda harus menjual rumah Anda untuk mendapatkan perlindungan COBRA, itu adalah pilihan yang bagus untuk dimiliki. Tapi apakah itu pengganti yang baik untuk cakupan medis yang lebih kuat dalam jangka panjang? Jika hanya itu yang Anda mampu, tentu saja. Jika tidak, Anda mungkin ingin pergi ke tempat lain.
Alternatif yang lebih baik mungkin melihat rencana perusahaan Anda yang paling murah, bahkan jika itu datang dengan pengurangan yang tinggi. Setidaknya Anda akan tahu bahwa, jika sesuatu terjadi pada Anda atau salah satu anggota keluarga Anda, Anda tidak akan memiliki beberapa operator asuransi yang ngotot memberitahu Anda bahwa kamu S.O.L. Dan karena Anda dapat memasangkan paket yang dapat dikurangkan tinggi dengan rekening tabungan kesehatan, Anda bisa mendapatkan potongan pajak untuk setiap pengeluaran yang Anda bayarkan sendiri.
Tampaknya, memperluas akses ke rencana jangka pendek adalah tentang meningkatkan pilihan bagi konsumen; tidak ada keraguan itu melakukan hal itu. Tapi, dikombinasikan dengan penghapusan mandat individu, ini jelas merupakan cara untuk melemahkan Obamacare juga. Semakin sedikit orang sehat yang mendaftar melalui pertukaran, mungkin semakin mahal rencana ACA.
Bagaimanapun, sepertinya rencana kesehatan "jangka pendek" yang diperpanjang ini mungkin akan tetap ada. Sekelompok penggugat, termasuk Association for Community Affiliated Plans, menggugat Trump administrasi atas perluasan polis asuransi ini, dengan alasan bahwa itu sama dengan berakhirnya dari ACA. Tetapi pada bulan Juli, seorang hakim federal memihak presiden.
Apakah label harga mereka yang lebih murah sepadan dengan risiko tambahan bagi keluarga Anda? Anda harus datang dengan vonis yang satu itu.
