Hai Bank Ayah. saya 42. Saya menikah dengan dua anak. Saya pikir kami cukup baik secara finansial — beberapa bagus investasi, kami memiliki dana hari hujan yang layak, saya selalu berkontribusi untuk saya 401k (pertandingan perusahaan). Tapi sulit untuk memastikannya. Apa saja tanda-tanda Anda stabil secara finansial atau dalam keadaan baik? kesehatan keuangan, baik gambar besar maupun kecil? — Taylor, Oregon
Bagus untukmu, Taylor. Sepertinya Anda melakukan beberapa hal dengan benar dengan merencanakan masa depan dan menyisihkan uang untuk hal-hal yang tidak terduga.
Kami mendapatkan banyak pertanyaan ini, dan dengan alasan yang bagus. Orang ingin tidur nyenyak di malam hari mengetahui bahwa mereka tidak mengabaikan kebutuhan keuangan jangka panjang mereka. Dengan mengingat hal itu, berikut adalah beberapa indikator utama bahwa Anda dalam kondisi yang baik:
1. Orang Tercinta Anda Memiliki Jaring Pengaman
Anda sehat. Anda merasa hebat. Anda memiliki sebagian besar hidup Anda di depan Anda, bukan?
Yah, mungkin. Tapi kenyataannya, tak seorang pun yang saya kenal memiliki bola kristal. Jadi, jika Anda memiliki anak atau pasangan yang bergantung pada pendapatan mereka, Anda memerlukan rencana cadangan jika hal yang tidak terduga terjadi (betapapun kecilnya). Akan cukup sulit bagi keluarga Anda pada tingkat emosional - membuat mereka berjuang untuk tetap berada di bawah atap yang sama atau membayar tagihan listrik akan memperburuk keadaan.
Pastikan polis asuransi yang Anda beli memiliki keuntungan kematian yang akan menutupi biaya pemakaman Anda, setiap perawatan anak atau biaya pendidikan untuk anak-anak Anda dan luar biasa hutang seperti pinjaman mahasiswa dan pinjaman mobil. Keluarga Anda mungkin juga memerlukan pengganti pendapatan untuk membayar pengeluaran rutin seperti pembayaran hipotek dan tagihan belanjaan.
Selama Anda membelinya ketika Anda relatif muda dan dalam kondisi yang baik, mendapatkan polis berjangka sebenarnya sangat terjangkau. Faktanya, seorang pria berusia 30 tahun yang tidak merokok, misalnya, bisa mendapatkan polis berjangka 20 tahun senilai $500.000 dengan kira-kira $20 per bulan, jika ia memiliki riwayat kesehatan yang baik. Seseorang seusia Anda mungkin membayar sedikit lebih banyak, tetapi dibandingkan dengan ketenangan pikiran yang diberikannya kepada Anda, itu sangat murah.
Ada jenis liputan lain yang sering diabaikan: asuransi disabilitas yang membayar Anda sejumlah uang tunai yang telah ditentukan sebelumnya jika Anda menderita cedera atau penyakit yang membuat Anda tidak dapat bertahan di pekerjaan Anda. Anda mungkin mendapatkan beberapa pertanggungan melalui majikan Anda, meskipun beberapa individu memilih untuk melengkapi itu dengan kebijakan mereka sendiri.
2. Rekening Tabungan Anda Didanai Dengan Baik
Anda tidak pernah tahu kapan hidup akan melewati Anda, apakah itu transmisi yang gagal di mobil Anda atau berita bahwa perusahaan Anda mengirimkan slip merah muda kepada orang-orang di departemen Anda. Mengetahui bahwa Anda memiliki sumber dana yang cepat sebagai cadangan dapat mencegah Anda dari keharusan mengatur ulang hidup Anda secara radikal — atau menghasilkan saldo yang besar pada kartu kredit.
Kebanyakan ahli merekomendasikan memiliki setidaknya cukup uang di rekening tabungan Anda untuk membayar biaya hidup selama tiga sampai enam bulan. Dan sekarang bank online seperti Ally dan Marcus menawarkan bunga lebih dari 2 persen untuk penabung, lebih mudah bagi dana darurat itu untuk mengikuti inflasi.
3. Tabungan Pensiun Anda Sesuai Rencana
Pemuasan yang tertunda adalah konsep yang banyak dari kita belum benar-benar kuasai. Pensiun masih jauh, tapi penjualan di Banana Republic? Itu ada di sini dan sekarang.
Sangat mudah untuk menipu diri sendiri dengan pemikiran seperti itu untuk sementara waktu — ya, mungkin bahkan untuk waktu yang lama — tetapi suatu hari itu akan kembali menghantui Anda. Pendekatan yang lebih baik: memasukkan 10 atau bahkan 15 persen dari gaji Anda langsung ke rekening pensiun yang diuntungkan pajak. Jika ada uang yang tersisa setelah membayar pengeluaran bulanan Anda yang lain, lanjutkan dan manjakan diri Anda dengan kesenangan sesaat itu.
Jadi bagaimana Anda tahu di mana Anda berdiri ketika datang untuk berinvestasi? Menurut titan reksa dana Fidelity, Anda harus memiliki jumlah yang sama dengan pendapatan tahunan Anda pada usia 30 jika Anda berharap untuk pensiun pada usia 67 tahun. Pada usia 40, itu harus tiga kali gaji Anda. Semakin muda Anda mulai berinvestasi, semakin baik, karena akun Anda memiliki lebih banyak waktu untuk mendapatkan keuntungan dari pengembalian majemuk.
4. Anda Memiliki Pertanggungan Kesehatan Yang Sebenarnya Melindungi Anda
Karena Kongres mencabut mandat individu, memperoleh pertanggungan untuk biaya medis sepenuhnya terserah Anda — setidaknya di sebagian besar negara bagian. Tetapi ada alasan kuat mengapa Anda harus melakukannya, terlepas dari apa yang dikatakan pemerintah tentang hal itu: Ada baiknya kemungkinan Anda akan mengalami biaya pengobatan di beberapa titik dalam beberapa tahun ke depan yang tidak dapat Anda bayar saku. Itu bisa menghancurkan. Sebuah studi awal tahun ini menemukan bahwa dua pertiga orang yang mengajukan kebangkrutan mengutip biaya perawatan kesehatan sebagai alasan utama.
Mereka yang tidak memiliki asuransi – atau dengan pertanggungan yang minim – juga cenderung mengabaikan perawatan medis yang dibutuhkan. Misalnya, organisasi penelitian NORC di University of Chicago baru-baru ini menemukan bahwa 40 persen responden melewatkan pemeriksaan atau perawatan medis yang direkomendasikan dalam satu tahun terakhir karena: pengeluaran.
Anda tidak ingin berada di kapal itu. Anda mungkin tidak memerlukan paket paling mahal di luar sana, tetapi ada baiknya mendapatkan cakupan terbaik yang Anda mampu secara wajar. Jika Anda benar-benar menghitung uang Anda, Anda bahkan bisa mendapatkan perlindungan jangka pendek hingga satu tahun sekaligus. Ini tidak akan mencakup semua kondisi yang akan dilakukan oleh rencana yang memenuhi syarat ACA, tetapi tentu saja lebih baik daripada alternatifnya.
5. Kekayaan Bersih Anda Meningkat
Ini adalah salah satu indikator terbaik tentang bagaimana Anda melakukannya secara finansial. Namun banyak dari kita tidak tahu berapa kekayaan bersih kita, apalagi cara menghitungnya (sebenarnya cukup sederhana: Ini adalah total aset Anda dikurangi total utang Anda).
Anda mungkin menghemat sebagian besar dari gaji Anda setiap bulan dan mengalihkan uang ke 401 (k) Anda, tetapi itu tidak berarti banyak jika Anda mengumpulkan tagihan kartu kredit yang besar untuk membayarnya. Jadi, menghitung angka Anda setiap beberapa bulan bisa menjadi latihan yang sangat berharga — dan ada sejumlah kalkulator kekayaan bersih online yang dapat membantu Anda melakukannya. Jika jumlahnya meningkat dari waktu ke waktu, Anda berada di jalur yang benar. Jika menuju ke arah lain, beberapa pengetatan ikat pinggang yang serius sedang dilakukan.
6. Anak-anak Punya Uang di 529 Akun
Yang ini terakhir karena suatu alasan: Pensiun Anda dan perlindungan finansial keluarga Anda harus didahulukan dari biaya sekolah anak Anda 15 tahun dari sekarang. Lagi pula, tidak ada rencana mundur jika Anda tidak memiliki cukup uang di 401(k) Anda — Anda hanya perlu bekerja lebih keras. Setidaknya mahasiswa bisa mengambil pinjaman berbunga rendah.
Yang mengatakan, jika Anda memenuhi tujuan keuangan Anda yang lain, menyisihkan sejumlah uang ke dalam rencana 529 adalah ide yang bagus. Selama mereka menggunakan uang itu untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat, anak-anak Anda tidak perlu membayar keuntungan modal dari uang yang mereka keluarkan dari rekening. Dan jika Anda mulai saat mereka masih menggunakan popok, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari potensi pertumbuhan jangka panjang di pasar.
Kecuali Anda kaya, jangan khawatir tentang menghemat seluruh jumlah tagihan pendidikan tinggi mereka - dengan tingkat kenaikan biaya kuliah saat ini, itu memang tugas yang sulit. Situs web Savingforcollege.com menyarankan untuk mencapai 25 persen dari biaya yang diharapkan sebagai tujuan yang lebih bisa diterapkan untuk banyak orang. Dan mereka kalkulator tabungan kuliah kebetulan menjadi alat kecil yang bagus untuk menemukan apakah Anda berada pada kecepatan untuk sampai ke sana atau tidak.
