Keterampilan Keuangan Apa yang Harus Saya Ajarkan kepada Putri Saya?

“Bank of Dad” adalah kolom mingguan yang berusaha menjawab pertanyaan tentang bagaimana mengelola uang ketika Anda memiliki keluarga. Ingin bertanya tentang rekening tabungan kuliah, ide kencan malam yang terjangkau, atau tempat untuk membeli mainan dengan harga murah? Kirim pertanyaan ke Bankofdad@kebapakan.com. Ingin saran tentang saham apa yang menjadi taruhan aman? Tanyakan kepada broker Anda. Dan kemudian memberitahu kami. Kami ingin tahu.

Keterampilan keuangan apa yang harus dimiliki seorang anak sebelum mereka kuliah? — Lawrence, P., Omaha

Jika mereka masih dalam proses pencarian perguruan tinggi, tujuan nomor satu adalah menjadikan mereka konsumen yang cerdas. Tentu, bagus untuk pergi ke sekolah terkenal itu jika Anda bisa masuk, tetapi pastikan Anda mendapatkan apa yang Anda bayar. “Saran saya kepada keluarga adalah untuk melakukan percakapan yang sulit itu,” kata Susan Teerink, direktur bantuan keuangan di Marquette University di Milwaukee. "Katakan, 'ini yang kita mampu,' dan tetapkan harapan."

Jika anak-anak Anda mengambil pinjaman untuk membayar tagihan, penting untuk mengajari anak-anak untuk meminjam hanya apa yang benar-benar mereka butuhkan. Ketika sekolah membagikan pinjaman federal, mereka memperhitungkan biaya tambahan seperti kamar dan makan dan buku teks ke dalam paket. Jadi setelah uang sekolah dibayarkan, beberapa siswa mendapatkan uang kembali dalam bentuk pengembalian pinjaman siswa.

Sebelum mereka mulai membelanjakan uang itu untuk membeli pakaian baru, mereka perlu memahami bahwa mereka harus membayar kembali uang itu — dengan bunga — setelah lulus. Teerink mengatakan mereka dapat meminta kantor bantuan keuangan mereka untuk hanya mendapatkan sebagian dari penghargaan, atau hanya mengembalikan sebagian dari pengembalian dana untuk menurunkan saldo pinjaman mereka.

Begitu berada di kampus, penting juga untuk mengembangkan beberapa keterampilan penganggaran yang baik. Itu akan membantu mereka menghindari jebakan lain yang dapat membuat siswa terjerumus: Menagih tagihan kartu kredit yang besar.

Beberapa tahun yang lalu undang-undang federal yang disebut UU KARTU melarang perusahaan mendirikan toko di tengah kampus dan menawarkan kaos dan Frisbee gratis untuk menarik minat mahasiswa. Tetapi penerbit kartu yang sama masih dapat menargetkan anak-anak di tempat nongkrong terdekat – belum lagi melalui media sosial dan platform digital lainnya.

Jadi tentu saja, bicarakan dengan putra atau putri Anda sebelumnya tentang bagaimana mengelola pengeluaran mereka. Jika mereka memiliki pekerjaan yang memungkinkan mereka melunasi saldo setiap siklus, memiliki satu kartu kredit mungkin tidak akan membahayakan. Jika tidak, cara yang baik untuk membangun kredit adalah dengan kartu aman yang hanya memungkinkan mereka membelanjakan hingga jumlah uang jaminan yang dapat dikembalikan.

Sulit untuk mengajari remaja bahwa keputusan yang mereka buat hari ini memiliki konsekuensi jangka panjang. Tetapi semakin Anda bersedia untuk melibatkan mereka sekarang, semakin baik peluang Anda untuk menghindari pilihan yang membawa malapetaka.

Saya membaca bahwa orang tua membayar anak laki-laki dua kali lipat dari anak perempuan untuk uang saku. Bagaimana saya bisa memastikan untuk tidak mengulangi kesalahan ini? — Jerry, New York

Sudah cukup buruk bahwa wanita dibayar lebih rendah daripada pria di tempat kerja. Tetapi gagasan bahwa perbedaan gaji dimulai dengan ibu dan ayah? Itu cukup mengejutkan.

Namun, itulah yang ditunjukkan oleh sejumlah temuan baru-baru ini. Satu survei terhadap 10.000 keluarga di AS menemukan bahwa anak laki-laki rata-rata berpenghasilan $13,80 per minggu sementara anak perempuan hanya menghasilkan $6,71. Itu benar: laki-laki mendapatkan dua kali lebih banyak dari orang tua mereka.

Bagaimana tepatnya ini terjadi? Pertama, anak laki-laki sering dibayar untuk tugas-tugas yang tidak dilakukan anak perempuan, seperti menyikat gigi atau membersihkan kamar. Jika sebagian besar rumah tangga Amerika seperti rumah tangga saya, Anda tidak perlu terlalu sering memburu perempuan untuk menyelesaikan hal-hal tersebut. Dan, karena benar-benar tidak ada keadilan di dunia ini, upah mereka untuk kebiasaan baik adalah lebih sedikit uang.

Penemuan menarik lainnya adalah bahwa orang tua cenderung menugaskan pekerjaan yang membutuhkan pelenturan otot, seperti memotong rumput, kepada anak laki-laki. Dan orang tua cenderung membayar lebih untuk itu daripada mencuci piring atau melipat cucian, tugas yang lebih mungkin dilakukan anak perempuan.

Untuk memperbaiki semua ini, kita benar-benar harus mewaspadai bias bawah sadar ini. “Jawaban mudahnya adalah membayar tunjangan mingguan yang sama untuk semua orang, tidak peduli berapa banyak tugas yang mereka lakukan,” kata Mike Prusinski, presiden BusyKid, perusahaan Aplikasi Bagan Tugas Anak yang juga melakukan survei.

Tentu saja, beberapa orang tua (termasuk saya) menyukai sistem bayar-untuk-kinerja. Meski begitu, ada beberapa cara yang dapat Anda lakukan untuk menghindari membayar putri Anda lebih rendah. Misalnya, Anda dapat mencampuradukkan tugas dan meminta seorang gadis melakukan beberapa pekerjaan di halaman sementara putra Anda belajar melipat pakaian.

Juga, pastikan Anda secara teratur membayar untuk tugas-tugas yang sudah dilakukan – kamar tidur yang bersih, misalnya – bukan hanya yang Anda butuhkan untuk mengomeli anak-anak Anda. Jika ada, anak-anak Anda harus mendapatkan hadiah yang lebih besar karena bersikap proaktif.

Apakah ada pelajaran keuangan yang bisa saya ajarkan kepada putri saya untuk memberinya permulaan? — Paul K., Kansas City

Ketika sampai pada pelajaran keuangan besar untuk diturunkan kepada anak-anak Anda, seharusnya tidak ada perbedaan dalam apa yang Anda katakan kepada anak laki-laki atau perempuan. Apakah anak perempuan pergi ke tempat kerja dalam keadaan yang tidak menguntungkan? Sebagian besar tanda masih menunjukkan ya. Tetapi apakah mereka akan semakin dirugikan jika mereka tidak memiliki pelajaran keuangan dasar tentang penguncian? Paling pasti.

Jadi, dengan risiko terdengar seperti orang tua Anda sendiri – atau kakek-nenek, atau buyut – mulailah dengan mengajarinya nilai satu dolar. Begitu dia cukup besar untuk melakukan tugas yang lebih besar, seperti menjaga anak atau memotong rumput, saya pikir itu bagus ketika anak-anak mulai mendapatkan uang mereka sendiri. Saya jamin, $5 yang mereka peroleh melalui kerja keras jauh lebih berharga daripada lima tempat yang baru saja Anda masukkan ke dalam saku mereka.

Dapatkan mereka untuk menyimpan anggaran untuk pendapatan apa pun yang mereka peroleh. Kami tidak berbicara tentang spreadsheet yang rumit di sini, hanya rencana dasar yang mengatur berapa banyak gaji yang digunakan untuk kebutuhan jangka pendek versus kebutuhan jangka panjang.

Bahkan jika dia menetapkan tujuan sederhana seperti memasukkan 50 sen untuk setiap dolar yang diperoleh ke dalam rekening tabungan, itu akan sangat membantu. Mungkin dia bisa menunjukkan sesuatu yang besar yang benar-benar ingin dia hemat, seperti telepon baru atau sepasang sepatu mahal, sebagai motivasi.

Ada beberapa bukti bahwa tindakan sederhana mengelola rekening tabungan membantu membangun kebiasaan yang bertanggung jawab. Sebuah penelitian terhadap anak-anak berusia 15 tahun di AS, misalnya, menunjukkan bahwa mereka yang memiliki akun mencetak 22 poin lebih baik dalam literasi keuangan daripada mereka yang tidak memiliki akun.

Ini cukup mendasar, tetapi tidak ada pelajaran keuangan yang lebih penting daripada belajar membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan. Begitu mereka memahami itu, mereka harus dapat membuat keputusan yang cerdas di perguruan tinggi dan seterusnya.