Mina e Jason Burbridge sono stati sposato per due anni. Ha 47 anni. Ha 48 anni e hanno sempre mantenuto conti bancari separati. Dà alla coppia di Boston una certa libertà di agire unilateralmente. Come dice Mina, "Se vuole comprare qualcosa di stupido, può farlo. E anch'io posso farlo".
Hanno anche creato un conto cointestato in anticipo per pagare le grandi spese domestiche, anche se un'altra motivazione è arrivata proprio prima del loro matrimonio di ottobre 2015. L'account di Mina è stato violato e ha dovuto essere congelato per due settimane mentre la situazione veniva rettificata. L'incidente ha fatto capire loro il vantaggio di due cose: distribuire i loro soldi in giro e averne sempre qualcuno reciprocamente accessibile, dice.
Ma i conti separati hanno continuato a mostrare il loro valore. Mina è psicologa e formatrice clinica. Jason lavora da casa, costruendo un business comprando e vendendo figurine di baseball. È tutto online, in gran parte su eBay, e avere account distinti fornisce un altro livello di protezione, poiché potrebbe fare 20 transazioni al giorno, dice Jason.
L'accordo di Mina e Jason non è così atipico come potrebbe sembrare. UN Studio della Bank of America ha scoperto che le coppie Millennial hanno conti bancari separati più del doppio rispetto alla Generazione X e ai Baby Boomer. A prima vista, potrebbe essere visto come affermare la loro indipendenza e respingere l'idea che il matrimonio sia cambiato molto nelle loro vite. Ma è più di questo, dice il dottor Robyn Landow, uno psicologo di New York City.
I millennial stanno aspettando di sposarsi. Un sondaggio Gallup ha mostrato che il 27% dei Millennial è sposato contro il 36% dei Gen Xers e il 48% dei Boomer di età comparabile. Le coppie spesso vivono insieme più a lungo e hanno account separati e, quando si sposano, non cambiano la configurazione. È in parte inerzia, in parte mancanza di urgenza, in parte "Se non è rotto", dice Landow.
Tuttavia, mentre dette coppie potrebbero non vederne la necessità, avere un conto cointestato ha un peso simbolico e concreto. È la consapevolezza che ora c'è un "nostro", che un giorno potrebbe comportare spese per case, figli e famiglia allargata. C'è la suddetta minimizzazione del rischio e la messa a disposizione di denaro per lo scenario peggiore. E a un livello più granulare, un assegno intestato a entrambe le persone - regalo, rimborso della dichiarazione dei redditi congiunto - è un deposito più semplice se entrambi i nomi sono sul conto, afferma Brian Haney, consulente finanziario a Silver Spring, Maryland.
Ma il tipo di conto in sé e per sé non prevede né garantisce successo coniugale o fallimento. Fiducia, impegno e amore sono ancora i must-have, afferma Landow, aggiungendo "La verità è che se qualcuno vuole nascondere o trattenere i soldi, con una pianificazione sufficiente, potrebbe farlo".
Qualunque sia il sistema, le coppie devono prima capirsi a vicenda finanziario genere. Si tratta di capire se una persona crede nel godersi la vita come viene, o nell'essere un risparmiatore accanito, sempre volere qualcosa in banca in caso di emergenze, che secondo Haney, non sono fatti teorici ma realtà. Quando si parla di atteggiamenti, le decisioni diventano meno arbitrarie. "Rende più facile sapere da dove vieni e più facile trovare un terreno comune", dice.
E se tutto ciò è a posto, le persone responsabili possono far funzionare i singoli account: diventa solo una questione di assegnazione delle fatture. Ma la configurazione perde la prospettiva macro di costruire qualcosa insieme. "Non siete coinquilini", dice Haney. In altre parole? Essere sposati significa condividere tutte le parti della vita – una casa, un letto – e il denaro è un'altra componente.
Il conto congiunto abbatte le barriere, perché, soprattutto quando si utilizza uno strumento di budgeting come menta, una coppia può vedere tutti i soldi che entrano ed escono. Le informazioni possono essere scomode, ma con tutto allo scoperto, i problemi possono essere risolti, i piani possono essere modificati e i coniugi possono prendere decisioni più informate in base a ciò che vogliono.
"Rafforza la stabilità nella tua relazione", dice Haney. "Sei una squadra e quando tieni le cose separate, è più difficile essere una squadra".
Ciò non significa che gli account individuali non abbiano un posto, che si tratti di regali a sorpresa, indulgenze occasionali o qualcos'altro. Devono solo essere un'altra decisione congiunta su come appariranno e per cui saranno usati. E per aiutare a prendere la decisione, Haney dice di guardare semplicemente al budget mensile. I numeri forniranno la risposta a ciò che è necessario per le spese condivise e quindi quanto i partner possono donare a se stessi. L'approccio è più distaccato, meno emotivo. “Porta via i sentimenti”, dice. La cosa importante è che è discusso e trasparente per prevenire sospetti, sorprese e sfiducia.
"Se lo conosci, potrebbe non piacerti, ma puoi affrontarlo", dice Haney. “Ma se non lo sai, automaticamente non ti piace. L'ignoto è sempre scomodo. Non è mai comodo".
