Lunedì sera, i repubblicani della Camera hanno svelato il loro sostituzione formale per l'Affordable Care Act (ACA), comunemente indicato come Obamacare. Non è una sorpresa: sin dal suo inizio, l'ACA ha incontrato la resistenza dei repubblicani perché ha aumentato le tasse e ha costretto molti a sborsare soldi per la copertura obbligatoria. Il presidente Trump lo ha più volte definito un "disastro” e ha promesso di abrogare rapidamente. Il nuovo disegno di legge, che andrà in collina la prossima settimana, offre uno sguardo a quello che potrebbe essere il futuro dell'assistenza sanitaria negli Stati Uniti.
Conosciuto come American Health Care Act (AHCA), il disegno di legge mantiene alcune delle clausole più popolari nell'ACA. Ad esempio, i bambini possono rimanere nel piano dei genitori fino all'età di 26 anni e non ci sarà alcun divieto di limiti di copertura. Tuttavia, alcuni componenti principali verranno smantellati. I sussidi basati sul reddito sono ora spariti, Medicaid è stata completamente ristrutturata e i finanziamenti sono stati rimossi da Planned Parenthood e da altre istituzioni simili.
Ovviamente, le cose sono soggette a modifiche. Il Ufficio del Bilancio del Congresso, l'organizzazione apartitica che guarda alla spesa governativa, non ha verificato il nuovo piano per costi ed efficacia. E, fin d'ora, i democratici della Camera e almeno 4 repubblicani hanno espresso la loro disapprovazione del piano. Ma il grosso problema è cosa potrebbe significare questo per te e la tua famiglia? Ecco alcune cose da sapere:
Colpisce le famiglie a basso reddito e gli anziani più dei giovani
Uno dei componenti principali dell'Affordable Care Act erano i sussidi basati sul reddito. Questi crediti erano determinati dal livello di reddito, dall'ubicazione e dall'età, e coloro che guadagnavano di meno (cioè le famiglie a basso reddito e gli anziani) ricevevano di più. In generale, più dell'80% degli iscritti all'ACA riceve un qualche tipo di sussidio.
L'AHCA ora sostituisce questi sussidi basati sul reddito con crediti d'imposta basati sull'età. Questi crediti iniziare da $ 2.000 all'anno per i ventenni e aumentano lentamente nel tempo. Tutti coloro che guadagnano meno di $ 75.000 (o $ 150.000 per deposito congiunto) riceveranno lo stesso credito. Ecco come funziona:
- Meno di 30 anni: $ 2.000/anno
- Età da 30 a 39 anni: $ 2.500/anno
- Età da 40 a 49: $ 3.000/anno
- Età da 50 a 59: $ 3.500/anno
- Età 60 e oltre: $ 4.000/anno
Quindi, diciamo che hai 40 anni. Riceverai $ 3.000 all'anno, che si riducono a $ 250 al mese per pagare i tuoi sussidi. Se sei della classe media, questo è un aumento di circa $ 1500 nei sussidi; se sei di classe superiore, stai ricevendo, beh, altri $ 3.000 all'anno. Ma se hai un reddito più basso? Stai ricevendo $ 1.100 in meno, il che rende molto più difficile permettersi i pagamenti. Ciò comporterebbe che molte persone non potrebbero permettersi la copertura di cui hanno bisogno e le loro famiglie. E, mentre sembra che gli anziani stiano ricevendo una bella fetta di denaro per un importo di $ 333 al mese, l'AHCA consente agli assicuratori di addebitare loro quanto 5 volte il tasso dei giovani americani.
Le condizioni preesistenti sono ancora coperte, con un avvertimento
Uno degli scopi principali dell'ACA era porre fine alla discriminazione degli assicuratori contro le persone che hanno il diabete, il cancro o altre condizioni preesistenti. L'AHCA lo elimina. Sebbene non neghi la copertura, rende più difficile per coloro che se lo possono permettere. Il nuovo disegno di legge dice chi va 63 giorni consecutivi o più senza copertura e quindi passare all'AHCA sarà colpito con una penalità del 30 percento sui premi. E sì, questo impedisce alle persone di saltare sull'assicurazione quando si presenta un problema persistente, ma anche rende difficile per le persone che tradizionalmente non possono permettersi un'assicurazione di salire quando ne hanno bisogno copertura.
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Avere un bambino potrebbe diventare molto più costoso
Una clausola nell'ACA ha dichiarato che nel 2019, tutti avrebbero ricevuto una copertura sanitaria essenziale. "Essenziale" copre la salute mentale, le visite ospedaliere generali, l'assistenza alla maternità e servizi simili e significherebbe sono essenzialmente "sulla casa". L'abrogazione mantiene questa clausola ma pone fine ai piani di qualità della copertura a più livelli (cioè. nessuna Cadillac di copertura sanitaria). Invece, lo consegna agli stati per far rispettare i propri piani di copertura. A seconda di come gli stati vogliono dividere il loro stipendio governativo, il costo già alto di avere un bambino può aumentare notevolmente.
Questo potrebbe influire sul tuo conto di risparmio
Quindi, sai come l'intera cosa che tutti hanno bisogno di avere assistenza sanitaria che era la spina dorsale dell'Obamacare? Questo nuovo programma abroga le sanzioni associate all'assicurazione. Coloro che non vogliono pagare per l'assicurazione non saranno spinti a ottenerla. Non solo, ma coloro che non vogliono essere gravati dall'attuale copertura possono abbandonarla. Subito. Se non vuoi l'assistenza sanitaria - o semplicemente non pensi che il governo dovrebbe costringerti a comprare qualcosa - questa è interamente una tua prerogativa. Ma come Los Angeles Times editorialista Michael Hiltzik sottolinea, l'enorme quantità di persone che elimineranno la loro copertura ha il potenziale per affondare davvero il mercato azionario.
Naturalmente, questa è solo la proposta nella sua forma attuale, ed è soggetta a modifiche, revisioni e molte puntate del dito su Capitol Hill. Ma se sei una famiglia a basso reddito o hai genitori che dipendono da Medicare, tieni d'occhio questo piano mentre si fa strada attraverso il Congresso.
