Presto inizierò un nuovo lavoro e abbiamo appena scoperto che mia moglie è incinta. L'azienda offre alcuni Congedo di paternità ma voglio provare di più. Quali sono alcune tattiche di negoziazione per far sì che ciò accada? Un amico ha suggerito un'opzione, se possibile, è chiedere un bonus percentuale inferiore in cambio di più ferie. Ma quali sono alcune opzioni che ho? — Steve, via e-mail
Il nuovo bambino e il nuovo lavoro sono entrambi sviluppi entusiasmanti: l'unico aspetto sfortunato è che sono così vicini. Se fossi stato in azienda per un anno intero prima dell'arrivo del tuo piccolo, potresti avere diritto a 12 settimane di congedo, anche se non retribuite, ai sensi del Legge sui congedi familiari e per motivi di salute. Poiché sei nuovo nel lavoro, tuttavia, la tua azienda non è vincolata da tale disposizione.
Sembra il tuo nuovo politica del datore di lavoro, come quello di molte aziende, è piuttosto avaro quando si tratta di tempo libero per i neopapà. Ci sono sicuramente modi per
I bonus sono, per loro natura, orientati alle prestazioni. Quindi, scambiare quella forma di compenso per un congedo di paternità extra rafforza l'errata convinzione che lo sarai meno prezioso perché vuoi aiutare il tuo coniuge a gestire un periodo molto eccitante, ma stressante, nella tua vive.
"Trascorrere del tempo di qualità con la tua famiglia non dovrebbe sminuire il tuo valore come dipendente", afferma Ferne Traeger, presidente di Oltre la sala riunioni, una società di consulenza che aiuta individui e datori di lavoro a navigare nelle transizioni della vita.
Un numero crescente di ricerche suggerisce che in realtà è vero il contrario. In uno studio sull'innovativo programma di congedo familiare retribuito della California, ad esempio, l'89 percento dei datori di lavoro ha riferito che la legge ha avuto un effetto positivo o un impatto neutro sulla produttività.
Un separato studio ha scoperto che le aziende con politiche di congedo di paternità più generose hanno ottenuto una maggiore fidelizzazione dei dipendenti e livelli di soddisfazione sul lavoro. Quindi la verità è che prendersi del tempo libero è davvero nell'interesse dell'azienda.
Invece di rinunciare ai vantaggi, Traeger suggerisce di incontrarsi con il dipartimento delle risorse umane e vedere quali sono le opzioni. Spesso, l'organizzazione potrebbe essere aperta ad accordi che non sono formalmente codificati nella sua letteratura sui benefici, specialmente se altri papà hanno già spinto per una simile flessibilità. "Se sei abbastanza fortunato da unirti a un gruppo in cui ci sono nuovi genitori, in genere è meglio che fare il pioniere", afferma Traeger.
“Banca di papà” è una rubrica settimanale che cerca di rispondere a domande su come gestire il denaro quando si ha una famiglia. Vuoi chiedere informazioni sui conti di risparmio del college, sui mutui invertiti o sul debito del prestito studentesco? Invia una domanda a Bankofdad@paterno.com. Vuoi consigli su quali azioni sono scommesse sicure? Noi raccomandiamo abbonandosi a The Motley Fool o parlando con un broker. Se ti vengono delle ottime idee, parla. Ci piacerebbe saperlo.
Ad esempio, il tuo datore di lavoro potrebbe essere disponibile a lavorare da casa un paio di giorni alla settimana per un dato periodo di tempo, soprattutto se puoi dimostrare che la tua produzione non sta soffrendo a causa del nuovo locale. In questo modo, puoi trascorrere più tempo a casa, ma puoi comunque sentirti come se stessi contribuendo alla tua azienda. Ogni volta che puoi presentare queste cose come una vittoria sia per te che per il tuo datore di lavoro, le tue probabilità di successo non faranno che aumentare.
È fantastico che tu veda il valore del legame con tuo figlio in questa fase cruciale della sua vita. Gli studi hanno collegato il congedo di paternità con migliori risultati educativi e un migliore sviluppo sociale e psicologico per i bambini. Gli uomini che si prendono del tempo libero fanno anche molto bene alle loro mogli, che hanno dimostrato di avere un maggiore benessere generale e meno casi di depressione postparto di conseguenza.
Congratulazioni per la gravidanza e buona fortuna per assicurarti un alloggio ragionevole dalla tua nuova compagnia.
Compirò 37 anni il mese prossimo e io e mia moglie siamo piuttosto indietro nella nostra pianificazione della pensione. Con questo intendo dire che non abbiamo quasi nulla. Ora, abbiamo fatto degli investimenti - 401 (k), risparmio — ma li abbiamo portati fuori per comprare casa (è stato un bene investimento, perché, tutto sommato, i nostri pagamenti mensili sono cresciuti solo di $ 200 in più rispetto al nostro affitto mensile). Abbiamo anche circa 35.000 dollari rimasti in prestiti agli studenti. La mia azienda corrisponde a 401 (k) e metto una percentuale del mio stipendio in ogni mese. Ma: patate piccole. Come posso essere aggiornato sulla mia pensione? Devo prima saldare il debito? Devo solo sperare di vincere alla lotteria? — Chase, via e-mail.
Quella casa potrebbe essere sembrata un ottimo affare in quel momento, ma se ti ha privato dei tuoi risparmi per la pensione e ti impedisce... dal mettere più di qualche dollaro nel tuo 401 (k), sembra proprio che tu abbia un albatro finanziario intorno al tuo collo. Puoi dimenarti liberamente, ma ci vorranno alcuni sacrifici.
Facciamo un passo indietro e rispondiamo alla grande domanda qui: quanto è necessario risparmiare per recuperare il tempo perso. Per ottenere una lettura accurata su questo, hai davvero bisogno di un sit-down con a consulente finanziario. Ma per l'investitore medio, la regola empirica offerta da Fidelity Investments è piuttosto utile. Secondo il loro modello, dovresti avere tre volte il tuo stipendio annuale quando raggiungi i 40 anni. Nel tuo caso, mancano solo tre anni.
Se inizi a investire all'inizio della tua carriera e non tocchi il tuo conto, accantonare circa il 15 percento del tuo reddito lordo dovrebbe tieniti al passo per andare in pensione a metà degli anni '60. Visto che stai ripartendo praticamente da zero, però, devi trovare un modo per essere ancora più aggressivo nel tuo risparmio (un buon calcolatore di investimenti, come questo da Bankrate può aiutarti a capire il tuo tasso di risparmio target). Ciò significa eliminare accuratamente il grasso dal tuo corpo bilancio, come un macellaio che ritaglia un filetto di prim'ordine.
Per la maggior parte delle persone, l'alloggio rappresenta il maggiore spesa mensile. Quindi la mossa più ovvia – e, a dire il vero, la più dolorosa – è ridimensionare o trovare un quartiere un po' meno costoso. Quindi prendi i soldi che risparmi ogni mese e inseriscili nel tuo piano di lavoro. Se riesci a trovare un'altra categoria di spesa che ti libererà una grande quantità di denaro, più potere per te. Ma per la maggior parte delle persone, ridurre i pagamenti di mutui e affitti è dove si trova.
Tieni presente che non è solo quanto metti da parte, ma come investi. Alla tua età, puoi permetterti di essere aggressivo con i tuoi investimenti. Il 2050 di Vanguard fondo pensione, ad esempio, è il 90% di azioni (di cui il 35% in azioni internazionali). Avrai voglia di eliminare gradualmente le azioni man mano che invecchi, convertendo circa l'uno percento del tuo portafoglio un anno in obbligazioni, ma per ora hai tempo per superare gli inevitabili alti e bassi del mercato.
Ovviamente, se puoi, vuoi anche restare con conti agevolati dalle tasse. A partire dal 2019, i tuoi 401k contributi sono limitati a $ 19.000. Ma se sei in grado di contribuire di più, puoi infilare altri $ 6.000 all'anno in un Roth IRA che offre prelievi esentasse in pensione.
Per quanto riguarda il sacrificio dei contributi pensionistici per eliminare il debito studentesco? Probabilmente non lo farei. Non conosco i dettagli della tua situazione, ma molte persone stanno pagando prestiti federali con tassi di interesse inferiori al 5%. E poiché puoi detrarre fino a $ 2.500 di interessi sul prestito studentesco indipendentemente dal fatto che tu specifichi o meno le detrazioni, stai effettivamente pagando un tasso inferiore a quello.
Anche se il mercato azionario non è all'altezza del rendimento medio del 10% che ci viene fornito storicamente, è probabile che i tuoi investimenti, nel lungo periodo, crescano a un tasso più rapido rispetto agli interessi sui prestiti. È meglio pagare l'importo dovuto ogni mese e deviare tutto ciò che puoi nel 401 (k). Buona fortuna.
