Mio suocera sta peggiorando nella salute, tanto che io e mia moglie abbiamo bisogno di gestire le sue finanze per lei. Il mio MIL è sempre stato quello che ha a che fare con il finanze familiari e tutto è in forma decente (credo) ma cosa devo sapere? gestire le sue finanze ora che è più grande? Dobbiamo diventare il suo tutore? Dovremmo fare investimenti migliori per suo conto?
Siamo più fortunati di molti altri. Ha abbastanza soldi da non poter beneficiare di Medicaid e ha un sacco di soldi dal mio l'assicurazione sulla vita del suocero - è morto cinque anni fa - ma cosa dobbiamo sapere per prendere il controllo dei suoi beni? — Mitchell, via e-mail
Assistenza agli anziani se estremamente difficile. L'opzione migliore qui è probabilmente convincere tua suocera a redigere una procura (POA), un documento che sarebbe dare a qualcun altro - l'"avvocato di fatto" - l'autorizzazione a gestire le questioni finanziarie e legali per suo conto. Se tua suocera è abbastanza in cattive condizioni di salute da non poter ragionevolmente gestire i propri investimenti e conti bancari, è una buona idea agire ora. Altrimenti, le cose diventano molto più complicate.
Una volta che tua suocera è troppo debole per firmare un modulo che dà a te ragazzi - o a un altro adulto fidato - il controllo su queste questioni, è troppo tardi. Qualsiasi decisione finanziaria che potresti dover prendere, come vendere beni per pagare le sue cure, diventa molto più complicata.
"Devi assolutamente farlo prima che diventi inabile", afferma Adam Beaty, proprietario di Bullogic Wealth Management a Pearland, in Texas "Una volta che ciò accade, non puoi più ottenere una procura". Se diventa fisicamente o mentalmente incapace di firmare un POA, le cose si complicano molto. Puoi ancora chiedere ai tribunali di nominare te o tua moglie come suo tutore – o conservatore, come viene chiamato in alcuni stati. Anche questo ti permetterebbe di gestire i suoi affari finanziari. Ma questo è un processo più peloso e potenzialmente costoso. Inoltre, non c'è alcuna garanzia che il giudice conferirà a uno di voi, e non a un altro membro della famiglia o a un amico, quel ruolo.
Inutile dire che ottenere quel POA in ordine è una mossa molto più saggia. A volte, la parte più difficile è convincere un genitore anziano (o un suocero) a rinunciare al controllo sui propri affari. Spero che tua suocera abbia gli occhi lucidi su ciò che è realisticamente in grado di fare o non fare, il che renderebbe l'intera situazione molto più semplice. Ma è tempo di avere una conversazione aperta e onesta il prima possibile. Supponendo che tu possa convincerla a vedere la necessità di un POA, ecco alcuni passaggi che vorrai fare per evitare fastidi inutili lungo la strada.
4 consigli per gestire le finanze di un genitore anziano
1. Cerca un avvocato.
Certo, tua suocera può stabilire il POA da sola. Ma in realtà, il processo non è mai così semplice come sembra. Un buon avvocato specializzato in problemi di assistenza agli anziani può aiutare i clienti a evitare le buche prima che cadano proprio in una, dice Beaty.
Se tua suocera è in buone condizioni, tu e tua moglie potreste volerla accompagnare all'ufficio dell'avvocato o farle visitare a casa. L'avvocato sarà in grado di elaborare il POA per soddisfare le esigenze specifiche del tuo familiare. In questo caso, ciò significa probabilmente istituire una procura "duratura" che rimarrà in vigore fino alla sua scomparsa.
2. Scopri le loro proprietà immobiliari.
I POA ti danno un'autorità abbastanza ampia sulle attività pensionistiche e di intermediazione, nonché sui conti bancari. Ma quando si tratta di prendere decisioni in merito a immobiliare, è un'altra cosa, dice Beaty. Eventuali proprietà devono essere elencate nel documento; altrimenti potrebbero essere fuori dal tuo controllo. Assicurati che il documento includa l'indirizzo di quelle proprietà immobiliari e indichi chiaramente i poteri conferiti all'avvocato in fatto.
3. Contatta le sue istituzioni finanziarie.
Alcune banche depositarie e società di custodia - le società che detengono effettivamente i propri beni di investimento - hanno forme o procedure speciali che consentono a un altro adulto di agire come agente per il proprietario del conto. Quindi, per quanto sia una seccatura, devi davvero contattare ciascuna di queste istituzioni e ottenere tali informazioni. Ritardare le cose troppo a lungo non farà altro che peggiorare le cose.
A volte può sorgere una controversia quando un'altra persona si presenta con un POA firmato per lo stesso titolare del conto, qualcosa che spesso finisce per essere oggetto di controversia in tribunale. "La gente pensa che una volta che il documento è stato scritto che è fatto", dice Beaty. "Di solito scoprono quando è troppo tardi che il custode non lo accetterà".
È possibile ridurre al minimo il rischio di tali controversie presentando prima un POA al custode, afferma Beaty. Quindi autorizza nuovamente il documento con una firma autenticata ogni anno per chiarire l'intento del titolare del conto.
4. Organizzati
Avere un documento legale che ti garantisce l'autorità legale sui suoi beni è fantastico. Ma non serve a molto se non sai quali sono queste risorse. Oltre al POA stesso, dovresti anche chiedere a tua suocera di organizzare la sua banca, gli investimenti e documenti immobiliari, nonché eventuali nomi utente e password che ti consentiranno di gestire i suoi beni a distanza. Troppo spesso, tali informazioni non vengono conservate in un'unica posizione in cui l'agente sa dove trovarle. "Gli account scompaiono perché nessuno sapeva nemmeno che esistessero", dice Beaty.
Ascolta, affrontare il declino fisico di qualcuno che ami è già abbastanza difficile. Essendo proattivo sulle sue questioni finanziarie, almeno non stai aggravando il dolore.
