Nessuno pensa di affrontare il perdita di un genitore sarà piacevole. Ci aspettiamo una palude di emozioni sconosciute e scomode. Anticipiamo senza precedenti dolore. Ma nessuno ci avverte di quanta matematica e scartoffie che comporta.
Riordinare il patrimonio di un genitore dopo il loro Morte è un processo lento, a volte estenuante che inizia mentre sei in lutto e poi si trascina per mesi. Anche se i tuoi genitori hanno lasciato un chiaro piano immobiliare e istruzioni sui loro desideri, potresti ancora essere incaricato di un scoraggiante elenco di responsabilità.
È difficile sapere da dove cominciare. Kelly Crane, CEO di Napa Valley Wealth Management consiglia di concentrarsi prima sulle cose più importanti e urgenti, come l'organizzazione del funerale e l'accesso a denaro a breve termine per pagare il funerale.
Il processo sembrerà insopportabilmente confuso mentre si verifica, ma registrare i tuoi passi può aiutarti a capirlo quando è finito.
"In un momento di dolore, può essere difficile ricordare perché hai preso determinate decisioni, quindi prendi appunti su tutte le tue scelte", afferma Crane. “Tieni traccia delle spese, di come ti vengono addebitate e di come le pagherai. Questo può essere particolarmente importante se ci sono altri fratelli con cui vuoi riconciliarti in seguito come e perché sono stati gestiti gli accordi".
Di seguito, abbiamo creato una lista di controllo finanziaria per aiutarti a superare questo momento difficile.
Vedi se i tuoi genitori avevano un piano
Il tuo lavoro andrà bene se i tuoi genitori hanno messo ordine nei loro affari mentre erano in vita. Tutti i documenti e le informazioni necessari potrebbero essere organizzati in un unico luogo facile da trovare. Inoltre, avrebbero lasciato un testamento ed eventualmente un trust vivente che indicava come distribuire i loro beni e avrebbero nominato un esecutore testamentario, la persona responsabile della gestione del patrimonio del defunto (più su questo sotto).
"Se muoiono e non hanno un testamento, devi chiedere a un avvocato di nominare qualcuno come esecutore testamentario", ragioniere con sede nel New Jersey Tracy Beveridge dice, notando che mettere in ordine il patrimonio prima della morte o dell'incapacità mentale è meno costoso e meno aggravante nel lungo periodo. In questo modo, tutti sanno chi ottiene cosa e chi fa cosa. Inoltre, la famiglia superstite può essere in grado di evitare la successione, laddove un tribunale distribuisca i beni della proprietà. "Risparmierai ai tuoi figli un sacco di angoscia e molto lavoro."
Ottieni il certificato di morte
Il certificato di morte è il documento chiave per ciò che ci aspetta. Il documento rilasciato dal governo contiene una firma di un medico legale, medico o medico legale e dimostra che la morte è avvenuta. Le procedure, i costi associati e i formati dei certificati di morte variano a seconda dello stato; un'utile guida stato per stato è qui. I direttori o gli avvocati delle pompe funebri in genere li preparano e li archiviano presso gli uffici dei registri statali o locali. Ottieni 10 o più copie autenticate. I prezzi variano in base allo stato, ma puoi ragionevolmente aspettarti di pagare tra $ 5 e $ 15 per copia certificata. Muoviti il prima possibile sul certificato di morte. A seconda di dove vivi, può essere un processo lento. "Il certificato di morte richiede in genere un paio di settimane", con sede in California consulente patrimoniale Brent Thomas dice.
Scopri chi comanda
L'esecutore testamentario gestisce il patrimonio. Spesso sono un bambino sopravvissuto o un familiare stretto del defunto. Idealmente, il defunto annuncia il suo esecutore testamentario prima di morire. Sfortunatamente, non è sempre così. Thomas dice di aver visto diversi membri della famiglia essere sorpresi dalla scelta dell'esecutore testamentario. "Incoraggiamo sempre i nostri clienti ad assicurarsi che [l'esecutore] lo sappia in anticipo e che tutti lo sappiano in anticipo", afferma Thomas. "In modo che i fratelli non siano sorpresi che quello che pensavano sarebbe stato il fiduciario o che pensavano sarebbe stato l'esecutore testamentario non fosse quella persona".
Focus sulle spese funerarie
L'eredità spesso paga le spese funerarie, ma quel denaro potrebbe non essere disponibile fino a mesi dopo il funerale. Tuttavia, le agenzie di pompe funebri si aspettano il pagamento per i servizi quando vengono organizzati. Quindi chi si assume la responsabilità del conto deve conservare la ricevuta ed essere paziente per il rimborso. "Devi capire chi è l'esecutore testamentario o chi è il fiduciario e quella persona avrà bisogno della documentazione per pagare effettivamente quei costi", afferma Thomas. Inoltre, l'assicurazione o le pensioni dei tuoi genitori possono includere disposizioni sulle spese funerarie.
Raccogliere i documenti
Idealmente, il defunto ha già organizzato le sue scartoffie vitali. In caso contrario, dovrai cercare i loro certificati di nascita, matrimonio e morte, nonché una copia della loro tessera di previdenza sociale, dichiarazioni dei redditi e estratti conto per conti bancari e di investimento.
Lavorare con avvocati e commercialisti
Se non riesci a rintracciare beni o conti, il loro consulente finanziario, consulente fiscale o avvocato può spesso aiutarti a trovare e inventariare documenti e conti di beni. E poiché sono interessati a continuare a gestire la proprietà, possono offrirsi volontari per aiutare a sistemare le cose. "Stiamo già raccogliendo documenti di fiducia e rivedendo il recente inventario dei loro beni, quindi quando il un membro della famiglia ci contatta, siamo in grado di dire: "Ehi, ti aiutiamo durante il processo"" Thomas dice.
Accedi agli account online
Non tutti hanno abbastanza ricchezza per aver bisogno di un gestore patrimoniale. Molti più investitori hanno account tramite servizi come Vanguard o Fidelity a cui accedono online. Dal momento che le persone potrebbero trascurare di dire al loro esecutore le loro password, o anche se l'account esistesse in primo luogo, potresti dover fare qualche indagine. "Siediti alla loro scrivania o ovunque abbiano pagato le bollette", Crane dice. "Stai cercando un elenco di conti o estratti conto individuali per creare un elenco di risorse, numeri di conto e contatti. Per le pensioni, trova il contatto delle risorse umane dell'azienda o l'amministratore delle pensioni.
Anche i moduli fiscali possono offrire indizi. "Se riesci ancora a ottenere informazioni come le dichiarazioni dei redditi annuali, puoi vedere che l'anno scorso hanno ricevuto un 1099 da un conto di intermediazione o pensione", afferma Thomas. Una volta che hai il certificato di morte dei tuoi genitori e il numero di previdenza sociale, è abbastanza indolore accedere ai conti. Broker online come Avanguardia e Fedeltà hanno già affrontato questo scenario e hanno creato sistemi semplici per trasferire la proprietà dell'account.
Contatta le agenzie governative
Le agenzie governative che hanno pagato le prestazioni al defunto, come la Social Security o l'Amministrazione dei benefici per i veterani, devono essere informate del decesso il prima possibile. I direttori di pompe funebri si occupano spesso della previdenza sociale, ma puoi trovare informazioni su come contattarli qui. Potrebbe essere necessario restituire o chiedere alla banca di restituire i pagamenti di Social Security effettuati dopo la morte dei tuoi genitori e potresti avere diritto a un pagamento di Social Security di $ 255. L'amministrazione dei veterani offre una serie di vantaggi per i membri della famiglia sopravvissuti. Puoi trovare contatti e altre informazioni qui.
Gestire l'assicurazione sulla vita
Dopo una vita passata a discutere con le compagnie assicurative sul costo dei canali radicolari e dei ricoveri ospedalieri, occuparsi dell'assicurazione sulla vita è fortunatamente semplice. Hanno già concordato quanto pagheranno quando si verificherà la morte. Se fornisci il certificato di morte, ti invieranno un assegno. "Chiami e dici che questa persona è morta, di solito gli faxa una copia del certificato di morte e loro emettono l'assegno al beneficiario", dice Beveridge. "Di solito è così semplice."
