Io e mia moglie stiamo parlando avere il nostro primo figlio. Ovviamente, è un enorme finanziario impresa. Ogni situazione è diversa, ma quali sono le cose principali che dobbiamo tenere a mente, finanziariamente, sull'avere un bambino? Quanto dovremmo stanziare nel nostro budget? Siamo fottuti? — Robert S., Nashua, N.H.
Portare un bambino nella tua vita è esilarante, senza dubbio. Ma come fai notare, è anche un enorme salasso per il tuo portafoglio. Secondo a studio USDA, i tipici genitori americani spenderanno circa $ 12.680 all'anno nei primi due anni di vita del bambino (purtroppo, quei costi rimangono abbastanza stabili per tutta la loro infanzia).
Lo so: è molto. Ma prima di iniziare a razziare l'armadietto dei liquori, è importante rendersi conto che un po' di strategia a volte può ridurre drasticamente il danno. Il fatto che tu stia pensando a tutto questo in anticipo fa ben sperare. Allora, quali sono tutti i problemi finanziari devi gestire prima di diventare genitore? Ecco cosa devi tenere a mente prima di portare un piccolo in casa.
1. Assicurazione sanitaria
Il primo anno di genitorialità è un flusso costante di viaggi all'offerta del pediatra per i controlli. Quindi, anche se non c'è più un mandato federale, avere un'assicurazione è un gioco da ragazzi.
Certamente non farà male a chi di voi sta lavorando per capire le implicazioni dell'aggiunta di un figlio al piano del proprio datore di lavoro. A seconda di chi ha un'assicurazione migliore, potrebbe essere notevolmente meno costoso con il piano di un genitore rispetto a quello dell'altro. Se sai che cercherai di concepire, ti consigliamo di fare un po' di conti per vedere se vale la pena cambiare un piano con una franchigia inferiore.
2. Assistenza all'infanzia
Una delle spese più grandi che i genitori devono fare è pagare qualcuno che si prenda cura del loro bambino una volta che mamma e papà tornano al lavoro. Il costo annuale dell'assistenza all'infanzia varia da $ 4.822 all'anno nel Mississippi a $ 22.631 sbalorditivi nella capitale della nazione.
Fortunatamente, l'IRS offre sgravi fiscali per i genitori che lavorano. I genitori possono utilizzare i conti di spesa flessibile per l'assistenza a carico — se il datore di lavoro lo offre — o il bambino e credito per l'assistenza a carico, che compensa alcuni dei costi associati al costo dell'asilo nido e babysitter.
Anche con quell'aiuto, però, i costi possono essere piuttosto spaventosi. Per aggirare il problema, potresti provare a chiedere al tuo datore di lavoro se puoi passare a una settimana lavorativa compressa o anche rimanere a casa in determinati giorni per eliminare la necessità di un aiuto esterno.
“Banca di papà” è una rubrica settimanale che cerca di rispondere a domande su come gestire il denaro quando si ha una famiglia. Vuoi chiedere informazioni sui conti di risparmio del college, sui mutui invertiti o sul debito del prestito studentesco? Invia una domanda a Bankofdad@paterno.com. Vuoi consigli su quali azioni sono scommesse sicure? Noi raccomandiamo abbonandosi a The Motley Fool o parlando con un broker. Se ti vengono delle ottime idee, parla. Ci piacerebbe saperlo.
3. Assicurazione sulla vita e sull'invalidità
A nessuno piace pensare alla possibilità di contrarre improvvisamente una malattia potenzialmente letale o di avere un grave incidente. Ma quando hai un coniuge e un figlio che dipendono dal tuo stipendio, saresti avventato a non assicurarti che siano protetti dal peggio.
Fortunatamente, i genitori che sono abbastanza giovani e in buona salute possono normalmente venire a termine assicurazione sulla vita senza rompere la banca. Ad esempio, un uomo di 30 anni non fumatore può ottenere una polizza di 20 anni con un sussidio di $ 500.000 per circa $ 25 al mese se è generalmente in buona salute.
Ma questa non è l'unica protezione di cui avrai bisogno. Per la maggior parte dei vincitori di pane, è anche una buona idea fare una primavera copertura per invalidità, a meno che il tuo datore di lavoro non offra un vantaggio sostanziale come parte del tuo compenso. In questo modo, se subisci un grave infortunio che ti impedisce di lavorare, la tua famiglia avrà solide basi finanziarie.
4. Un testamento o un trust
Prepararsi al peggio implica anche mettere insieme un testamento con le istruzioni per la tutela. Se dovesse accadere l'impensabile, sarai tu, non i tribunali, a decidere chi si prenderà la custodia di tuo figlio. Potresti anche voler creare un trust che stabilisca come e quando i tuoi eredi riceveranno le risorse finanziarie che lasci indietro. Ci sono alcuni programmi software fai-da-te davvero economici che puoi usare per questo, ma se quell'idea ti rende nervoso, dovrai assumere un avvocato. I prezzi variano, ovviamente, anche se gli avvocati generalmente fanno pagare da qualche parte circa $ 1.000 per un testamento abbastanza standard; creare un trust generalmente ti costerà almeno così tanto.
5. Risparmio di emergenza
Un fondo per una giornata di pioggia è un importante failsafe per chiunque sia in buona salute finanziaria. Anche per le persone che non stanno per diventare genitori in qualunque momento presto, il consiglio standard è di avere da tre a sei mesi di spese in un conto di risparmio, nel caso in cui. Basti dire che quelli con un bambino in punta di piedi vorranno essere all'estremità superiore di quella gamma. L'ultima cosa che vuoi è sborsare una barca di soldi per un tetto nuovo o un condizionatore rotto e chiederti come farai a pagare per le necessità del tuo bambino.
6. alloggiamento
Con un nuovo bambino in arrivo, quel minuscolo appartamento con una camera da letto potrebbe non andar più bene. Per molti genitori, quella prima gravidanza significa trovare pascoli più verdi, idealmente quelli che possono ospitare anche future aggiunte alla famiglia. Probabilmente non sorprende, quindi, che lo studio dell'USDA abbia scoperto che l'alloggio è la spesa numero uno per l'educazione dei figli. Pensando in anticipo al fronte interno
7. Macchine
Hai già un fidato SUV parcheggiato nel vialetto? Potrebbe non essere necessario un nuovo set di ruote. Tirare fuori un passeggino da una berlina, d'altra parte, non è così divertente. Se ti trovi in quest'ultimo campo, dovrai considerare quanto un mezzo di trasporto più spazioso ti farà tornare indietro.
8. Cibo, pannolini, ecc.
È incredibile quanto velocemente i piccoli umani possano passare attraverso un gigantesco barattolo di formula. Inutile dire che diventerà una parte considerevole del tuo budget mensile. E se non pensi di cavartela a buon mercato perché tua moglie allatta, pensa a tutte le cose cose di cui avrà bisogno per andare al naturale: décolleté, reggiseni per l'allattamento, cuscini Boppy, sacchetti per la conservazione del latte e così via Su.
I pannolini sono un altro dei principali colpevoli, ovviamente. Secondo Walmart, la famiglia media spende $ 527 all'anno se utilizza marchi di nomi e circa la metà se sceglie il marchio del proprio negozio.
9. Abbigliamento e abbigliamento per bambini
Quando sommi tutto, l'elenco degli aggeggi di cui avrai bisogno per il tuo piccolo può sembrare piuttosto spaventoso. C'è la culla, il seggiolino auto, il passeggino, il baby monitor - l'elenco potrebbe continuare. La buona notizia è che puoi ottenere alcune di queste cose da amici i cui figli sono diventati troppo grandi per loro, e questo accade abbastanza rapidamente.
Lo stesso vale per i vestiti. Sfortunatamente, i bambini si adattano a una determinata taglia solo per pochi mesi (e talvolta anche meno). Ogni mamma che ho conosciuto adora fare acquisti per queste cose, ma potresti essere in grado di completare il suo guardaroba con alcuni pezzi di seconda mano di persone che conosci, se sei aperto a questo.
10. Risparmi universitari
Non c'è dubbio: prima apri un piano 529 per i tuoi figli, meglio è. Se la storia è una guida, qualunque sia il denaro che metti ora crescerà esponenzialmente quando tuo figlio sarà pronto per andare al college. Secondo Savingforcollege.com, dovresti contribuire con $ 111 al mese per coprire anche il 25 percento del costo di quello che sarà un tipico corso pubblico statale. Ma la verità è che tutto ciò che puoi dare è meglio di niente.
Ormai, probabilmente ti stai pentendo di aver fatto la domanda. Ma starai bene, amico. Pochi aspiranti genitori sono finanziariamente pronti al 100% per tutte le sfide che un bambino ti lancia. Almeno stai pensando alle cose in anticipo, quindi probabilmente sei più preparato della maggior parte.
