Come scegliere l'assicurazione sanitaria per la tua famiglia?

Quando è stata la tua ultima visita dal medico? Una volta, 5 anni fa? Destra. E quando è stata l'ultima visita di tuo figlio? Cinque volte il mese scorso? Chiaramente strofinare dello sporco su di esso è un consiglio medico pratico per te, ma i bambini hanno bisogno di molte cure preventive precoci. L'assistenza preventiva costa denaro - e se non vuoi che quei soldi ti vengano direttamente dalle tasche, è meglio che raddrizzi la tua assicurazione sanitaria.

"I bambini fino a 10 anni toccano il sistema sanitario in media 12 volte l'anno", afferma Reid Rasmussen, CEO di Freshbenies, uno sportello unico di strumenti e servizi per rendere un po' più facile la comprensione del cluster assicurativo sanitario americano. “L'adulto americano medio tocca il sistema sanitario 3,4 volte all'anno. Le mamme hanno più visite tra i 20 ei 30 anni; gli uomini iniziano ad avere di più tra i 40 e i 50 anni”. Fondamentalmente, tutto si somma ad avere molta familiarità con la selezione di riviste del tuo pediatra.

Quindi, come puoi assicurarti di ottenere il miglior affare con la giusta copertura? Non ci saranno risposte utili alla fine delle ore di musica d'attesa della tua compagnia assicurativa. (No Steve Winwood, non siamo "Back in the High Life Again.") "È ​​confuso, ci sono un sacco di scartoffie, non c'è una persona da chiamare che ti aiuterà", dice Rasmussen. "Guardi il costo di un sacco di questa roba, e non ha nemmeno senso." Ecco i suoi suggerimenti su come i genitori per la prima volta possono navigare nel sistema senza dover ascoltare di nuovo il muzak.

Non fidarsi di nessuno
Se ottieni l'assicurazione sanitaria tramite il tuo datore di lavoro, scopri se il tuo programma di benefit per i dipendenti include un servizio di advocacy per aiutare i lavoratori a ottenere il massimo dal sistema. "Non mi fido ciecamente di tutto ciò che mi dicono le compagnie di assicurazione", afferma Rasmussen. "In aggiunta a ciò, non mi fido nemmeno che qualsiasi richiesta/fattura/fattura di un medico/ospedale/struttura di test sia corretta."

Dice che il settore sanitario non ti rende facile chiedere il loro prezzo perché non è il loro incentivo. Se vai da un avvocato, può aiutarti a risolvere i reclami o rivedere le fatture per verificarne l'accuratezza. Possono anche aiutarti a guardarti intorno per il miglior prezzo e qualità, in modo da non farti fregare da servizi non di emergenza come una risonanza magnetica o una radiografia per scoprire dove è andato il resto di quel pastello.

Vai per rotto (r)
Non importa quale sia la tua situazione lavorativa o la dimensione del tuo nucleo familiare, potresti usare un agente assicurativo che ti copre le spalle. "Il mio consiglio è di utilizzare sempre un broker", afferma Rasmussen. "Un broker strategico si avvicina alle vendite in un modo che sta cercando di essere un consulente e portare tutta una serie di idee per te.” E di solito, il tuo costo è lo stesso se ottieni il loro aiuto o non. Considerali l'opposto del tuo agente immobiliare.

Potresti essere troppo assicurato
Esiste una cosa come essere pure preparato. "La maggior parte delle persone sopravvaluta quante cose brutte potrebbero andare storte e finiscono per assicurarsi eccessivamente", afferma Rasmussen. "Diranno, 'Potrei avere il cancro, potrei avere questa spesa enorme'. Le cose saltano fuori, ma in generale, la maggior parte di noi tra i 20 ei 40 anni ha solo un anno negativo ogni 10 anni, per quanto riguarda le cure mediche le spese vanno». Se tutti sono ragionevolmente sani, invece di proteggere eccessivamente la tua famiglia con la Cadillac dei piani assicurativi premium, potrebbe essere meglio trattenere quei soldi per ora. Oppure, mettilo in una delle altre principali spese mensili in cui tuo figlio mangia o fa la cacca ora.

Guarda la stampa fine Se osservi attentamente qualsiasi documento di reclamo della tua compagnia assicurativa, noterai che elencano 2 importi: cosa è stato fatturato e cosa è stato coperto. E quei numeri provengono dal culo di un attuario, giusto?

Quello che sta succedendo è che una compagnia di assicurazioni pagherà a un medico ciò che addebita, a meno che non superi il loro massimo (ovvero l'importo coperto). Quando i medici lavorano con una tonnellata di compagnie assicurative diverse, tutte con differenti – e in continua evoluzione – prezzi, è più facile per loro fatturare il loro costo reale per assicurarsi che la compagnia di assicurazione li paghi abbastanza.

Allora dove ti lascia? “Chiedi alla compagnia di assicurazioni, al medico, all'ospedale, ecc. se tutti i servizi elencati sono corretti, perché le regole fluttuano costantemente", afferma Rasmussen. Potresti essere in grado di chiedere loro di scendere sul tuo conto".

Quando pagare di più per un piano è la mossa giusta
Quando l'ultima infezione all'orecchio di tuo figlio ti costa altri $ 150 per una prescrizione, premi allettanti bassi e costi di co-pagamento potrebbero sembrare allettanti, come le chiavi penzolanti in faccia a un bambino. Ma, secondo Rasmussen, è il massimo a cui dovresti prestare la massima attenzione.

"La famiglia media quest'anno spenderà $ 3.600 in spese mediche vive: visite mediche, centri di cure urgenti, ecc. Non sono i loro premi assicurativi, sono spese vive come una famiglia", afferma Rasmussen. Fai i conti in base alle spese tipiche della tua famiglia. Se sei tra un piano mensile a basso costo e uno più costoso che ti consente di massimizzare più rapidamente i costi vivi, quest'ultimo potrebbe essere la strada da percorrere.

Prendi alcuni integratori
Considera un piano supplementare per gli incidenti. Questo tipo di add-on prevede che se hai un costo medico a causa di un incidente (che è fondamentalmente la ragion d'essere di un bambino), la compagnia assicurativa ti aiuterà a coprire ciò che normalmente dovresti pagare te stesso.

"Sii molto onesto su quali costi vivi puoi davvero gestire", afferma Rasmussen. "Se, diciamo, è $ 10.000 e sai di non averlo, potrebbe valere la pena spendere $ 15 o $ 20 in più al mese [per un piano infortuni]”. Certo è un costo extra, ma batte i risparmi di tutta la tua vita su un tuffo a cigno dal ragazzone diapositiva.

Chiama il dottore e lascia perdere
I disturbi dei bambini possono colpire in qualsiasi momento, compresa l'una di domenica mattina. (In realtà, sempre all'una di domenica mattina.) Il pediatra medio non risponde alla tua chiamata a quell'ora della notte. Anche se non si tratta di un'emergenza di emergenza, come non girare la testa o strisciare sul soffitto, la tua unica opzione potrebbe essere un viaggio al pronto soccorso. Cerca un piano assicurativo che includa l'accesso telefonico o via e-mail a un professionista medico 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Possono anche occasionalmente chiamare la prescrizione nel cuore della notte. Perché guardare Maury Povich e bere caffè al distributore di solito è peggio del disturbo di tuo figlio.