Ho 34 anni e lavoro. noi solo comprato una casa e stiamo aspettando un bambino presto - il nostro primo. In termini di fine anno progetto finanziario, quali sono alcune cose che devo sostenere prima che il 2019 giunga alla fine? C'è una lista di controllo finanziaria di fine anno da rivedere? Cambia ora che sono proprietario di una casa e aspetto un bambino? Qualsiasi aiuto sarebbe molto apprezzato. — Terry, via e-mail
Dicembre è passato di corsa. La maggior parte di noi non ha molto tempo extra alla fine dell'anno. Eppure, fare una piccola strategia finanziaria dell'ultimo minuto può essere tempo ben speso. Ciò è particolarmente vero per qualcuno come te, che ha un paio di enormi cambiamenti di vita in corso.
Per quanto riguarda la casa, è importante iniziare a pensare alle implicazioni fiscali, che possono essere significative. Perché la detrazione standard è quasi raddoppiata con il taglio delle tasse entrato in vigore l'anno scorso - è $ 24.400 per le coppie con un reddito congiunto nel 2019 -
Se sai che utilizzerai comunque la detrazione standard, quello che potresti voler fare è posticipare il pagamento dell'imposta sulla proprietà di fine anno fino a gennaio, afferma David Hunter, un consulente di Orizzonti di gestione patrimoniale ad Asheville, nella Carolina del Nord. Raggruppando le tasse sugli immobili 2019 e 2020 in un unico anno solare, tu potrebbe avere abbastanza deduzioni l'anno prossimo che elencare ti dà una pausa più grande. È vero che puoi detrarre solo $ 10.000 di tasse statali e locali in un solo anno. Ma se ti aspetti di avere di più spese deducibili l'anno prossimo, come interessi ipotecari e donazioni di beneficenza, il calcolo può essere diverso. "Almeno hai la possibilità di essere in grado di detrarre (tasse di proprietà) se riesci a superare la detrazione standard", afferma Hunter.
Poiché hai un bambino in arrivo, questo potrebbe essere un buon momento per rivalutare anche le tue opzioni di assicurazione sanitaria. Oltre ai controlli ginecologici di tua moglie e al parto stesso, puoi aspettarti visite dal pediatra ogni pochi mesi durante quel primo anno. Quindi sì, i conti si sommano rapidamente.
Ciò significa che vale la pena controllare i tuoi piani medici tramite te o il datore di lavoro del tuo coniuge, supponendo che almeno uno di voi abbia una copertura sanitaria come parte del pacchetto di benefici. Mentre i piani con una franchigia più alta spesso hanno più senso per le persone che non consumano molta assistenza sanitaria, la tua famiglia, purtroppo, non sarà su quella barca l'anno prossimo. Alcuni acquisti comparativi sono sicuramente in ordine.
Hai perso il periodo di iscrizione aperta della tua azienda? Non preoccuparti. Avere un bambino è uno degli "eventi qualificanti" che ti consente di apportare modifiche a un datore di lavoro o al piano di Marketplace a metà anno.
Mentre sei impegnato a mettere in ordine la tua casa finanziaria, ecco alcune altre cose che potresti voler spuntare dall'elenco mentre il 2019 si avvicina alla fine:
- Tocca quei conti di spesa flessibili. Gli FSA funzionano secondo il principio usalo o perdilo: non puoi riportare i saldi da quest'anno al prossimo. Quindi, se tu o il tuo coniuge ne avete uno e ci sono ancora soldi, usatelo per pagare le fatture del medico o i costi di laboratorio, o anche per ricaricare le lenti a contatto.
- Assicurati di avere una vita e una disabilità adeguate assicurazione. Ora che hai un piccolo a seconda del tuo stipendio, la tua famiglia ha bisogno di una rete di sicurezza finanziaria. Puoi acquistare polizze sul mercato individuale in qualsiasi momento, anche se i periodi di iscrizione aperti sono una buona opportunità per confrontarli con le opzioni assicurative offerte dal tuo datore di lavoro. Spesso è possibile acquistare un vantaggio potenziato che va oltre9 la copertura di base inclusa nel pacchetto di benefici – e le polizze di gruppo sono in genere più economiche di quelle sul mercato individuale, afferma Cacciatore.
- Ricalibra la tua strategia di risparmio. Tra i vestiti con cui cresceranno rapidamente e i pannolini che sporcheranno rapidamente, i bambini sono un enorme sforzo per il libretto degli assegni di qualsiasi genitore (scusate per questa notizia scioccante!). Aggiungi la casa che hai appena comprato e improvvisamente c'è molto meno spazio per gli errori quando si tratta delle tue finanze. Usa il tempo relativamente calmo subito dopo Natale, specialmente se hai del tempo libero dal lavoro, scopri come puoi aumentare i tuoi contributi 401 (k) e il fondo di emergenza. "Con un nuovo mutuo e un nuovo figlio, è molto più importante avere un cuscino", afferma Hunter.
Questi devono essere tempi selvaggi sia per te che per tua moglie, tra le vacanze e l'attesa di un piccolo a casa tua. Buon per te per essere rimasto abbastanza lucido da pensare a come puoi puntellare le tue finanze prima che le cose diventino ancora più folli.
