È una domanda che è spesso nella mente di chiunque abbia mai guardato all'alto costo di crescere i figli oggi: come fanno i genitori a farlo funzionare? Ebbene, ce lo siamo chiesti anche noi. Ecco perché chiediamo ai genitori di tutto il paese di dare un'occhiata alle loro vite finanziarie: cosa guadagnano, spendono, risparmiano e investono oltre a quali grattacapi finanziari devono affrontare, quali trucchi hanno imparato lungo la strada e cosa, se non altro, hanno capito fuori. Le risposte che riceviamo otterranno l'ok dai consulenti finanziari? Non sempre. Sono sguardi onesti alle famiglie che cercano di provvedere ai propri figli? Assolutamente. Qui, Frank, un 43enne sposato padre di due figli che vive fuori Buffalo, New York, parla di come lui e sua moglie investono, spendono e spendono ora che ha finalmente trovato un lavoro stabile.
I miei figli hanno 8 e 4 anni. E finalmente mi sento sicuro delle nostre finanze. Mia moglie ed io siamo caduti in un ritmo e una routine che sembravano mantenibili circa un anno fa. Ci permette di pagare le bollette, mettere da parte un bel po' di soldi e anche divertirci un po'.
Abbiamo avuto dei momenti difficili di sicuro. Quando mia moglie era incinta del nostro primo, ho avuto agitazione per sei mesi consecutivi. Sapevo quali costi avremmo dovuto affrontare in termini di spese mediche e il costo generale per crescere tuo figlio. Ma ce l'abbiamo fatta. Quando è arrivato il nostro secondo, ci sentivamo molto, molto meglio.
Sono un GC – general contractor. Negli ultimi cinque anni, sono stato a capo di un progetto che sta costruendo tutte le unità in una nuova comunità residenziale. È un progetto ampio. Guadagno $ 125.000 all'anno. Il mio guadagno al netto delle tasse è di circa 86.000 dollari.
Mia moglie? È un'insegnante di scuola. Guadagna 40.000 dollari l'anno. Il suo guadagno è di circa 31.000 dollari.
Con quegli stipendi quassù? La vita è abbastanza buona. Non ci lamentiamo, questo è certo.
Viviamo in un quattro camere da letto su due livelli. È una casa meravigliosa che abbiamo acquistato quattro anni fa, dopo un anno dal mio attuale lavoro. Abbiamo un'ipoteca fissa di 30 anni molto standard al quattro percento. Come l'ho bloccato non lo so. Ma non mi lamento. I miei pagamenti mensili sono $ 1.295 che sono abbastanza ragionevoli tutto considerato. Potremmo mettere di più e pagare prima, ma preferiremmo investire i soldi in un posto dove cresceranno.
I nostri figli vanno entrambi alla scuola pubblica. Questo è stato il primo anno di scuola materna del bambino di 4 anni, il che significa che non abbiamo dovuto pagare l'asilo nido. Glorioso, lascia che te lo dica. Fino ad ora, ci è costato circa $ 8.000. Mia moglie è a casa con loro durante l'estate.
Dal punto di vista del budget, siamo piuttosto rigidi. Mettiamo tutto in un foglio di calcolo. Non siamo stanchi e non ci offendiamo a vicenda per spendere, diciamo, una tazza di caffè qua o là o qualcosa del genere, ma ci piace tenere tutto sotto controllo. Mia moglie è bravissima a tenere insieme un foglio Excel e ad assicurarsi che non stiamo spendendo troppo.
I nostri costi per la spesa ammontano a circa $ 600 al mese. Le utenze, tutto sommato, comprese cose come Internet, elettricità, Netflix e il mio pacchetto via cavo Sunday Ticket Max, arrivano a $ 500. Il mio camion è pagato per intero; la benzina ci costa altri 400 dollari. Tutto gestibile.
Il mio programma non mi permette di tornare a casa dai miei figli per andare a dormire così tanto. Quindi usciamo a fare colazione ogni sabato, noi tre. Questa è la nostra piccola cosa, inoltre dà alla mamma un paio d'ore di pace e tranquillità. Questo è un costo ricorrente: $ 200 al mese.
Le nostre carte di credito vengono ripagate, finalmente, dopo tre anni di maturazione degli interessi. Ora, abbiamo trascorso quasi sei mesi in cui pagare l'intero saldo ogni mese, il che è una bella sensazione. In quella bolletta abbiamo messo di tutto, dalla spesa al gas. Questi punti tornano utili.
Ho un portafoglio finanziario che penso sia abbastanza forte. Sono alcuni investimenti di medio livello: un po' di spesa aggressiva, ma niente di troppo grave. Mi sta trattando bene e finora ho accumulato un bel po' di soldi per me e mia moglie. Ho messo via $500 o giù di lì al mese in quello.
Abbiamo anche alcuni conti di risparmio universitari standard per i bambini. Ci metto anche $ 600 ogni mese. Quelle sono già impostate, come ha fatto mio suocero e ha messo i soldi in un 529 per loro quando sono nati.
Abbiamo una buona assicurazione e le nostre spese vive sono piuttosto basse. La nostra spesa non è stata superiore a $ 500 al mese in media per tutto.
Certo, so che non sarà sempre così. Il mio figlio maggiore ha dei denti storti e so che l'apparecchio e altri stanno arrivando lungo il percorso. Ma abbiamo un conto di emergenza che sta per preparare per queste cose. Ci mettiamo anche $400 ogni mese.
Quest'anno abbiamo fatto una vacanza di una settimana. L'estate scorsa ho portato i ragazzi agli Outer Banks in North Carolina. È stato carino. Erano anni che non facevo ferie. Siamo andati a pescare, abbiamo mangiato un sacco di gamberi sgusciati e mangiato, ci siamo goduti la spiaggia. Abbiamo fatto una pazzia lì. Ci è costato circa $ 2.500.
Non è sempre stato così. Per anni mi sono guadagnata da vivere passando da un lavoro all'altro fino a quando non mi è stata data un'opportunità e da lì mi sono rialzato. I tempi erano molto stretti. Lo sono stati per molti anni.
Il mio lavoro può cambiare di giorno in giorno, ma ho già un lavoro futuro in programma dopo che questo sarà finito: bussare al legno. È un altro nuovo progetto di ristrutturazione. Quindi questo ci manterrà in una buona posizione per i prossimi sei, sette anni almeno.
Rimarrà così? No. È stato così solo per pochi anni. Ma comprenderlo ci aiuterà a sopravvivere e a pianificare qualunque cosa ci capiti.
Stiamo risparmiando ora per l'ignoto in seguito.
