Ormai il“genitore elicottero” è diventata una caricatura completamente formata e un tipo genitoriale spesso diffamato. Nonostante il desiderio per la sicurezza dei bambini che questi genitori bramano, ci sono molte ragioni per il ridicolo. La ricerca ha dimostrato in modo piuttosto conclusivo che la genitorialità estremamente avversa al rischio non prepara i bambini al successo più avanti nella vita. Infatti,può ritorcersi contro, producendo indecisi, ansiosi, codipendentee bambini, adolescenti e adulti cauti fino all'errore. Ma cosa succede se ciò che spinge questi genitori è davvero una preoccupazione per? finanze familiari?
Spesso incolpiamo i genitori per aver esitato perché egoisticamente non credono che i loro figli possano sopravvivere per un secondo senza che mamma o papà si occupino di loro. Ma cosa succede se i genitori? desiderare potevano lasciare che i loro figli affrontassero le barre delle scimmie senza sorveglianza? Poi, quando pensano in modo critico a cosa accadrebbe se il loro bambino si ferisse gravemente: come pagherebbero le cure, quanto malato non retribuito tempo che avrebbero bisogno di prendere, chi guarderebbe il bambino se non potesse stare a casa dal lavoro - decidono che lasciare che i loro figli corrano dei rischi è troppo rischioso. Per loro, è una cattiva mossa finanziaria.
La realtà per molti americani è che gestire il calvario di, diciamo, una caduta da un albero può innescare una cascata di altri problemi per l'intera famiglia. Vale a dire, provoca gravi difficoltà finanziarie. Un braccio rotto guarisce più velocemente del danno finanziario imposto alle famiglie con un'assicurazione inadeguata, che non sono preparate per i costi nascosti, e supponiamo che esista una rete di sicurezza dove non esiste (l'America si colloca al 23° posto per spesa sociale per PIL). Le difficoltà finanziarie spesso si metastatizzano, portando ad ansia, depressione e insicurezza alimentare che hanno un impatto sulle famiglie in tutta la nazione. Inoltre, inevitabilmente e permanentemente mettono a dura prova le relazioni genitore-figlio.
La genitorialità in elicottero è in aumento, ma lo sono anche le lesioni infantili accidentali, per un importo di 8,7 miliardi di dollari di costi ogni anno. Forse si tratta solo di gestione del rischio finanziario in pratica?
I timori dei genitori che i loro figli subiscano una lesione che gli cambia la vita non sono infondati - 9,2 milioni di neonati, bambini e adolescenti sono trattati nei dipartimenti di emergenza per lesioni non fatali ogni anno, secondo i Centers for Disease Control and Prevention. Sia che si mettano spilli in un osso di una gamba in frantumi, si aggiusta un naso rotto o si cura un bambino per l'ipotermia, queste lesioni costano circa $ 87 miliardi ogni anno. Hai letto bene: i costi medici e sociali associati alle lesioni infantili accidentali e ai loro trattamenti sono equivalenti al PIL dello Sri Lanka.
Certo, è difficile valutare esattamente quanto ciò influisca sui genitori perché i costi dell'assistenza sanitaria differiscono drammaticamente a seconda di dove vivi, quali tipi di servizi sono disponibili e quali sono le tue circostanze sono. Inoltre, molti genitori hanno un'assicurazione sanitaria che assorbe parte, se non la maggior parte, dei costi dell'infortunio del proprio figlio.
Ma raramente i piani coprono l'intero shebang.
"Se un genitore ottiene l'assicurazione sanitaria tramite il proprio datore di lavoro o tramite l'Affordable Care Act, i suoi figli possono essere coperti da un certo livello attraverso i genitori", afferma Marjorie Rosenberg, professore di scienze attuariali, rischio e assicurazioni presso la University of Wisconsin-Madison School of Business e membro della Society of Attuari. "Ma la [ampiezza] della copertura varia a seconda del tipo di piano che hanno".
E non importa quanto sia grande l'assicurazione, quando si tratta di un incidente grave o se si verifica un infortunio mentre la famiglia è in viaggio e costretto a cercare assistenza fuori dalla rete - ai genitori potrebbe ancora essere chiesto di sborsare una grossa fetta di modificare. "I genitori che hanno una buona copertura attraverso un sindacato o che lavorano per il governo o una grande azienda [che offre un'assicurazione decente] avranno probabilmente una franchigia e un massimo di tasca propria che limita la loro esposizione al rischio", afferma Rebecca Owen, attuario consulente per HealthCare Analytical Solutions a Bend, Oregon, e membro della Società di attuari. “Quindi, se si verifica un infortunio molto grave, non riceveranno una fattura da $ 100.000, ma potrebbero ricevere una fattura da $ 6.000, solo per il copay e la coassicurazione. E per molte famiglie, $ 6.000 sono un sacco di soldi".
Più probabilmente, però, a meno di mandare una famiglia nella totale disperazione finanziaria, il trattamento per la ferita di un bambino potrebbe sottrarre fondi alle rate del mutuo, alle bollette e ad altri costi. E a seconda del livello di comfort della famiglia prima dell'incidente, potrebbero o meno essere in grado di assorbire questo onere imprevisto o evitare di accumulare debiti importanti.
Questi oneri hanno conseguenze reali sulla salute. Gli oneri finanziari e il cambiamento dello stato socio-economico sono stati collegati alla depressione clinica, all'ansia e persino al suicidio. A un livello meno estremo, le famiglie finanziariamente gravate hanno relazioni tese tra genitori e figli. In altre parole, i bambini soffrono per quel braccio per un mese o due, ma una ricaduta finanziaria delle bollette può durare per tutta la loro infanzia.
A partire dal 2017, circa 91 percento degli americani erano coperti da una qualche forma di assicurazione sanitaria, grazie in gran parte all'Affordable Care Act. I bambini sono ancora più protetti. Secondo la Kaiser Family Foundation (KFF), il 95% dei bambini negli Stati Uniti è assicurato. Owen afferma che quasi la metà di questi bambini riceve una copertura tramite Medicaid o il Children's Health Insurance Program (CHIP). Mentre gli importi in dollari assegnati variano a seconda dello stato, afferma che una famiglia di quattro persone che utilizza CHIP dovrebbe essere coperta fino ad almeno $ 50.000 all'anno. Pertanto, attraverso questi programmi, dovrebbero essere presi in considerazione tutti i bambini adottivi, così come i figli di genitori con mezzi ridotti.
Ma anche le famiglie che hanno un'assicurazione sanitaria affrontano una dura realtà: i costi dell'assistenza sanitaria continuano ad aumentare rapidamente in questo paese, soprattutto se confrontati con l'inflazione e i salari dei lavoratori. Come ha scritto Drew Altman di KFF in un recenteArticolo Axios, nel 2018, l'assistenza sanitaria per la famiglia media coperta da un piano per grandi aziende è costata $ 22.855, più di una Hyundai Sonata nuova e brillante.
Ora, una buona parte di quei $ 22K viene pagata dagli assicuratori. Ma guardando rigorosamente ai costi vivi per le famiglie, gli iscritti ai piani per grandi datori di lavoro ora affrontano premi più elevati, franchigie più elevate e una maggiore condivisione dei costi quando utilizzano i servizi, mostra ricerca da KFF e dal Peterson Center on Healthcare. Per queste famiglie, la spesa è aumentata due volte più velocemente dei salari nell'ultimo decennio. Nel 2018, la famiglia media in questo settore ha speso $ 4.706 in premi e $ 3.020 di tasca propria in condivisione dei costi, un aumento del 18% dal 2013. Nel frattempo, i salari sono aumentati solo del 12% e l'inflazione è aumentata dell'8%.
Ecco un altro fattore chiave da considerare: più americani che mai possono avere un'assicurazione sanitaria, ma la qualità e la completezza di tale assistenza spesso mancano. I datori di lavoro possono offrire una gamma di piani tra cui scegliere e migliore è la copertura offerta da ciascuno, più costoso è probabilmente. Quindi, quando i genitori valutano le loro opzioni, i piani più economici sono spesso allettanti, nonostante la loro limitazioni di copertura o franchigie alle stelle, soprattutto per le famiglie che non hanno molto a disposizione reddito.
"Quando acquisti un'auto, una TV a grande schermo o un altro oggetto costoso che potrebbe rompersi, potresti ricevere un'estensione di garanzia", afferma Rosenberg. “Si tratta essenzialmente di polizze assicurative, perché se succede qualcosa al prodotto, sarai rimborsato per la tua perdita. Ma potresti dire: "Wow, sono un sacco di soldi e non sono sicuro che ne valga la pena". Ho intenzione di cogliere l'occasione e spero che non accada nulla di male.' ”
I genitori usano spesso questa stessa linea di pensiero quando scelgono l'assicurazione sanitaria, portando molti a tirare i dadi e scegliere un piano più economico e tutt'altro che stellare. Questo, a sua volta, può tornare a morderli se una catastrofe – o solo una frattura piuttosto sfortunata che richiede un intervento chirurgico ricostruttivo – colpisca per loro o uno dei loro figli.
A parte le spese mediche esorbitanti che l'infortunio di un bambino potrebbe produrre (anche dopo che l'assicurazione ha pagato la sua parte), ci sono altri costi meno ovvi che possono essere incredibilmente difficili da gestire per le famiglie. Ad esempio, i bambini feriti e malati non possono esattamente guidare da soli al pronto soccorso o alle cure urgenti, né possono autorizzare le proprie procedure mediche o salire i gradini di casa loro sfoggiando una gamba intera fresca lancio. Queste responsabilità ricadono sui loro genitori. Poi c'è il tempo che i genitori hanno bisogno di togliere dal lavoro per l'infortunio.
Molti genitori faticano ancora a ottenere il tempo necessario senza mettere a repentaglio il proprio lavoro, in particolare quelli le cui famiglie sono coperte da Medicaid o CHIP. "È fantastico che, fino in fondo, i bambini ricevano cure mediche complete, ma il tempo perso al lavoro crea comunque un grosso rischio per i genitori", afferma Owen. "Anche se abbiamo FMLA, spesso non hanno il tipo di datori di lavoro che diranno: "Certo, prenditi del tempo libero". "
E che dire dei liberi professionisti, degli appaltatori e di altri lavoratori che non hanno un impiego ufficiale a tempo pieno o part-time, ma svolgono piccoli lavori qua e là? Secondo aRapporto Gallup 2018, il 36% degli americani ora partecipa alla fiorente “gig economy” come lavoro primario o secondario. Questi tipi di lavoro spesso consentono orari flessibili e più tempo libero rispetto all'occupazione tradizionale. Ma la maggior parte dei dipendenti deve affrontare una dura realtà: nessun lavoro equivale a nessuna paga. Pertanto, se un padre freelance non può lavorare per un mese perché si prende cura del figlio in disuso o si precipita avanti e indietro dall'ospedale, il suo reddito per quel periodo potrebbe essere zero.
Se non è possibile per un genitore perdere il lavoro per prendersi cura del proprio figlio ferito, idealmente, i familiari e gli amici intimi si faranno avanti per aiutare. Ma anche queste opzioni potrebbero essere più limitate rispetto al passato. Ora che più persone aspettano più tardi nella vita per avere figli, i nonni tendono ad essere più grandi di prima. A causa della loro età avanzata, potrebbero non essere in grado di viaggiare se non vivono nelle vicinanze, oppure potrebbero non avere la capacità fisica o mentale di prendersi cura di un bambino malato. Si spera che i fratelli, gli amici e i vicini di un genitore ti assistano come possono, ma anche loro dovrebbero perdere lavoro o reddito.
Prendendo in considerazione tutti questi elementi, non c'è da meravigliarsi se i genitori sono terrorizzati dal fatto che il loro bambino abbia un incidente se gli permettono di "essere solo un bambino". Ricerca KFF-Peterson supporta questa nozione. Tra gli adulti non anziani assicurati, il 39% è stato schiaffeggiato con una fattura medica imprevista o non pianificata nel 2017, di cui circa il 10% proveniva da un fornitore esterno alla rete. Il tredici percento delle bollette di queste persone era di $ 2.000 o più. A seconda della natura dei servizi richiesti - e di dove sono stati amministrati - non si può dire quanto un genitore potrebbe dover bambino è atterrato al pronto soccorso dopo aver sbattuto la testa su una tavola da surf o essere scivolato e essersi rotto un osso durante un'escursione in famiglia nel Montagne Rocciose.
La ricerca KFF-Peterson mostra anche che, per ovvie ragioni, gli americani temono di ricevere pesanti spese mediche inaspettate. UN ben due terzi degli intervistati ha dichiarato di essere molto preoccupato o alquanto preoccupato per la propria capacità di sostenere tali spese. Non è noto quanti degli intervistati siano genitori, ma è sicuro dire che molti probabilmente lo sono.
Se sommi la vera paura che un bambino si faccia male durante un gioco rischioso, la realtà molto reale di cosa il trattamento può costare e quanto reddito può essere perso, diventa molto più facile capire perché alcuni genitori sembrano librarsi troppo vicino. Potrebbero esitare a lasciare che i loro figli corrano liberi come vorrebbero lasciarli, ma forse, dopo aver visto questo attraverso una lente più finanziariamente pratica, potremmo voler trattenere il giudizio.
