Mio suocero e mia suocera sono in problemi finanziari. Ha gestito senza successo la propria azienda negli ultimi 15 anni e si rifiuta di abbandonare il progetto anche se effettivamente guadagna meno del salario minimo. Mia moglie ed io gli abbiamo dato una notevole quantità di denaro in passato - nessun prestito perché sappiamo che non verremo rimborsati - per dargli l'opportunità di cambiare il suo comportamento, ma non l'ha fatto. Ora chiede più soldi perché sostiene di non poter coprire le spese assicurative o il cibo.
Ci sono molte emozioni qui e mi piacerebbe molto colpire il ragazzo con una scarpa, ma penso che la domanda più immediata sia come posso garantire che il colpo finanziario che io e mia moglie subiamo a causa del comportamento irresponsabile di suo padre sia effettivamente ridotto al minimo? Dovrei prendere il sopravvento? pagamenti dell'assicurazione sulla vita? Devo renderlo un dipendente? C'è un programma governativo a cui dovrei pensare di iscriverlo? È una persona povera che si comporta come una persona privilegiata e questo rende tutto questo ancora più impegnativo. E lei non lavora e non lo farà per ragioni che hanno a che fare con la disabilità e la personalità. Come posso fare in modo che questa cosa faccia meno male dal punto di vista finanziario? — Andrea, via e-mail
Andrew, posso solo immaginare l'agonia che tu e tua moglie dovete provare servendo essenzialmente come ancora di salvezza finanziaria dei suoi genitori. Ma quando togli le emozioni strazianti, la domanda su come procedere, penso, è in realtà abbastanza chiara: non puoi lasciare che le dispense continuino all'infinito.
Ho condiviso la tua domanda con Rick Kahler, un pianificatore di Rapid City, South Dakota, specializzato nel crescente campo della terapia finanziaria. Il campo si occupa di come i fattori emotivi e psicologici influenzano il nostro rapporto con il denaro. È interessante notare che ha visto la tua situazione attuale come quella di un "abilitatore", anche se sospetto che tu non abbia mai pensato a te stesso in quella luce.
Proprio come qualcuno può, consapevolmente o meno, aiutare a perpetuare la dipendenza o altri comportamenti malsani, la volontà di essere il bancomat dei suoceri sta mantenendo i loro poveri abitudini finanziarie vivo e vegeto. E poiché hanno beneficiato della tua generosità per così tanto tempo, sembrano provare un senso di diritto. "È tipico di qualcuno che viene abilitato", afferma Kahler. "Spesso deriva dall'esperienza che i soldi non finiscono mai".
In altre parole? È ora di chiudere finalmente il rubinetto. A meno che tuo suocero non gestisca la prossima Amazon, 15 anni sono tanti per portare avanti un'impresa. La realtà è che se non è successo ormai, non succederà. A questo punto, tutto ciò che state facendo è buttare soldi dopo cattivi, per non parlare di alimentare la fantasiosa convinzione dei vostri suoceri che la loro impresa sta per girare improvvisamente l'angolo.
Si può certamente entrare in empatia con la difficoltà di tuo suocero a dire addio a un'attività che ha costruito da zero. "Per lui è un sogno", afferma Kahler, che è anche co-autore di Finanza Consapevole. "È una grande crisi di identità lasciarlo andare".
Eppure, dargli una dose di realtà sull'impresa è la cosa più generosa che puoi fare per lui. Lo costringerà ad assumere un nuovo lavoro che, data la sua esperienza, probabilmente pagherà molto più del salario minimo. Con la capacità di mantenere se stesso e sua moglie per la prima volta da anni, potrebbe persino iniziare a riguadagnare un po' dell'orgoglio che senza dubbio è stato perso a causa dei fallimenti dei suoi affari.
Dovresti aiutare a fare alcuni pagamenti di assicurazione sulla vita per mantenere attiva la sua polizza mentre passa a un altro lavoro? Forse, a seconda del tipo di copertura che hanno e dell'età della polizza (sottoscriverne una nuova potrebbe essere più costoso alla sua età). Probabilmente non sarebbe male visitare un consulente a pagamento che può fornire consigli obiettivi su quello. Ma per favore, smettila di consegnare grossi assegni per sostenere i suoi affari.
Certamente, frenare l'assistenza finanziaria è più facile a dirsi che a farsi. La chiave, suggerisce Kahler, è far loro sapere che il tuo primo obbligo è verso la loro figlia. Sostenere due famiglie, almeno per la maggior parte di noi, semplicemente non è sostenibile. Dì ai tuoi suoceri che sei disposto a sostenerli emotivamente e persino ad aiutare tuo suocero a trovare un altro impiego, se necessario. "Non è amore crudele, ma è fermo", dice Kahler. Sfortunatamente, significa resistere alla tentazione di bastonare il ragazzo con la tua scarpa da ginnastica.
Come spesso accade, questo è un esempio di dove si intersecano la salute del tuo libretto degli assegni e il benessere delle tue relazioni più preziose. Potrebbe valere la pena parlare con un consulente finanziario che ha un background terapeutico. La Financial Therapy Association e il Financial Psychology Institute, ad esempio, sono organizzazioni che possono metterti in contatto con esperti che uniscono questi due mondi.
Non ci sono un sacco di professionisti che hanno questa esperienza, anche se alcuni di loro lavorano da remoto se non ce ne sono nella tua zona. Kahler dice che una sessione tipica durerà tra $ 150 e $ 300 l'ora. Se ti aiuta a indirizzarti nella giusta direzione finanziariamente - e allevia parte dello stress con cui hai a che fare - potrebbe finire per sembrare un affare a lungo termine.
