Il college è costoso. Questa non è una novità. Ma se hai figli, è sicuramente qualcosa che consideri perché i prezzi non diminuiscono. Il college medio negli Stati Uniti costa $ 35.551 all'anno, secondo EducationData.org. È il triplo di quanto costava un anno di college 20 anni fa. Di conseguenza, il risparmio per i costi del college di tuo figlio può essere impegnativo e aprire gli occhi.
"Molti genitori rimangono senza fiato quando sentono quanto costa il college in questi giorni", afferma Chris Gullotti, un pianificatore finanziario certificato a Framingham, Massachusetts. "C'è sicuramente uno shock adesivo."
Ma è qui che il 529 conto entra. "È il modo migliore per risparmiare sui costi del college", afferma Mark Kantrowitz, un esperto indipendente di aiuti finanziari ed ex editore di Savingforcollege.com.
Come aggiornamento, un piano 529 è un conto di investimento che fornisce vantaggi fiscali se utilizzato per pagare spese di istruzione qualificate per un beneficiario designato. I piani hanno preso il nome dalla sezione del codice fiscale dell'IRS che li ha creati nel 1996.
Simile a un Roth IRA, i contributi al netto delle imposte a un piano 529 vengono investiti in fondi comuni di investimento, ETF e altri investimenti simili e il fondo cresce su base fiscale differita. I risparmi possono essere spesi esentasse se il denaro viene utilizzato per pagare spese qualificate per l'istruzione superiore, come tasse scolastiche, vitto e alloggio e libri di testo richiesti. Tutti i 50 stati e il Distretto di Columbia sponsorizzano 529 piani, ma non sei limitato a investire nel piano del tuo stato. (Puoi conoscere il piano di ogni stato Qui.)
Quindi, quanto devono risparmiare i genitori in un account 529?
I tassi di inflazione delle tasse scolastiche variano a seconda di chi li calcola, ma Savingforcollege afferma che le tasse scolastiche tendono ad aumentare di circa il 5% all'anno. (Sono aumentati dell'1% durante la pandemia, ma gli esperti dicono che è insolito.) Tuttavia, quanti risparmi hai bisogno per costruire in un piano 529 dipende dal tuo obiettivo, dice Kantrowitz. Ad esempio, stai cercando di pagare il trasporto completo per i costi dell'istruzione universitaria di tuo figlio o di pagarne solo una parte? Definire qual è il tuo obiettivo di risparmio quando nasce tuo figlio può aiutarti a determinare con precisione quanto contribuire al suo 529 ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo.
In genere, secondo Kantrowitz, i genitori pagano un terzo dei costi del college dei loro figli utilizzando i risparmi, con il resto proveniente dal loro reddito e dai prestiti studenteschi (accesi dai genitori o dal bambino). Poiché il college costa circa il triplo in un periodo di 17 anni, Kantrowitz afferma che il tuo obiettivo di risparmio dovrebbe essere l'intero costo di un'istruzione universitaria l'anno in cui nasce tuo figlio. Se tuo figlio è nato nel 2021 e ha intenzione di frequentare un'università privata, il costo totale per quattro anni sarebbe di $ 165.644.
Quanto dovresti contribuire a un piano 529 ogni mese?
Naturalmente, prima inizi a risparmiare, meglio è, dice Gullotti, "grazie al potere dell'interesse composto". Non aspetta che tuo figlio o tua figlia sia al liceo per iniziare a risparmiare per i costi del college o rimarrai indietro ", ha aggiunge. A seguito di una stima che le tasse universitarie aumentano del 5% all'anno e della regola del terzo di Kantrowitz, un genitore di un neonato dovrebbe risparmiare $ 250 al mese dalla nascita affinché il proprio figlio possa frequentare un pubblico statale di quattro anni Università.
Non vuoi fare i conti per il tuo scenario? Non c'è carenza di calcolatori dei costi universitari online - Risparmio per il college, Fedeltà, E Consiglio di amministrazione del college tutti hanno ottimi strumenti, che puoi utilizzare per determinare quanti soldi dovresti contribuire a un piano 529 tuo figlio in base a informazioni come l'età di tuo figlio, il tipo di università per cui stai risparmiando e la tua famiglia reddito.
“I calcolatori online sono facili da usare, per questo li consiglio ai miei clienti”, dice Gullotti. Sia lui che Kantrowitz raccomandano la semplice tattica di impostare contributi automatici a un piano 529 dal tuo conto bancario.
"Potresti essere tentato di saltare qualche mese se non stai versando contributi automaticamente", dice Kantrowitz.
Rimani il più coerente possibile con i tuoi 529 contributi e il conto di risparmio del college di tuo figlio sarà in ottima forma.
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