Affittiamo la nostra casa e vogliamo comprare una casa, ma ci indebiteremmo enormemente. Dovremmo? — Steven, Atlanta
Molte persone hanno paura di contrarre debiti. E in generale, questo è un impulso ammirevole. Ma il debito può effettivamente essere salutare se ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine.
Anche se di solito non si può dire di saldi della carta di credito, per esempio, a mutuo molto spesso rientra in questa categoria. La proprietà della casa dà stabilità alla tua famiglia, per non parlare dell'opportunità di costruire equità nel lungo periodo (supponendo che tu abbia intenzione di rimanere in casa per un periodo di tempo decente).
Piuttosto che concentrarti su quanto debito stai accumulando, la domanda su cui dovresti concentrarti è se puoi permetterti i pagamenti. La regola generale è che i proprietari di case non dovrebbero spendere più del 30% del loro reddito lordo per l'alloggio, comprese le rate del mutuo, l'assicurazione dei proprietari e le utenze. Quelli senza altri debiti possono in genere deviare più vicino al 40% senza sovraccaricare il loro budget.
"Bank of Dad" è una rubrica settimanale che cerca di rispondere a domande su come gestire il denaro quando si ha una famiglia. Vuoi chiedere conti di risparmio universitari, idee per appuntamenti serali convenienti o dove acquistare giocattoli a buon mercato? Invia una domanda a [email protected]. Vuoi consigli su quali azioni sono scommesse sicure? Chiedi al tuo broker. E poi raccontaci. Ci piacerebbe saperlo.
Finché soddisfi questi criteri, non lasciare che il pensiero di un mutuo ti spaventi. Alcuni genitori vogliono un giardino o la capacità di mettere radici in un distretto scolastico specifico: benefici che sono spesso più facili da ottenere attraverso la proprietà della casa. Altre persone sono felici di affittare, e anche questo va bene.
Per quel che vale, la stragrande maggioranza degli americani assume debiti significativi per acquistare le proprie case. Secondo ATTOM Data Solutions, l'acconto medio nel secondo trimestre di quest'anno è stato di soli 19.900 dollari, ovvero il 7,6% del prezzo medio delle case. Di certo non sei solo se vai in rosso.
Quanto dovrei spendere per i compleanni dei miei figli? C'è qualche formula segreta? — Keith, Akron, OH
Ogni genitore vuole vedere un enorme sorriso sul viso del proprio figlio quando arriva il loro compleanno. Ma se il tuo budget è limitato - e questo è la maggior parte di noi - non è necessario inviare tua figlia e 30 dei suoi amici più cari a un concerto di Taylor Swift per avere successo. Né dovresti sentirti obbligato a comprare a tuo figlio l'iPhone X che ha adorato.
In questi giorni, le feste di compleanno costose sono piuttosto comuni, il che può esercitare molta pressione sui genitori affinché seguano l'esempio. UN indagine l'anno scorso di T. Rowe Price ha scoperto che il 29% dei genitori spende $ 300 o più in feste e regali per ogni bambino. Se il tuo conto di risparmio non sta proprio scoppiando, può essere difficile separarsi da così tanti soldi.
Nella mia mente, va benissimo limitare il budget a $ 100, o anche meno, se è tutto ciò che puoi davvero permetterti. Ogni volta che la lista dei desideri dei miei figli diventa più grande del mio portafoglio, ne approfitto per ricordare loro che il denaro è una risorsa limitata per i genitori. Non è un concetto che gli viene naturale, deve essere appreso. Inoltre, ogni volta che pianifichi una festa esplosiva o fai loro un regalo di grande valore, crea l'aspettativa per qualcosa di simile l'anno successivo.
Ho scoperto che le migliori celebrazioni sono quelle più creative e spesso meno costose. Mia figlia di recente è andata a una festa di compleanno in cui i bambini sono andati di stazione in stazione a dipingere e creare gioielli. Non un budget-buster, ma è stato un grande successo. Ricordo di aver portato mio figlio a una festa in cui i genitori organizzavano un percorso a ostacoli in stile commando nel cortile sul retro. Ha dato ai ragazzi la possibilità di sfogarsi con i loro amici, e si sono divertiti molto nel processo.
Non è nemmeno necessario invitare una folla di persone per rendere speciale la giornata. Mantenere l'elenco degli invitati a tre o quattro amici intimi può davvero aiutare a tenere sotto controllo il cartellino del prezzo. E se ognuno porta un piccolo regalo, tuo figlio potrebbe non perderlo se il tuo unico regalo per loro è la festa stessa.
