Nel racconto di D.H. Lawrence "The Rocking Horse Winner", un ragazzino è così stressato dal suo debito dei genitorit e ossessione per soldi che si ammala predicendo vincitori su cui scommettere nelle corse dei cavalli. Il ragazzo guadagna sempre più soldi per i suoi genitori, ma non basta mai. Poi muore.
Il campo della psicologia era agli inizi nel 1926, quando fu pubblicata la storia di Lawrence, ma la sua premessa che problemi di soldi in una famiglia hanno un impatto emotivo sui bambini era, e continua ad essere, verissimo. Così anche l'idea di una famiglia che sibila continuamente, "Ci devono essere più soldi!” Quasi l'80% degli americani intervistati - anche alcuni che guadagnano $ 100.000 all'anno o più - ha affermato di vivere stipendio per stipendio, secondo il 2017 ricerca da CareerBuilder. In effetti, un intervistato su quattro ha affermato di non mettere nulla da parte risparmio ogni mese, tre su quattro hanno dichiarato di essere attualmente indebitati e più della metà ha dichiarato di aspettarsi di portare debiti per il resto della loro vita.
Il debito è ancora più difficile da evitare per i genitori. Crescere i figli è costoso, in particolare oggi con fattori come salari stagnanti, affitti alle stelle e debiti per prestiti studenteschi e il costi associati alla genitorialità intensiva. Quelli con quattro o più figli tendono ad avere il debito più alto, con un saldo medio di $ 141.086, secondo a recente sondaggio condotto da Experian. Questo è il 51% in più rispetto alla media nazionale e $ 34.881 in più rispetto a quelli con un solo figlio.
La colpa dell'aumento del debito spesso è attribuita ai consumatori per "vivere al di sopra dei propri mezzi", sebbene alcuni sostengano che il consumo eccessivo sia più un mito conservatore che una prova di un fallimento morale. Nel 2013, l'economista e autore Robert B. Reich ha scritto che i salari stagnanti e l'aumento della disparità di reddito erano più responsabili dell'irresponsabilità per l'aumento del debito dei consumatori. in an articolo pubblicato nel 2004, quando era professore all'Università di Harvard, Elizabeth Warren ha osservato che il reddito familiare è aumentato notevolmente dagli anni '70, ma l'importo che le famiglie sono state in grado di risparmiare è crollato a causa dell'inflazione.
Quindi, sì, lo è più costoso essere un genitore che mai. È anche facile immaginare come anche i genitori frugali possano trovarsi in bilico sull'orlo del debito, il che potrebbe essere un'emergenza medica o le costose lezioni del campo estivo di arricchimento lontano.
"La maggior parte dei genitori sottovaluta drasticamente la quantità di denaro che spenderà quando avrà figli", afferma psicologo, consulente finanziario e genitore Brad Klontz.
Molti dei clienti di Klontz, infatti, non hanno mai speso troppo prima di avere figli, ma hanno iniziato ad accumulare debiti come genitori. Uno scenario comune che vede tra i suoi clienti genitori è la razionalizzazione della spesa per l'assistenza all'infanzia e le scuole migliori di quanto possano permettersi. "È come se la tua biologia entrasse in gioco", dice. “I genitori faranno e spenderanno quasi tutto per il bene dei loro figli. Siamo programmati per farlo."
Non sorprende, quindi, che i problemi di denaro siano in cima al sondaggio annuale dell'American Psychological Association su principali fattori di stress tra gli adulti anno dopo anno e le difficoltà finanziarie hanno molti evidenti svantaggi per famiglie. I genitori stressati e preoccupati per le bollette hanno meno risorse a cui attingere per i genitori. Potrebbero essere meno presenti e rilassati con i loro figli. Potrebbero svolgere più lavori che li tengono lontani da casa e, quando sono a casa, potrebbero essere stanchi e irritabili. I genitori che perdono il lavoro potrebbero dover trasferire le loro famiglie in case più piccole, chiedendo ai bambini di cambiare scuola o di abituarsi a un quartiere che potrebbe essere meno sicuro e più stressante.
Tuttavia, il debito non significa necessariamente che i genitori si impegneranno in comportamenti monetari malsani che potrebbero avere effetti dannosi sui bambini. Ma ovviamente non aiuta. Klontz descrive un cliente che gli disse che quando aveva 8 anni, sua madre annunciò che stavano perdendo la casa, poi si chiuse in bagno e pianse.
"È un'esperienza davvero intensa quando hai 8 anni", dice Klontz. Di conseguenza, il suo cliente "aveva sviluppato una profonda insicurezza riguardo al denaro da adulto e aveva organizzato tutta la sua vita in modo da non lasciare che ciò accadesse a lui".
Sviluppare un atteggiamento alla Scrooge verso la propria finanze è uno dei dotti”comportamenti disordinati del denaro” che Klontz ha visto nel suo lavoro.
"Un grande obiettivo della mia ricerca è su" copioni di denaro "o le nostre convinzioni inconsce sul denaro che abbiamo ereditato dai nostri genitori e nonni", afferma Klontz. "Prevedono reddito, patrimonio netto, debito e tutta una serie di comportamenti monetari appresi da ciò che i nostri genitori hanno detto e non hanno detto sul denaro".
I genitori rigidi e inflessibili non preparano i loro figli ad affrontare efficacemente lo stress, Klontz e i suoi coautori hanno scoperto. I genitori i cui confini sono troppo flessibili, d'altra parte, potrebbero influenzare negativamente la capacità dei loro figli di sviluppare adeguate capacità di coping. Entrambi gli estremi influenzano il modo in cui i bambini gestiscono i soldi quando crescono.
Altri ricercatori sono giunti a conclusioni simili. uno studio pubblicato nel Journal of Family and Economic Issues nel 2013 ha scoperto che gli studenti universitari i cui genitori litigavano per il denaro avevano maggiori probabilità di pagare solo il saldo minimo sulle loro carte di credito e di portare più di $ 500 sulla carta.
I ricercatori della Dartmouth University hanno notato che il tipo di debito che i genitori hanno è più significativo dell'importo. Nel loro giornale pubblicato nel diario Pediatria nel 2016, hanno scritto così in alto mutuo e debito del prestito studentesco non ha avuto lo stesso impatto negativo sul benessere di genitori e figli come il debito della carta di credito o delle spese mediche, afferma l'autore principale Lorenzo M. Berger, direttore dell'Istituto per la ricerca sulla povertà e professore e presidente del programma di dottorato presso la School of Social Work dell'Università del Wisconsin-Madison. I bambini i cui genitori avevano più debiti per mutui e prestiti studenteschi, infatti, tendevano a cavarsela meglio dei bambini i cui genitori avevano meno debiti per mutui e istruzione.
"Le spese per l'alloggio e l'istruzione sono investimenti e potrebbero non essere così stressanti da rimborsare, soprattutto con tassi di interesse ragionevoli", afferma Berger. “La domanda chiave è: sarai in grado di ripagarlo senza troppo stress o difficoltà? Se la risposta è sì, è molto meno probabile che abbia un effetto negativo sui bambini".
Gli effetti che hanno trovato non erano enormi ma erano significativi, dice Berger. Gli effetti negativi del debito non garantito sui bambini si dividono in due serie di comportamenti, dice Berger: interiorizzazione, tra cui ansia, depressione e ritiro; e comportamenti esternalizzanti, come l'aggressività.
Berger osserva, tuttavia, che il debito potrebbe non essere la causa di comportamenti di denaro sporco, ma piuttosto un sintomo di problemi psicologici. Lui e il suo team stanno attenti a isolare gli effetti del debito osservando i cambiamenti che si verificano piuttosto che limitandosi a guardare chi si indebita e chi no, dice.
"Potrebbero esserci problemi psicosociali nelle persone che si traducono in un aumento del debito", dice. "Forse le persone più impulsive hanno maggiori probabilità di indebitarsi e potrebbero anche essere genitori meno positivi".
Un esempio di genitorialità meno positiva è un comportamento disordinato del denaro Klontz ha coniato un termine per: "finanziario invischiamento” (noto anche come “incesto finanziario”), quando i genitori condividono in modo inappropriato lo stress sul denaro con i loro bambini. Esempi sono dire ai bambini che non possono andare in gita perché papà non ha pagato il mantenimento dei figli o che la mamma ha scommesso i soldi delle vacanze di famiglia per l'anno. È la condivisione di informazioni che i bambini non sono ancora attrezzati per affrontare.
"I genitori che sono stressati e non hanno un sistema di supporto adeguato potrebbero essere tentati di usare i propri figli come terapisti", afferma Klontz. "Se provi un senso di sollievo emotivo dopo aver parlato con i tuoi figli, è una bandiera rossa che potrebbe essere inappropriato".
Gli uomini hanno maggiori probabilità delle donne di impegnarsi in invischiamenti finanziari per vari motivi, osserva Klontz. Gli studi tendono ancora a dimostrare che gli uomini hanno livelli di intelligenza emotiva inferiori rispetto alle donne, quindi potrebbero avere meno probabilità di capire che parlare di soldi con i bambini potrebbe essere inappropriato, dice. Oppure potrebbero essere meno consapevoli che il loro stress finanziario sta perdendo nella coscienza collettiva della famiglia. È interessante notare che gli uomini ad alto reddito hanno maggiori probabilità di blaterare in modo inappropriato delle finanze ai loro figli rispetto agli uomini che guadagnano di meno.
"La nostra cultura insegna agli uomini che sono preziosi in base alla quantità di denaro che guadagnano e al successo che hanno nel loro lavoro", afferma Sabrina Bowen, un terapista matrimoniale e familiare autorizzato a Rockville, nel Maryland. "Quindi alcuni padri potrebbero pensare: 'Ho successo sul lavoro, quindi userò le stesse abilità che mi fanno avere successo sul lavoro con i miei figli o il mio coniuge'. Questo ha un senso logico ma sfortunatamente non è vero. Il successo sul lavoro e con i propri cari richiede competenze diverse”.
La negazione finanziaria è un altro comportamento disordinato che Klontz ha visto nella sua ricerca. I negazionisti finanziari evitano di pensare ai soldi e nascondono la testa sotto la sabbia, il che non è più salutare per i bambini, dice.
“Qual è il messaggio per il bambino? Come danno un senso a ciò? Imparano che il denaro non è importante o che è troppo spaventoso parlarne, entrambe cose dannose", dice.
Ciò che è più salutare per i bambini è una via di mezzo quando si tratta di soldi. I genitori dovrebbero parlare del valore del denaro e delle priorità della famiglia con i loro figli, afferma Derek Hagen, consulente finanziario certificato ed esperto di comportamento finanziario. I genitori hanno anche bisogno di uno sbocco per parlare liberamente di questioni di denaro, per la propria salute mentale.
"Spesso consiglio alle coppie di andare a 'appuntamenti di denaro' dove possono discutere di questioni di denaro in un ambiente sicuro, senza vergogna e senza colpa, lontano dai bambini", dice.
Gli appuntamenti con i soldi sono un ottimo modo per assicurarsi che i bambini non raccolgano inavvertitamente lo stress del tuo denaro quando pensi che non stiano prestando attenzione, aggiunge Klontz. Ha imparato quella lezione quando suo figlio aveva sei anni e ha annunciato che avrebbe voluto avere $ 1 milione. Al gioco, Klontz gli ha chiesto cosa avrebbe fatto con i suoi soldi ed è rimasto sorpreso quando suo figlio ha detto che avrebbe assunto traslochi per spostare tutte le loro cose. Poi si è reso conto che suo figlio doveva aver sentito lui e sua moglie discutere dei costi di trasloco e se ne era preoccupato.
"È stato un enorme campanello d'allarme per me", dice Klontz.
I bambini sono piccole spugne che assorbono lo stress. Si accorgono quando, diciamo, perdi il lavoro e smetti di uscire di casa per andare al lavoro, dice. Quindi, è fondamentale trovare modi adeguati all'età per coinvolgerli in quello che sta succedendo.
"È importante che ciò che dici provenga da un punto di forza, come, 'Siamo i tuoi genitori e abbiamo ottenuto questo. Questo non è un problema da affrontare con te", afferma Klontz.
Potrebbero essere sconvolti dal fatto che la famiglia debba trasferirsi in una casa più piccola se le cose sono davvero difficili, ma rassicurali che farai funzionare le cose. Puoi anche coinvolgerli nella soluzione, ad esempio dicendo loro che non mangerai fuori così spesso per un po', in modo da scegliere i loro tre pasti preferiti che vorrebbero cucinare con te quella settimana.
"Questo è ciò che i bambini vogliono più di ogni altra cosa: più tempo con i loro genitori", dice Klontz.
