L'inflazione sta accadendo, che ci piaccia o no. I prezzi al consumo per i beni dai generi alimentari ai materiali da costruzione per la casa sono saliti alle stelle; i prezzi al consumo, in generale, sono aumentati del 4,2 percento ad aprile, il più forte aumento anno su anno dal settembre del 2008, probabilmente a causa di tutti i soldi federali (compresi controlli di stimolo) entrando in un'economia che sta finalmente riaprendo. Sembra una brutta notizia per politici ed economisti che trattano l'inflazione come una piaga economica da evitare a tutti i costi.
Ma non è così semplice, e non è così semplice per la persona media. L'inflazione ha i suoi positivi, e anche il segretario al Tesoro Janet Yellen non sta premendo il pulsante del panico nonostante il forte balzo dei prezzi. Al contrario: "Abbiamo combattuto l'inflazione troppo bassa e i tassi di interesse troppo bassi ormai da un decennio", ha detto a Bloomberg in un Intervista della domenica.
La Fed alza spesso i tassi di interesse quando si verifica l'inflazione, cercando di rallentare l'aumento dell'offerta di moneta, il che può far salire ulteriormente i prezzi: le persone che hanno più soldi sono disposte a spendere di più, il che significa che i prezzi che pagano aumentano pure.
Molti dei vantaggi e degli svantaggi dell'inflazione sono legati ai tassi di interesse. Ecco cosa devi sapere.
Chi trae vantaggio dall'inflazione?
"Se devi dei soldi, l'inflazione è una cosa molto buona", ha detto Roth dei consumatori con prestiti, che sono praticamente tutti i millennial gravati dal debito studentesco. "Se le persone ti devono dei soldi, l'inflazione è una brutta cosa."
Generalmente, sono coloro che devono dei soldi che dovrebbero accogliere l'inflazione. Un proprietario di casa con un mutuo a tasso fisso a un tasso basso, ad esempio, beneficia quando il valore della propria casa si gonfia poiché i pagamenti del prestito rimangono invariati.
Tariffe su risparmio probabilmente anche i conti, i fondi del mercato monetario e i certificati di deposito aumenteranno, quindi coloro che hanno o considerano una di queste opzioni per i loro fondi sono in buona forma quando si verifica l'inflazione.
Beneficiare anche dell'inflazione? Coloro i cui datori di lavoro forniscono adeguamenti del costo della vita ai loro stipendi, poiché prezzi più alti probabilmente significheranno salari più alti per loro.
Chi è ferito dall'inflazione?
Simmetricamente, sono generalmente coloro a cui sono dovuti dei soldi che dovrebbero considerare l'inflazione con timore. Ad esempio, se hai un'obbligazione a lungo termine e a basso interesse, perderai la possibilità di sfruttare i tassi di interesse più elevati.
Altri che dovrebbero diffidare dell'inflazione sono quelli a reddito fisso che devono pagare di più mentre prendono la stessa quantità di denaro. (L'eccezione a questa regola è la previdenza sociale, che aumenta ciò che paga ai beneficiari quando i prezzi aumentano.)
Il quadro più grande per le famiglie
Tutti questi cambiamenti dipendono dalla continuazione dell'inflazione e se l'aumento dei prezzi rallenterà drasticamente il mese prossimo, i tassi di interesse probabilmente non cambieranno. Ma le condizioni suggeriscono che stiamo entrando in un ambiente inflazionistico a lungo termine, quindi vale la pena considerare quali impatti potrebbe avere al di là degli individui.
Se l'inflazione scatenasse il panico al Congresso, potrebbe rendere più difficile per Joe Biden passare il Piano di lavoro americano e Piano Famiglie Americane. Entrambi i pacchetti insieme ammontano a $ 4,1 trilioni di spese e crediti d'imposta, una somma di denaro che molti sosterranno potrebbe significare calamità economica. Ciò significa che le priorità di Biden come l'università pubblica gratuita e l'aggiornamento delle infrastrutture idriche americane potrebbero non farcela il conto finale, tutte cose che farebbero un'enorme differenza per i lavoratori americani, i genitori americani e la salute di tutti noi.
