Che cosa dovrebbe il mio? finanze com'è quando compirò 40 anni? Cioè, quanti soldi avrei dovuto salvare? Che tipo di investimenti dovrei avere? So che è diverso per tutti, ma qual è il campo da baseball? — Marcus L., Miami
Buon per te per essere equilibrato quando hai segnato il grande 4-0. Molti ragazzi stanno comprando macchine appariscenti e altri costosi giocattoli da uomo per mostrare al mondo la loro virilità. Invece, stai usando la pietra miliare per valutare seriamente la tua preparazione finanziaria.
Hai ragione: non esiste una risposta valida per tutti a quanto dovrebbe essere grande il tuo gruzzolo. Dipende da fattori come lo stile di vita che ti aspetti di avere in pensione, quando decidi di smettere di lavorare e dove vivrai.
Come ho già detto in questo articolo, Mi piace la linea guida rapida e semplice che la società di fondi comuni di investimento Fidelity mette in evidenza come un modo per entrare almeno nel campo da baseball giusto. Raccomandano di avere tre volte il tuo stipendio annuale quando raggiungi i 40 anni (e sei volte il tuo stipendio quando raggiungi i 50). Quel numero si basa su diverse ipotesi, ad esempio che andrai in pensione all'età di 67 anni e continuerai a mettere da parte il 15 percento dei tuoi guadagni ogni anno.
Inutile dire che la scelta di un'età pensionabile non tradizionale ti costringerà ad apportare alcune modifiche. Se speri di chiudere a 50, avrai sicuramente bisogno di molto di più. Lo stesso vale per le decisioni sullo stile di vita. Se hai intenzione di trascorrere i tuoi anni d'oro giocando a golf ogni giorno in un club elegante, dovrai aumentare i tuoi investimenti di conseguenza.
Puoi ottenere un numero più accurato inserendo le tue informazioni in un calcolatore di investimenti, anche se alcuni sono migliori di altri. Sono un fan di Il calcolatore della pensione di AARP perché ti chiede quanto del tuo stipendio stai risparmiando e quanto ti aspetti di guadagnare dalla Previdenza Sociale, fattori che sono fondamentali per la tua stima. Dopo aver risposto ad alcune rapide domande, ti dirà se stai mettendo da parte abbastanza per coprire le esigenze a lungo termine.
“Banca di papà” è una rubrica settimanale che cerca di rispondere a domande su come gestire il denaro quando si ha una famiglia. Vuoi chiedere informazioni sui conti di risparmio del college, sui mutui invertiti o sul debito del prestito studentesco? Invia una domanda a Bankofdad@paterno.com. Vuoi consigli su quali azioni sono scommesse sicure? Noi raccomandiamo abbonarsi a The Motley Fool o parlando con un broker. Se ti vengono delle ottime idee, parla. Ci piacerebbe saperlo.
Hai anche chiesto come dovresti investire quei soldi. È intelligente diventare lentamente più prudenti con i tuoi investimenti man mano che invecchi, ma sappi che, statisticamente, probabilmente vivrai quasi altri quattro decenni, e forse più a lungo. Quindi va bene essere abbastanza aggressivi con il tuo mix di risorse a questa età.
Potresti voler iniziare con la "regola dei 110 meno la tua età" per capire quanto del tuo gruzzolo vuoi dedicare alle azioni. Quindi, a 40 anni, avresti il 70% del tuo patrimonio in azioni, che hanno un potenziale di crescita a lungo termine maggiore, e il 30% in obbligazioni o altri strumenti a reddito fisso.
Se puoi vivere con un piccolo rischio, potresti anche voler essere più aggressivo di così. In effetti, troverai molti fondi mirati rivolti a persone della tua età, come il Vanguard Target Retirement 2045 Fund e Fondo Fidelity Freedom® 2045, con titoli azionari che si avvicinano al 90%.
Ho dovuto perdere alcuni pagamenti con carta di credito durante le vacanze perché, oltre alle spese standard, la mia famiglia ha attraversato momenti difficili (licenziamenti, viaggi imprevisti per un'emergenza familiare). Di conseguenza, mio punteggio di credito serbatoio. Qual è il modo più veloce per aumentare di nuovo il mio rating senza uccidere il mio budget? — Brian W., Newport, Rhode Island
Un recente sondaggio del sito di confronto dei tassi di interesse MagnifyMoney ha rilevato che l'adulto medio ha accumulato 1.230 dollari di debiti durante le festività natalizie. Non sei certo l'unico a rimanere indietro.
Il problema è che ci vuole tempo per riprendersi dai pagamenti in ritardo, che sono una parte enorme del tuo punteggio di credito. Nell'algoritmo di FICO, ad esempio, la cronologia dei pagamenti è il 35 percento del tuo numero. Il tuo numero migliorerà gradualmente quando inizierai a rispettare regolarmente le date di scadenza, ma può essere una salita lenta.
Tuttavia, ci sono un paio di modi per aumentare la tua valutazione abbastanza rapidamente. Il più ovvio è cercare qualsiasi errori sul tuo rapporto di credito che potrebbero appesantirlo. In genere, le agenzie di credito hanno 30 giorni lavorativi per indagare sulla tua richiesta. Se concordano sul fatto che l'informazione non è corretta, viene rimossa quasi immediatamente.
Lavora anche per pagare i tuoi saldi, che è il secondo fattore più grande nel modello di FICO. In attesa di un rimborso fiscale questa primavera? È difficile pensare a un modo migliore per spenderli che togliersi di dosso la scimmia della carta di credito. Se riesci a portare ogni account al di sotto del 30 percento del credito disponibile, noterai un bel aumento del tuo punteggio. Buona fortuna.
