האם אתה מעדיף להודות ברומן או לספר לבן הזוג שלך שיש לך חשבון בנק הם לא ידעו על? אם אתה מבטל את הכניסה לחשבון הבנק כלא עניין גדול, תחשוב שוב. עבור מספר לא מבוטל של נשואים, חוסר יושר לגבי כסף כואב יותר מבגידה.
קחו זאת בחשבון: קצת יותר משליש מהנשאלים ל-a סקר 2018 CreditCards.com אמרו שהם מעדיפים שאחרים משמעותיים שלהם יבגדו בהם מאשר להסתיר מהם חשבונות בנק. אבל למרות הבגידה הכלכלית הפוטנציאלית צריכה להרוס נישואים, זוגות נשואים הם לעתים קרובות לא ששים לדבר על הכספים שלהם, במקום להשאיר את עצמם פתוחים לויכוחים והפרות של אמון. דוגמה אחת בולטת: סקר Experian משנת 2017 מצא כי 42 אחוזים זוגות נשואים בעבר גילו על חוב הלוואת הסטודנטים של בן הזוג שלהם רק לאחר שהם היו גרושה.
זוגות נשואים אמריקאים עושים עבודה גרועה כשהם מדברים אחד עם השני על כסף אבל זה לא חייב להיות כל כך קשה. זוגות יכולים להימנע מעימותים פיננסיים רבים עם כנות ונכונות להתפשר. "לקבל א נישואים מאושרים אתה תצטרך להיפגש באמצע", אומר מניו ג'רזי רואת החשבון טרייסי ביורידג', שבילה עשרות שנים של ייעוץ למשפחות ועסקים. הנה שמונה כללים פשוטים לגבי כסף כדי לשמור על הנישואים שלך בשחור.
1. דע את סדרי העדיפויות של השותף שלך (והיה מוכן להתפשר)
באופן כללי, אנשים מתחלקים לשתי גישות כסף: חוסכים ומוציאים. החוסכים שונאים לבזבז כסף והחוסכים מוציאים יותר בחופשיות. כאשר דנים בפיננסים אישיים, החוסכים יכולים להיראות טובים יותר, אך אל תהיו זחוחים מדי בגלל מידת החזקה של הדולר. כשהחסכנות גולשת לקמצנות, זה הופך את החיים לבלתי נסבלים, במיוחד כשבן הזוג שלך נוטה לבזבז.
מוקדם ככל האפשר במערכת היחסים שלכם, דנו כיצד אתם ניגשים לכסף כיחידים ומפות כיצד תתייחסו אליו כזוג. אם שניכם מוציאים או שניכם חוסכים, מזל טוב, צפויה לכם נסיעה חלקה. אם לא, היו ישרים ככל האפשר ונסה למצוא דרך ביניים. "אתה רוצה להיות פתוח וישר כי מאוחר יותר זה שאם המטרות של בן הזוג שלך לא תואמות את שלך, אז זה יבנה טינה", אמר בוורידג'.
2. הגדר רכישות גדולות (ונקה אותן אחת עם השנייה)
אתה לא צריך להזהיר את בן/בת הזוג שלך בכל פעם שאתה קונה חפיסת מסטיק. אם הם רוצים את הרמה הזו של פירוט מפורט על הרכישות שלך, אתה חי בעוני נורא או במערכת יחסים פוגענית. עם זאת, הרכישות העיקריות שונות. מכוניות וספות יקרות וסביר להניח שבן הזוג יראה אותן כל יום. אם הם חושבים שהוצאת יותר מדי או עשית בחירה גרועה, יהיו להם תזכורות לרכישות השנויות במחלוקת שלך. אתה יכול להימנע מהלחץ על ידי שיחה על פריטי כרטיסים גדולים עם בן הזוג שלך לפני שאתה קונה אותם.
עם זאת, לא ההגדרה של כולם לרכישה גדולה זהה. אתה עלול להתנער ממחשב נייד חדש לגמרי בזמן שהשותף שלך מזיע בסיר אורז. "אם אחד מבני הזוג מגיע ממשפחה שבאמת לא דאגה לכסף, יקר עבורם יכול להיות 5,000 דולר", אמר בורידג'. "ואז מישהו שהגיע ממשפחה שנאבקה, 500 דולר יכולים להיות יקרים." בהנחה שאתה ניגשים לרכישות באותה דרך עלולה להוביל לאסון. במקום זאת, ערכו שיחה שבה אתם מסכימים על רף נקודת מחיר.
3. קבע לוחות זמנים ספציפיים עבור יעדים פיננסיים
עמימות היא האויב של התכנון הפיננסי. אלא אם כן ברור לך מתי ואיך תעמוד ביעדים שלך, היעדים שלך לעולם לא יעמדו. אם אתה ובן זוגך מסכימים לקנות בית "בקרוב", זו עשויה להיות מחויבות פחות נחרצת ממה שזה נראה, תודה לגמישות המילה "בקרוב". "בקרוב עבורי יכולים להיות שישה חודשים, בקרוב עבורך יכולה להיות שנה," בורידג' אמר. אתה צריך לומר שאתה רוצה להיות בעל בית בעוד x מספר שנים. ללא מטרה מוגדרת לעבוד לקראתה, התוכניות שלך יהיו חסרות לכידות ודחיפות. כשאתה שומר את העתיד שלך מעורפל, אתה לא חושב אסטרטגית על כסף, תקציב או אשראי. אם אתה אומר שאתה רוצה לעמוד ביעד תוך חמש שנים, קל יותר לדעת אילו צעדים עליך לנקוט באופן מיידי ולהגדיר אמות מידה שאתה רוצה להגיע בדרך.
4. כשאתה מדבר על כסף, בחר את המילים שלך בחוכמה
המילה "תקציב" בדרך כלל לא מתקבלת בתרועות חגיגיות ובהיי פייב. במקרה הטוב, אנשים מקבלים בעגמומיות שזה צורך לא נעים, כמו טיפול שורש. במקרה הרע, זה מעורר פאניקה. "לתקציב יש קונוטציה שלילית מאוד", אמר בוורידג'. "אם אתה אומר תקציב, זה אותו דבר כמו דיאטה. אם אני אומר תעשה דיאטה, אנשים מייד חושבים על קיפוח". Beveridge מציע פתרון חכם וקל לעקוף: אל תשתמש במילה "תקציב". נניח שאתה הולך להכין תוכנית ליעדים פיננסיים או לנקוט צעדים לקראת פיננסיים בְּרִיאוּת. היצמדות לתקציב היא לרוב פחות כואבת ממה שאנשים חושבים. תשומת לב לבחירת מילים יכולה להקל חלק מהחרדה שמגיעה עם יצירת המילים.
5. אתה לא צריך תקציב, אבל אתה צריך לשלם את החשבונות שלך
אם בן הזוג שלך מתנגד בתוקף לתקצוב גם לאחר שניאנסת את השפה שלך בזהירות רבה ככל האפשר, אל תיבהל. אתה לא צריך לגלוש כל אגורה שעוברת בנישואיך. וודאו שהחשמל לא ייסגר ושקרן המכללה של הילד גדלה ואתם טובים - או לפחות בחברה טובה. בורידג' גילתה שזוגות רבים בעלי שתי הכנסה בשנות ה-30 לחייהם אינם שומרים על מאגר כסף משותף כפי שהוריהם עשויים להיות בגילם. "יש להם שלושה חשבונות עו"ש עכשיו. יש להם אחד לאישה, אחד לבעל וחשבון משותף", אמר בוורידג'. "הם יגידו, בסדר, הוצאות הבית שלנו הן 3,000 דולר לחודש, אז כל אחד מכניס 1,500 דולר לחודש לחשבון המשותף הזה ואז הוצאות הבית משולמים מהחשבון המשותף הזה, בערך כמו שותפים לדירה". זה יכול להיות פרוס אפילו יותר דק. זוגות יכולים לחלק הוצאות חוזרות בינם לבין עצמם כדי לשמור על מידה של עצמאות כלכלית ששניהם נוחים איתה.
6. היו כנים לגבי הנכסים וההכנסה שלכם...
הנה מתכון קל להרוס נישואים: העמד פנים שאתה עשיר כשאתה שבור. הוצאה מעבר ליכולת שלך לעולם אינה בת קיימא. ההתרסקות היא בלתי נמנעת. וכשזה מגיע, בן הזוג שלך לעולם לא יסלח על חוסר הגינות שלך. שיקרת לו או לה לגבי אמיתות בסיסיות של היותה; הם חשבו שהם התחתנו עם מישהו אחר לגמרי מהפסידן השבור שהתברר שאתה. ולמרות שזה נראה מנוגד לאינטואיציה, משחק שבור כשאתה יושב בחשאי על קרן נאמנות הוא גם הורס נישואים. אולי אתם חושבים שיש לכם סיבה טובה לשמור את המחסן בסוד, כמו אם מדובר בהשקעה או בקרן של יום גשום, אבל אף אחד לא אוהב את זה כשבן הזוג שלו שומר ממנו סודות.
7. ...והיה כנה לגבי החוב שלך
להודות שאתה בחובות מרגיש כמו להודות בפשע. ובן הזוג שלך הוא לרוב האדם שהכי קשה להגיע אליו נקי. אבל עד כמה שהשיחה הזו יכולה להיות כואבת, זה אחד שאתה צריך לנהל. שמירת החוב שלך בסוד תהרוס את הנישואים שלך בטווח הארוך. "אם אתה לא כנה לגבי החוב, רוב הסיכויים שזה יחזור לנשוך את שניכם", אמר בורידג'.
החוב גולש לאורך כל החיים הפיננסיים שלך. שירות חובות פוגע ביכולת שלך לבצע רכישות חדשות מכיוון שיש לך פחות אשראי פנוי ומכיוון שכספך נאכל בריבית. כאשר בלון התשלומים שלך והחסכונות שלך מתמעטים, היסטוריית האשראי שלך מייקרת רכישות גדולות או אפילו לפעמים בלתי אפשריות. עד כמה שהודאה שאתה חייב למסטרקארד או לסאלי מיי יכולה להיות חמש או שש ספרות, זה גרוע פי 100 כשאתה מחכה לרגע האחרון. "אתה לא רוצה שזה יתגלה כשאתה מגיש בקשה למשכנתא, ונחש מה, לאחד מבני הזוג יש אשראי ממש עלוב ויחס החוב שלהם גבוה מכדי לקבל כזה", אמר בוורידג'.
8. אתה לא חייב לשתף הכל (אבל אל תשמור סודות)
אינך צריך לחלוק את כל הנכסים שלך עם בן או בת הזוג. לפני ואחרי נישואין קיימים ממגוון סיבות טובות. לפעמים זה הגיוני לזוגות הימנע משילוב נכסים כמו נאמנויות או רכוש. אולי אתה שותף בבעלותך על נכס עם האחים שלך וקל יותר לא לערב את בן / בת הזוג שלך. זה עשוי להיות נישואים שניים שבהם גם אתה וגם בן הזוג שלך נכנסים לנישואים עם נכסים שנוח לך יותר לשמור בנפרד. בכל מקרה, אינך חייב בהכרח לחלוק את הכסף או הנכסים עם בן הזוג שלך. עם זאת, עליך ליידע אותם שהכסף או הנכס קיימים.
