כשאתה שומע את המילים "עצמאות כלכלית", אתה נוטה לחשוב על כרטיס הפאוורבול הזה שלא יצא כמו שחשבת (זה בסדר חבר, תמיד יש בשבוע הבא.) אבל הסוד להרוויח מספיק כסף כדי לעשות מה שאתה רוצה, לא להתחרפן מהקולג' של הילד שלך, ו(אולי) לא צריך לעבוד עד שתמות הוא הוגן פָּשׁוּט. אתה פשוט לא עושה את זה.
מאט בקר הוא מתכנן פיננסי שמתמחה בעבודה עם הורים טריים, המייסד של אמא ואבא כסף, ומחבר של מפת הדרכים הפיננסית החדשה של המשפחה. הוא אומר שהסוד להצלת ביצת קן נוחה אינו סוד כלל.
"כל הרעיון של עצמאות כלכלית הוא שמה שאתה עובד וחוסך עבורו יאפשר לך לקבל החלטות על מה ישמח אותך לעומת מה שיכניס לך כסף", הוא אומר. בעיקרו של דבר, הפסיקו להתעסק עכשיו כדי שהחיים יהיו נוחים כשלילדיכם יהיו ילדים, ופשוט תתחילו לנהל הרגלים כלכליים טובים יותר. לא יהיה לך כסף, אבל יהיה לך מספיק כדי לא להחליט בין חופשת קיץ למצרכים.
גלה את המטרות שלך
המטרות הפיננסיות של כולם שונות ולכן דורשות אסטרטגיה שונה, אבל התוכנית של בקר היא די אוניברסלית. שלב 1: התייחס קודם כל למה שאתה רוצה, כדי שתדע למה אתה מכוון. "אתה צריך לקחת קצת זמן כדי לדמיין שנה אחת בהמשך; 5 שנים בהמשך. איך אתה רוצה שהחיים שלך ייראו?" תחשוב פחות בריכת שחייה בקרקע, יותר מטפלת במשרה חלקית.
"קחו את החזון הזה והפכו אותו למטרות ספציפיות", הוא אומר. "שים סכום דולר על מה שיידרש לך כדי להשיג את זה, ואז תוכל לקבוע את מספר השנים והכסף שייקח לך להגיע לשם."
בקר גם מדגיש שעליכם להתייחס באופן רציף למפת הדרכים הזו לאורך כל התהליך, מכיוון שהיא משמשת תזכורת ומניעה להשאיר אותה במקום. לדוגמה, לוורן באפט מפת הדרכים שלו מקועקעת מתחת לעפעפיים.
להבין כמה אתה צריך
ראשית, בצע את החישוב על המטרה הספציפית שלך. לדוגמה, אם זה להישאר בבית עם ילדך שזה עתה נולד במשך שנה, המשוואה שלך מבוססת על כמה כסף אתה צריך (אינסופי) וכמה זמן יש לך לפני שתרצה לעשות זאת (מיד).
פליקר / סם ואלדי
זה נראה כמו זה: סכום שאתה רוצה לחסוך ÷ מספר החודשים שאתה צריך לחסוך = מה אתה צריך לחסוך בחודש.
כעת הגדר את חשבון העובר ושב שלך לנכות את הכסף הזה והכניס אותו לחשבון חיסכון באופן אוטומטי. האזהרה הגדולה: וודא שאתה יכול לחיות ממה שנשאר לך. אם אתה לא יכול, הגיע הזמן לחשוב מחדש על התוכנית.
אל תוציא כסף כדי להרוויח כסף
מחקרים הראו שהמנבא הטוב ביותר לתשואות עתידיות הוא הסכום שאתה משלם עבור ההשקעות שלך. כפי שמתברר, ככל שתשלם פחות, כך גדל הסיכוי שלך לתשואות חיוביות.
"זה מנוגד לאינטואיציה. אנחנו רגילים לשלם יותר עבור איכות גבוהה יותר. אבל בהשקעה, זה לא באמת עובד ככה", אומר בקר. "זה מועיל לך לשלם פחות ולקבל שאתה הולך לקבל תשואות שוק. זה מתאים לאסטרטגיה שנקראת השקעות אינדקס. במקום לנסות לנצח את הבורסה, אתה מנסה להשתוות אליו. אתה לא צריך אדם כדי לעשות את זה, אתה יכול לגרום למכונה לעשות את זה בקלות וביעילות."
פליקר / זך ז.
הרצה אחורה. המתכנן הפיננסי הזה פשוט הודה שאתה לא בהכרח צריך שהוא ישקיע כמוהו. "יש ערך בעבודה עם מתכנן פיננסי טוב שיעזור לך ליצור ולהטמיע ולתחזק תוכנית השקעות, אבל אני כן רוצה להבהיר שלא כולם צריכים את זה", הוא אומר. "יש הרבה כלים ומשאבים שמקלים על הקמת תוכנית השקעה טובה מאוד לבד."
- קרנות נאמנות מאוזנות: תמורת עמלה, הכספים הללו מפזרים את כספך באופן אוטומטי בין מניות, אג"ח ומזומנים. וכאמור לעיל, עמלה גבוהה יותר לא בהכרח אומרת תשואה גבוהה יותר.
- קרנות לתאריך יעד (TDFs): אלו הן קרנות שמתאימות לסיכון בהתאם לגיל הפרישה שלך. אולי יותר מסוכן ואגרסיבי כשאתה צעיר יותר, ותחזור ליציבות יותר אבל פחות תגמול ככל שאתה מתבגר. "הם מקום נהדר להתחיל בו - ובכנות מקום נהדר לסיים בו."
הישאר בקורס
זֶה הוא החלק הקשה ביותר בכל התהליך הזה. זה, ולחשוב שאתה הולך להרוויח כסף כמו משקיע מוקדם בפייסבוק. בקר אומר שזה וודאי שהשוק רָצוֹן לטבול, ואתה רָצוֹן להפסיד קצת כסף.
"לא צריך להיות לך הרבה כסף כדי לעשות את זה, ואתה לא צריך לחכות עד שתעשה את זה כדי להתחיל", הוא אומר. אבל תבין שכולם מג'ים קריימר ועד חמיך הולכים להגיד לך איפה לשים את הכסף שלך. "אין דרך נכונה לעשות את זה", אומר בקר - וזה מגיע מאדם שתפקידו להפחית סיכון ולמקסם תשואה. "כל עוד אתה עומד בזה וממשיך לחסוך כסף, זה הדבר הכי טוב שאתה יכול לעשות." עכשיו, לך תזמין את הטיסה הזו לווגאס.
