היכון הכן צא. זו הריצה המטורפת לקו הסיום וזמן שבו כולנו מנסים לסכם את הדברים לפני שהכדור יורד ב-31 בדצמבררחוב. אם אתה כמו רוב האנשים שאני מכיר, מקבל את שלך כספי המשפחה זה בהחלט אחד מהדברים שאתה מנסה לדחוס פנימה כדי שתוכל להתחיל את 2018 כמו שצריך. במקום להסתובב ולחפש פתרון מהיר, פשוט קחו נשימה עמוקה והקפידו לסמן את הפריטים האלה מהרשימה שלכם כדי לסדר את מצב הכסף שלכם לשנה החדשה.
זהה, כימת ותעדוף את המטרות שלך
אתה לא יכול להגיע לשום מקום לפני שאתה יודע לאן אתה רוצה ללכת. אז לפני שאתה יכול לעשות משהו, ודא שאתה מגדיר את המטרות שלך. ברצינות. אם הלכתם כל השנה מבלי לקבוע יעדים קונקרטיים, האם אתם באמת יכולים להיות מופתעים עד כדי כך שאתם מרגישים שלא הגעתם לשום מקום? אתה לא צריך להיות. חשבו על יעדים קונקרטיים. הנפוצים ביותר שאני שומע הם פירעון חובות, בניית עתודה במזומן, תשלום מקדמה על בית וחיסכון לפנסיה. זה החיים שלך והמשפחה שלך, אז רק אתה יכול להחליט מה אתה רוצה בחיים האלה. אבל, ככל שתקדימו להבין את החלק הזה, כך יהיה לכם טוב יותר בטווח הארוך. אה, ובבקשה: עשו לעצמכם טובה והעלו אותם בכתב.
לאחר שציינת את היעדים שלך, תצטרך לכמת אותם לפי זמן וערך. לדוגמה, מתי אתה רוצה לשלם מקדמה על הבית וכמה זה הולך לעלות הבית? עשה זאת עבור כל אחד. לבסוף, דרג את המטרות שלך לפי הכי חשוב לפחות חשוב כדי שתדע בדיוק לאן יוקצה הדולר הראשון והאחרון של החיסכון שלך. שוב, חשוב לזכור שאלו היעדים שלך ורק שלך. אל תדאג לגבי מה שהחברים והאחים שלך עושים. הם לא אתה והם לא חיים את חייך בשבילך.
הסתכל אחורה על תזרים המזומנים שלך
סוף השנה הוא הזמן האידיאלי להסתכל עליו אחורה על מה הוצאת את כספך. זה לא כיף: אני שונא לצלול גם לעניינים האלה. אבל, הנתונים והמידע שתאספו מהתרגיל הזה הם קריטיים.
התחל על ידי איסוף כרטיס האשראי ודפי הבנק שלך מכל השנה. לאחר מכן, התחל לסווג את ההוצאות שלך לקטגוריות כלליות. לאחר שסיימתם את התרגיל, הקדישו דקה לבדיקת היכן בדיוק הלך הכסף שלכם. האם זה היה יותר ממה שקלטת? זה אומר שייתכן שלקחת חוב כאשר אתה צריך לנסות לחסוך. האם היו קטגוריות שבהן הוצאת יותר מדי? תסתכל עליהם והצב יעד לנסות ולהוציא פחות שם בשנה הקרובה כדי שתוכל להקצות יותר חיסכון למטרות שלך. לבסוף, מהנתונים, אתה יכול כעת ליצור תקציב ריאלי לשנה הקרובה.
תסתכל טוב על קרן החירום שלך
האם תיקון בלתי צפוי או נסיעה לרופא החזירו אותך השנה? אני שונא כשזה קורה, וזו הסיבה שאתה צריך לשקול להפוך את העתודה למזומנים לחלק מסדר היום שלך ב-2018. אני מאמין בתוקף שכאשר אנו מרגישים יותר בנוח ובטוחים אנו נוטים להפוך לגרסאות טובות יותר ופרודוקטיביות יותר של עצמנו. זו אולי דעה לא פופולרית אבל גם אם זה על חשבון חלק מהמטרות לטווח ארוך יותר שלך, כמו חיסכון לפנסיה, הגיוני להקצות קצת חסכונות לקרן החירום.
לחצן את הביטוח ותכנון העיזבון שלך
אם כבר מדברים על נוחות, ביטוח הולם ותוכנית עיזבון בסיסית הם מרכיבים חיוניים לבסיס פיננסי חזק ולשינה טובה בלילה. אם עדיין לא טיפלתם בפריטים האלה, אנא הבטיחו לעצמכם ולמי שאתם אוהבים שתטפלו בזה לפני שהשנה תיגמר. אתה יכול לעיין במדריך No Bullshit שלי לרכישת פוליסת ביטוח החיים הראשונה שלך לקבלת עזרה. לגבי הצד של תכנון העיזבון, קבע פגישה עם עורך דין נאמנות ועיזבונות לעריכת צוואות, ייפויי כוח והנחיות רפואיות עבורך ועבור האחר המשמעותי שלך. עד כמה שהכל עשוי להישמע חולני ומדכא, זה החומר שממנו נוצרת שינה קולית.
תחשוב על השקעות אפשריות
לפני שאתה בכלל שוקל לקחת סיכון כלשהו עם הכסף שלך, שאל את עצמך, "האם הרווחתי את הזכות להשקיע?" זה אומר שקודם כל טיפלת בכל מה שפרסמנו זה עתה. אל תמהר כאן. רוב הסיכויים הם שיש לך הרבה יעדים קצרי טווח שידרשו חיסכון במזומן, מה שממילא מוריד את ההשקעות מהשולחן. אם אתה חושב שאתה מפסיד, אתה לא. תן לעמית המעצבן הזה לספר לך על המניה הזוכה שקנה. כנראה שאין להם מושג מה הם עושים. העקרונות המנחים הבסיסיים שתיארתי לעיל חשובים הרבה יותר מצלילה לשוק. בנוסף, אין דבר כזה כסף מהיר כשאתה לא מוכן. אל תדאגו, אתם הולכים להגיע לשם וככל שתקדימו לטפל בפריטי הביקורת הללו, כך תקבלו את הזכות לעשות זאת מוקדם יותר.
דאגלס א. בונפרט' הוא היועץ הפיננסי של ניו יורק למילניום. הוא המחבר של תיקון הכסף המילניום ושגריר מועצת ה-CFP בניו יורק.
