קניית בית ראשון היא רגע קסום. יחד עם מסמר עבודה קבוע ולהתחתן, זה אחד מאותם סימנים שאין להכחישה לכך שאתה מבוגר מן המניין. זה גם תהליך עם השלכות כלכליות ורגשיות ארוכות טווח. הדבר האחרון שאתה רוצה לעשות הוא לקבל החלטות פזיזות שבסופו של דבר תפחד מהן בהמשך. הנה כמה מהדברים שכדאי לדעת מראש כדי לוודא שאינך סובל ממקרה של חרטה של הקונה.
1. זה בסדר לקנות בית מתחיל.
חלק מהקונים יושבים מהצד בזמן שהם חוסכים לבית החלומות שלהם. אבל אם תמשיך לשלם שכר דירה, אתה מוותר על היכולת שלך לבנות הון עצמי לאורך זמן.
אולי עדיף לך לקנות מקום צנוע יותר בינתיים, כל עוד תהיו שם מספיק זמן כדי להצדיק את עלויות הסגירה. "בהמשך הדרך כשאתה מסודר למצב ארוך טווח, אתה תמיד יכול לצאת למסע כדי למצוא את ביתך הנצחי", אומר גרג ולאדי, סוכן של Triplemint Real Estate בניו יורק.
2. לחיפוש באינטרנט יש מגבלות.
הופעתם של אתרי נדל"ן מקוונים בהחלט הפכה את קניות הבית לקלות יותר עבור הצרכנים. אבל כדי לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורך ועבור משפחתך, אתה באמת צריך לקום מהספה.
התבוננות בנכסים היא בחינם - וזה ייתן לך תחושה הרבה יותר טובה של מה יש לכל רישום להציע. "אתה צריך לצאת ולראות כמה שיותר", אומר ולאדי. "תפוס קפה ותלך לכמה בתים פתוחים עם הסוכן שלך."
3. ללכת לבד יכול לעלות ביוקר.
אם אתה אוהב את הרעיון לחפש בית לבד, ובכן, אתה לא לבד. קל להיות בטוח ביכולות שלך בתחילת המסע. עם זאת, ברגע שתגיעו למשא ומתן על חוזה, אתם עלולים לקבל מנה פתאומית של ענווה.
עבודה עם סוכן קונים מכובד מעניקה לך גישה למומחיות שלהם, שלא לדבר על רשת של בנקאים, עורכי דין ואנשי מקצוע אחרים ברשת הפניות שלהם. ומכיוון שהם, למעשה, משלמים על ידי המוכר, אין באמת עלות נוספת לשימוש בשירותיהם. "זה באמת win-win", אומר ולאדי.
בחסות Better Mortgage
מוכנים לקנות בית?
הצעד הראשון של קניות ביתיות הוא לגלות כמה אתה באמת יכול להרשות לעצמך.
(NMLS #330511. לא זמין בכל המדינות. לִרְאוֹת better.com/terms.)
4. בעת בחירת סוכן, הכימיה חשובה.
"אתה תעבוד בשיתוף פעולה הדוק עם סוכן הנדל"ן שלך, אז זה חיוני שתמצא מישהו שאתה מסתדר איתו", אומר איבן אסטרדה, סוכן עם דאגלס אלימן נדל"ן בלוס אנג'לס. הסוכן צריך להיות מיומן מאוד, בעל מוטיבציה ובעל ידע על האזור שאתה חוקר.
הצעד הראשון שלך צריך להיות שידול הפניות מחברים ובני משפחה. אם אתה מוצא סוכן מקומי בעצמך, בקש לדבר עם לקוחות אחרונים ולראות מה יש להם לומר.
5. זה בסדר להיות יוצר רשימות.
עם כמה החלטות, ללכת לפי אינסטינקט בטן משתלם. לא כך עם משהו מורכב וחשוב כמו בית חדש. ולאדי ממליץ לנסח את הקריטריונים שלך מבעוד מועד. "רשום רשימה של פריטי חובה, חפצים נחמדים, לא נחוצים ושברירי עסקות מוחלטים", הוא אומר.
הרשימה עשויה להשתנות לאחר שתתחיל לחפש, אבל עדיין חשוב שתהיה בהתחלה. שקול, למשל, אילו שירותים חשובים לך ולבן הזוג שלך. וחשבו אם אתם פתוחים לבצע שיפוצים או מעדיפים בית שמוכן לכניסה.
6. רוכשי דירות נוטים לחשוב לטווח קצר.
יש נטייה לצעירים לצאת לציד בתים או דירות מתוך מחשבה על אורח חייהם הנוכחי. אבל גישה נוחה לבתי קפה וגסטרופאבים תהיה כנראה פחות חשובה עבורכם מבתי ספר איכותיים וגישה לחניה ברגע שתקים משפחה.
ולאדי אומר ללקוחות לחשוב על התמונה הגדולה בעת הערכת שכונות ונכסים. שקול מה יהיה אורח החיים שלך בעוד כמה שנים, לא רק היום.
7. אישורים מראש עוזרים למקד את החיפוש שלך.
אם תרכוש בית עם הלוואה, קבלת אישור מראש הוא חיסכון עצום בזמן, אומר אסטרדה. בהתבסס על ההכנסה, היסטוריית התעסוקה והחובות שלך, המלווים יכולים לומר לך מבעוד מועד כמה אתה יכול ללוות. עם האישור מראש ביד, אתה יכול למקד את החיפוש שלך בנכסים שאתה יודע שאתה יכול להרשות לעצמך. בנוסף, ההצעה שלך תהיה חזקה יותר, מכיוון שהמוכר יודע שאתה יכול להשיג את המימון הדרוש.
8. חיסכון למקדמה אינו מספיק.
זה יכול לקחת שנים כדי לחסוך מספיק כסף עבור מקדמה ועלויות סגירה. אבל אתה באמת צריך לשים יותר מזה. "יש לך כסף לריהוט, מכשירי חשמל, שטיחים, אביזרים מעודכנים, צבע חדש וכל נגיעה אחרת שתרצה לקבל כשאתה עובר לגור", אומר אסטרדה.
9. המשכנתא היא רק אחד מהתשלומים החודשיים שלך.
רוכשי דירות צעירים נוטים לאמוד כמה הם יכולים להרשות לעצמם על ידי הסתכלות על תשלום המשכנתא החודשי עבור סכום הלוואה נתון. אבל זה רק אחד מהעמלות שתשלם על בסיס קבוע.
אתה גם צריך לתת את הדעת על ארנונה, ביטוח דירה, עמלות איגוד בעלי בתים ואם אתה שם פחות מ-20 אחוז - ביטוח משכנתא. אם לא תשקול את ההוצאות האלה, אתה עלול להיתקל בהתעוררות גסה.
10. אפילו בתים נחמדים עשויים להזדקק לעבודה.
ישנם היבטים מסוימים של הבית שאתה לא יכול לשנות, כמו השכונה שבה הוא נמצא או הפריסה הכללית. אבל יש הרבה שאתה יכול לעשות כדי לשפר את הבית מבלי לשבור את הכיס. "אל תיתפסו לפרטים שטחיים כמו צבע צבע, מתקנים ושטיחים", אומר אסטרדה. "קל לשנות את התכונות האלה ברגע שהבית הוא שלך."
11. שיפוץ בתים מעלה את ערך המכירה החוזרת יותר מכל דבר אחר.
בעלי בתים אוהבים לרוב לשים את הנגיעה שלהם בבית, במיוחד אם מדובר בנכס ישן יותר. אבל אם אתה רואה את הבית שלך רק כבית מתחיל, אולי כדאי לך לשקול עד כמה פרויקט השיפוץ שלך יעזור בערכו של הבית שלך.
ניתוח עדכני מאת שיפוץ המגזין מצא שהחלפת דלת מוסך הציעה למעשה את התמורה הגדולה ביותר מכל פרויקט (בעלי בתים החזירו 98 אחוז מההוצאות שלהם, בממוצע). בין ההשקעות העניות ביותר הייתה התקנת פטיו בחצר האחורית, שמניבה רק תשואה של 48 אחוזים.
12. לציוני אשראי לוקח זמן להשתפר.
המלווים משתמשים בניקוד האשראי שלך כדי לקבוע את שיעור הריבית שלך. בהתחשב בגודל של הלוואת דיור טיפוסית, אפילו ירידה קטנה בתעריף שלך יכולה לחסוך לך כסף רב.
למרבה הצער, אין כמעט דרך להגביר את הציון שלך בן לילה. ההימור הטוב ביותר שלך הוא לשלם את חשבונות האשראי המסתובבים שלך במשך כמה שנים ולוודא שאתה מגיע לתאריכי הפירעון שלך. אפילו תיקון שגיאה בדוח האשראי שלך הוא תהליך שיכול לקחת חודש או יותר. ככל שתקדימו להתחיל בדברים האלה, כך ייטב.
13. אתה לא צריך מקדמה של 20%.
הייתה פעם שהלווים היו צריכים להוריד 20 אחוז ממחיר הרכישה במזומן. אבל בימים אלה, ישנן מספר אפשרויות לרכישת בית גם אם יש לך פחות מזה.
משכנתאות FHA, למשל, דורשות ממך להוריד רק 3.5 אחוזים, כל עוד אתה משלם פרמיית ביטוח משכנתא ששומרת על המלווה אם אתה מחדל בהלוואה. אפשרות נוספת: תוכנית Fannie Mae HomeReady, שיש לה דרישת מקדמה נמוכה של 3 אחוזים. שלא כמו הלוואות FHA, ללווים של HomeReady יש את הזכות להפסיק את תשלומי ביטוח המשכנתא כאשר הם בונים הון עצמי של 20 אחוז בביתם.
14. השוואת מלווים יכולה לחסוך כסף רב.
אלא אם כן תעריך תנאים ממספר מלווים, לעולם לא תדע אם אתה מקבל את העסקה הטובה ביותר שיש. קנה מקורות מימון מרובים, כולל בנקים, חברות אשראי וחברות משכנתאות. אבל אל תסתכל רק על הריבית - גם עלויות הסגירה חשובות. סרוק את אומדן ההלוואה, מסמך שהמלווים מספקים לך לאחר הגשת בקשת המשכנתא שלך, כדי לראות כמה הם גובים ממך עמלות שונות.
15. אתה יכול להגן על עצמך עם סעיפי מגירה.
אפילו בתים שנראים נהדר במבט ראשון יכולים להיות בעיות שקשה למצוא, כמו עובש בתוך הקירות או חיווט לא תקין. הכללת מגירה של בדק בית בחוזה מאפשרת לך לצאת מהעסקה או לנהל משא ומתן על תיקונים אם אחת מהבעיות הללו תתגלה.
ייתכן שתרצה גם לשלב מצב של מימון בית, אשר מגן על הקונה אם ההלוואה שלו או שלה נופלת. ללא מגירה במקום, ייתכן שתצטרך לשלם במזומן או להתרחק ולפסיד את כספך הרציני.
