מה הילדים שלנו לא לומדים מספיק בבית הספר? שאל 100 הורים את השאלה הזו, ואולי תקבל 100 תשובות שונות. אבל כאשר היו יותר מ-2,000 מבוגרים צעירים שאל על מה שהם רוצים שילמדו יותר בבית הספר, לא הייתה תחרות: התשובות המובילות היו איך להשקיע ואיך לעשות את המסים שלך ואחריה איך לנהל את החשבונות החודשיים.
ההנחה הברורה: ילדים רוצים, וצריכים, חינוך פיננסי טוב יותר.
הסקר הזה, מ ארצות הברית היום ובנק אוף אמריקה, יצאו לפני כמה שנים. אבל מאז, ארצות הברית ראתה אין גדילה בחינוך אישי למימון, כך עולה ממחקר חדש של המועצה לחינוך כלכלי. רק כשליש מהמדינות דורשות מהתלמידים לעבור שיעור כספים אישיים. ומאז 2016, אף מדינות נוספות לא הוסיפו כספים אישיים לתקנים או לדרישות K-12 שלהם.
כן, כהורים זה תלוי בנו ללמד את ילדינו כמה יסודות של אוריינות פיננסית. הם לומדים מההתנהגויות שאנו מדגימים ומהדברים שאנו מלמדים אותם על מערכת יחסים בריאה וחכמה עם כסף. אבל שני שלישים מהאמריקאים לא יכול לעבור מבחן אוריינות פיננסית בסיסי, ובוודאי לא יכול ללמד אותו.
עזבתי קריירה כעורך דין וכמנהל קרן כדי לעזור לבנות ביטחון והזדמנות לדור שאיבד אותו במהירות במערבולת של שינויים טכנולוגיים וכלכליים. בתפקיד החדש הזה, הבנתי שבתי ספר הם המפתח לתיקון זה. למעשה, זה מטורף שכל כך הרבה עדיין לא.
בתי ספר יכולים להשפיע יותר
זה יכול להיות קשה לדבר עם הילדים שלנו על כסף. כהורים, אנו רוצים לפרנס אותם ולגרום להם להרגיש מטופלים היטב. והם רוצים מאיתנו דברים שדורשים כסף, אז זה כמעט בלתי נמנע שהדיונים האלה ירגישו רגשיים. כמו כן, לרובנו אין את המומחיות לדעת עד כמה הם מוכנים להבין בכל גיל נתון.
זה עוזר להסביר למה 18 אחוז מההורים אומרים שהם אף פעם לא מדברים עם הילדים שלהם על כסף, בעוד 31 אחוז אומרים שהם עושים זאת פעם בחודש או פחות. רובם דנים בכסף רק כאשר ילדים שואלים על כך. לשישים ותשעה אחוזים יש לפחות חוסר רצון מלדון כספים - וזה נכון במיוחד עבור משפחות שיש להן חוב בכרטיס אשראי או שהכריזו על פשיטת רגל.
לבתי ספר אין את הבעיה הזו. כל הילדים, לא משנה מה המצב שלהם בבית, ניתן ללמד את אותו מידע. זה חסר תשוקה, עם התמקדות בעקרונות מפתח. מכיוון שילדים יודעים שהמורים שלהם לא הולכים לקנות להם פוחלצים או לאשר רכישות מתוך האפליקציה במשחקי הווידאו שלהם, הם נמצאים בעמדה טובה יותר פשוט ללמוד.
חוקרים על אוריינות פיננסית מצאתי שאמנם התנהגויות לטווח קצר (כגון תשלום כרטיסי אשראי ומשכנתא בזמן) נלמדות בצורה הטובה ביותר באמצעות התנסויות לספק משוב מיידי, התנהגויות ארוכות טווח (כגון בניית קרן חירום או חיסכון לפנסיה) קשה יותר ללמוד על ידי מַעֲשֶׂה. יש ללמד מיומנויות אלו באופן רשמי.
למעשה, ה שירות פדרלי מצא שכאשר חינוך פיננסי הוא חובה, ילדים גדלים למבוגרים עם ציוני אשראי גבוהים יותר ושיעורי עבריינות נמוכים יותר. המועצה לחינוך כלכלי מצאתי שילדים שקיבלו חינוך חובה בבתי הספר שלהם נוטים יותר לחסוך, לשלם את מלוא כרטיסי האשראי בכל חודש ולקחת "סיכון כלכלי סביר" כמבוגרים. הם גם נוטים פחות מאשר עמיתיהם להפוך ל"קונים כפייתיים".
כשזה מגיע לאוריינות פיננסית, ארה"ב לא מצליחה בהשוואה לאזורים אחרים בעולם. מחקר עולמי של הארגון לשיתוף פעולה ופיתוח כלכלי (OECD) בחן את הפיננסים קרוא וכתוב, אשר "מוכר כעת בעולם (sic) כישורי חיים חיוניים." זה שם את ארה"ב ממש מתחת מְמוּצָע. כפי שעשינו רמה, איטליה ורוסיה ראו בגדול שיפורים באוריינות פיננסית.
אז מה אפשר לעשות?
כדי להבטיח שלנו ילדים מקבלים את החינוך הפיננסי שמגיע להם, ההורים צריכים לדחוף הן ברמת בית הספר והן ברמת המדינה. המשמעות היא ביצוע שיחות טלפון, שליחת מיילים והשתתפות בפגישות עם מנהלים ופקידי מועצת בית הספר. אנחנו יכולים לחלוק את חומרים בחינם בתי ספר יכולים להשתמש כדי ללמד מושגים המתאימים לגיל, החל מגן הילדים וכל הדרך בתיכון.
כדי לראות מה המדינה שלך מחייבת כרגע, בדוק את זה מפה אינטראקטיבית. והוועידה הלאומית של בתי המחוקקים של המדינה מסלולים החקיקה העדכנית ביותר. אתה יכול למצוא את נציגי המדינה שלך עם כלי חיפוש קל זה שנמצא פה. צרו איתם קשר ודנו. אולי אפילו לקבל עצומה.
אני יודע, הדבר האחרון שאנחנו צריכים הוא עוד משימה ברשימת המטלות - במיוחד כזו שיכולה להיות כרוכה בקרב פוליטי. אבל החדשות הטובות הן שזה לא צריך להיות נושא שנוי במחלוקת. רוב האנשים מתמודדים עם אוריינות פיננסית מתקדמת. במקרים רבים, מנהיגי בית הספר וקובעי המדיניות שלנו פשוט צריכים שהורים ידברו בשמם של ילדיהם. תוצאות מהמדינות שבהן הורים הצליחו במאמץ זה מראות שכן פחית להיעשות - ושווה את המאמץ.
לורה ביילין היא המייסדת והמנכ"לית של קידפונד, אפליקציה ופלטפורמת חיסכון חברתית פרטית לילדים ולמשפחות.
