משכנתא התעריפים נמוכים ממה שהם היו בשנים האחרונות. אז חשבתי למחזר את הבית שלי. אבל אני יודע שזו החלטה לא קטנה. מלבד שיעורי המשכנתא, מתי זה הגיוני למחזר ומתי לא? - שיין, איווה סיטי
שיעורי המשכנתא לא ממש בשפל היסטורי, אבל הם הטובים ביותר שראינו מאז 2016. הוסף ערכי נכסים עולים לתמהיל, וזה זמן די נהדר להיות בעל בית.
לפי ענקית המשכנתאות פרדי מאק, הלוואת הבית הממוצעת ל-30 שנה בריבית קבועה ירדה ל-3.75 אחוז בשבוע שעבר. זה יותר מאחוז שלם מהמקום שבו הוא ישב בסתיו שעבר.
אין פלא, אם כן, שהרבה אנשים מצחצחים את כרטיס הביקור של פקיד ההלוואות שלהם בימים אלה. בעוד שפעילות המימון מחדש התמתמה מעט במהלך השבועיים האחרונים, איגוד בנקאי המשכנתאות דיווחים שמספר הבקשות החדשות עדיין גבוה ב-81 אחוז ממה שהיה בשלב זה לפני שנה.
האם זה אומר שזה מהלך חכם עבורך? אולי כן ואולי לא. הריבית - ובאופן ספציפי, הפער בין מה שאתה משלם כרגע לשיעור שאתה זכאי לו היום - הוא בהחלט גורם חשוב. אבל אתה גם צריך לחשוב כמה תשלם בעמלות וכמה זמן אתה מתכנן להישאר בכתובת הנוכחית שלך.
בדרך כלל, בכל פעם שאתה מחליף את המשכנתא שלך, אתה צריך לקחת על עצמו א
"בנק של אבא" הוא טור שבועי המבקש לענות על שאלות על איך לנהל כסף כשיש לך משפחה. רוצה לשאול על חשבונות חיסכון במכללה, משכנתא הפוכה או חוב הלוואות לסטודנטים? שלח שאלה ל-Bankofdad@fatherly.com. רוצה ייעוץ לגבי אילו מניות הן הימור בטוח? אנחנו ממליצים מנוי על The Motley Fool או לדבר עם מתווך. אם יש לך רעיונות מצוינים, דבר. נשמח לדעת.
אם אתה יכול להוריד משמעותית את עלויות המימון החודשיות שלך, החיסכון בעלויות שאתה מייצר יכול להפוך את העמלות האלה לשוות את זה. אבל זה תלוי כמה זמן אתה מתכנן להישאר בסביבה.
נניח שבבעלותך בית של 300,000 $ ומשלמים 9,000 $ עלויות סגירה למימון מחדש. על ידי נעילת ריבית נמוכה יותר, אתה משלם $150 פחות לחודש למלווה שלך. תצטרך להיות בבית שלך במשך חמש שנים, או 60 חודשים, כדי להגיע לנקודת האיזון. זו לא בהכרח בעיה אם אתה בבית "לנצח" שלך, אבל אם אתה חושב שאתה עשוי לעבור או להתגבר על המקום הנוכחי שלך בעוד כמה שנים, תרצה לדרוך בזהירות.
חשוב להבין שבאמת אין מספר קסם לחפש כאשר שוקלים ריפי - זה מסתכם במצב הספציפי שלך. "לכלל הישן של הצורך שהריבית תזוז בחצי אחוז כדי להפוך את המימון מחדש לאופציה טובה כבר אין ערך", אומר כריס שרוט, המוביל את יחידת המשכנתאות של הבנק החמישי.
עליך גם לוודא שאתה מבצע השוואה בין תפוחים לתפוחים. קל להתלהב מהצעת מחיר שמראה תשלום חודשי נמוך משמעותית. אבל אם ההלוואה החדשה תמשך חמש שנים מעבר להלוואה הקיימת שלך, ייתכן שבעצם אתה משלם יותר בטווח הארוך. "קחו בחשבון את סכום התשלומים הכולל הנדרש לאורך חיי ההלוואה החדשה לסכום הכולל של התשלומים על ההלוואה שנותרה", אומר שרוט.
בעוד ששיעורי הריבית הם בהחלט גורם חשוב בהחלטה שלך למחזר, הם בהחלט לא היחידים. אולי אתה מחפש להוציא קצת מזומן מהבית שלך כדי לשלם חוב יקר בכרטיס אשראי. או שאולי צברת מספיק הון עצמי כדי לבטל את תשלומי ביטוח המשכנתא עם הלוואה חדשה. במקרה כזה, העובדה שהתעריפים נמוכים להפליא כרגע היא רק רוטב.
אגב, אל תצפו שעלויות ההלוואות יצנחו לאחר שהפד הכריז ביום רביעי על קיצוץ של 0.25 נקודות אחוז לריבית בנצ'מרק מרכזי. שרוט אומר שזה בדיוק מה שהשוק ציפה. התעריפים תמיד משתנים מעט מחודש לחודש, אבל כל תנועה בטווח הקרוב לא תתרחש בגלל ההודעה האחרונה של הבנק המרכזי.
