אני לוקח שבוע חופש עם הילדים שלי לחופשת האביב ורוצה ליהנות בחופשה. כמה אני צריך להוציא? כמה יהיה יותר מדי? אני רוצה להיות זֶה צד של אחראי. אבל רק בקושי. - דייב, פיטסבורג, פנסילבניה
אחרי חורף ארוך עם תקופות של מזג אוויר אכזרי, אני בטוח שאתה מוכן לזמן השבתה קטן - שלא לדבר על טמפרטורות חמות יותר.
אבל במקום לשלוף את שלך כרטיס אשראי ולהשתולל, אתה רוצה להסתכל כמה כסף יש לך ולתת לזה להיות המדריך שלך, אומרת שאנון מקליי, מייסדת ומנכ"לית חדר הכושר הפיננסי, חברת אימון כספים מניו יורק.
"אתה לא רוצה לצאת לחופשת האביב, תהנה ותחזור הביתה עם חוֹב שאתה לא יכול לשלם", אומר מקליי. "זה יהיה כואב יותר מכווית שמש."
סקר של LearnVest מ-2017, למשל, מצא ש-74 אחוז מהמבוגרים הולכים במינוס על מנת לממן את החופשה שלהם, וצברו חובות בממוצע של 1,108 דולר. לא נהדר.
במקום להסתמך על קו אשראי, מצבך הרבה יותר טוב לחסוך מבעוד מועד. ביצוע הפקדות קבועות לחשבון חיסכון נפרד היא דרך טובה להסיר את העוקץ של חופשה גדולה. חשבו, למשל, שהוצאת 100 דולר לשבוע לאורך כל השנה תעניק לכם תקציב של 5,200 דולר שאפשר לעבוד איתו.
"בנק של אבא" הוא טור שבועי המבקש לענות על שאלות על איך לנהל כסף כשיש לך משפחה. רוצה לשאול על חשבונות חיסכון במכללה, משכנתא הפוכה או חוב הלוואות לסטודנטים? שלח שאלה ל-Bankofdad@
fatherly.com. רוצה ייעוץ לגבי אילו מניות הן הימור בטוח? אנחנו ממליצים מנוי על The Motley Fool או לדבר עם מתווך. אם יש לך רעיונות מצוינים, דבר. נשמח לדעת.
יש לי חשד מתגנב שאתה חושב על זה כי אין בדיוק יתרה ענקית בחשבון החיסכון שלך שאתה יכול לטבול בתוכה. אם אני צודק לגבי זה, אולי תרצה לעשות כמה פשרות למען הבריאות הכלכלית שלך.
אז אולי הטיול בן השבוע שלך להוואי או דיסני וורלד מפנה את מקומו לטיול בן שלושה ימים ברכב. לפחות אתה גר בחלק של המדינה שבו ערים עשירות מבחינה תרבותית כמו וושינגטון די.סי ופילדלפיה נגישות בקלות. על ידי שמירה על האמצעים שלך, תחזור הביתה עם שקט נפשי - אם לא שיזוף נהדר.
למרות שמאוחר מדי להתחיל לחופשה השנה, מקליי ממליצה ליצור קרן חיסכון לנסיעות שתבנה במהלך השנה באמצעות העברות אוטומטיות בכל חודש. עם קצת תכנון, אני מקווה שבאביב הבא לא תצטרכו לעשות חילופין בין היעדים האביביים שלכם לבין יעדי הכסף ארוכי הטווח.
גן עדן יכול לחכות. ותיהנו מזה יותר כשחסכתם מבעוד מועד.
כמו רבים, קיבלתי קטן יותר החזרי מס השנה. זה נושף וגם זורק ממני תקציב המשפחה. היו לי כרטיסי אשראי שהתכוונתי לשלם והתכוונתי להניח לחופשה. עַכשָׁיו? אני לא יודע מה לעשות. כיצד אוכל להעריך מחדש את הכספים השנתיים שלי כדי להבין זאת? יש טיפים? או שאני פשוט צורח לתוך הריק? - כריס וו, בוסטון
לעולם לא אמליץ על פגישת צרחות טובה, ולו רק מסיבות טיפוליות. אולם הדילמה הפיננסית הבסיסית שלך עשויה לדרוש תגובה מחושבת יותר.
אתה בוודאי לא לבד בתחושה שהמס הכנסה נדהם. בעוד שקיצוץ המס של טראמפ צפוי להפחית את ההיטל עבור כ-80% מהאמריקאים, המעסיקים הפחיתו את ניכוי המס במקור בשנה שעברה בשיעור כמות גדולה עוד יותר. כתוצאה מכך, ניתן לקבל חבות מס נמוכה יותר ובכל זאת להגיע עם החזר קטן יותר. זה לא בדיוק הוסבר טוב לציבור.
אז כן, זה מסריח. בלי קשר, זה תמיד סיבוב של קובייה להסתמך יתר על המידה על ההמחאה שלך מ-IRS, אשר תמיד ישתנה משנה אחת לשנה. "מהנה לקבל החזרי מס, אבל אנחנו לא צריכים לראות אותם כחלק מתוכנית ההוצאות שלנו לשנה", אומרת שאנון מקליי מ-The Financial Gym.
מקליי מציע להסתכל אחורה על ההוצאות שלך בשלושת החודשים האחרונים - כולל עסקאות חיוב וכרטיס אשראי כאחד - כדי לקבל קריאה מדויקת יותר על התקציב שלך. "אם זה יותר ממה שאתה מביא, תצטרך להסתכל במה אתה יכול לקצץ איך אתה יכול להרוויח יותר כסף", אומר מקליי.
פירוש הדבר יכול להיות השקעה של שעות נוספות בעבודה או יצירת עומס צדדי כדי לפצות על כל גירעון במזומן. קל יותר: להיפטר מכל ההוצאות שאינך זקוק לה בפועל. תחשוב על חבילת הכבלים שאתה כמעט ולא צופה בו או על החברות בחדר כושר שבו ביקרת לאחרונה במהלך ממשל אובמה.
אבל חזרה לשחור כלכלית לא אמורה ליפול על הכתפיים שלך לבד. "תלוי בני כמה הילדים שלכם, כדאי שתנהלו איתם שיחה על כלכלת המשפחה וכיצד כולכם צריכים לעבוד יחד כדי לנהל את ההוצאות כדי שתוכלו לתכנן טוב יותר דברים מהנים כמו חופשה", אומר מקליי.
אז בעוד שהיעדר החזר משמעותי היה הלם, לפחות הוא חשף כמה בעיות תזרים מזומנים עמוקות יותר במשק הבית שלך. אם תוכל לטפל בהם עד עונת המס הבאה, כל דבר שתקבל בחזרה מדוד סם ייראה כמו דובדבן שבקצפת, לא פלסטר פיננסי.
