大学の貯蓄のための減税は中産階級の家族には効かない

今日の経済で成功するには、大学教育がますます必要になっています。もますます高価.

大学の学位を持つアメリカ人は、平均して、彼らの人生の過程でさらに100万米ドルないものより。同時に、 4年制の学校に通うための費用インフレ率を1年で2％から3％上回っています。

残念ながら、アメリカの家族はこれらの上昇するコストをカバーするのに十分な貯蓄をしていません。半分以上大学の貯金はまったくありません. 通常、1人の子供でさえ1年間大学に通うために支払うのに十分な額を確保していない人たち。

数十年前ミシガンはこれを変えようとしました州の住民が大学のために貯蓄するのを助けることによって。これは最終的に529計画に変形しました。それでも20年以上経った今、世帯のわずか2.5パーセントが1つを持っています.

この記事はもともとに公開されました会話. 読む原著にロバートH。スコットIII、モンマス大学経済学准教授およびスティーブンプレスマン、コロラド州立大学経済学教授

失敗の一部はコミュニケーションの欠如です。そのため、ほとんどの州は5月29日に「529日」を祝い、この大学の貯蓄オプションについての認識を高めようとしています。ただし、家族がほとんど使用しない本当の理由は、529が実際に大学をより手頃な価格にしないからです。

大学の手頃な価格の危機

大学教育のコストの上昇は、十分な貯蓄の欠如と相まって、学生が卒業することを意味します巨額の借金.

学生の借金の合計記録的な1兆4400億ドルに上昇 3月には、借り手1人あたり約33,000ドルで、2008年の2倍以上になります。

これには両方があります個人的および経済全体の影響、信用破綻や重大な経済的ストレスから、家を購入したり引退したりするのに十分な貯蓄能力を損なうことまで。これらのローンの返済に費やされるお金は、消費者支出の減少を意味し、したがって経済成長を遅らせます。

529sが救助に？

529を入力します。プランの名前は、プランを作成した米国税法のセクション529に由来しています。

1986年、529が存在する前は、ミシガン州の住民が前払いできるようにすることで、大学のコストの上昇に対処できるように支援しようとしました。ミシガン州の計画が免税の対象となるかどうかをめぐる争いにより、議会は1996年に第529条を可決し、これらの計画の収益は連邦税から免除されました。

今日、50州すべてが529プランを提供しています。家族は税引き後の収入を大学の貯蓄プランに入れることができ、それが非課税になります。アリゾナ、カンザス、ミズーリ、モンタナ、ペンシルベニアも、529の貯蓄プランに投入された金額に対して州の所得税控除を提供しています。

529が機能しない理由

彼らの意図は良かったのですが、実際には、大学にお金を払うのに最も助けが必要な人にはほとんど何もしていません。

手始めに、大学のために貯蓄している家族の半分 529が存在することすら知らない、そして投資オプションが複雑すぎるために理解していないと言う人もいます。

さらに重要なことに、529の計画は、低中所得世帯を支援するように設計されていません。彼らの主なセールスポイントは税金の節約ですが、これはあまりお金を稼がず、したがって大きな納税義務を負わない家族には役立ちません。 529の節約も家族に対して数える彼らが財政援助を申請するとき、そしてそのお金が大学の費用の支払いに使われない場合は税金の罰則があります。

だからこそ世帯の0.3パーセント所得分布の下半分（2015年には56,516ドル未満）には529のアカウントがあり、上位5％の16％にはアカウントがあります。

これらすべてに加えて、529の計画連邦政府の費用主に高所得の家族を助ける利益のために失われた税収で年間20億ドル近く。