多くの人と同じように、私は学生ローンの借金に押しつぶされています。 数年の間、私は仕事を見つけるのに苦労し、給料を支払うためにいくつかの仕事をしました。 現在、私の学生ローンは6万ドルを超えており、今では安定した仕事と家族がありますが、彼らにひざまずいていると感じています。 私の毎月の持ち帰りは現在$ 4,500ですが、私たちは 単身世帯 他にもたくさんの費用がかかります。 私の最良の選択肢は何ですか？ 統合しますか？ それとも、残りの日はドラッグすることを受け入れるだけですか？ –ルーカス、ニューヨーク
良くも悪くも、あなたは大きなクラブの一員です。 学生ローンの借金、米国では現在合計1.5兆ドル（はい、「t」が付いた1兆ドル）ですが、最近の卒業生にとっては大きな重みになっています。 したがって、選択肢を検討するのは理にかなっています。
複数の連邦ローンがある場合、それらを1つに統合すると、間違いなくあなたの生活が簡素化されます。 しかし、それはあなたの金利を下げることはありません。 実際、貸し手があなたの新しい金融費用を計算する方法は、あなたの既存のローンの加重平均を取り、それを四捨五入することです。 上 最も近い1/8パーセント。 したがって、加重平均が5.8パーセントの場合、新しいローンは5.875パーセントを請求します。
私はで数人の専門家と連絡を取りました 学生ローンヒーロー、毎月の支払いを下げる可能性のある他のオプションを提案した人。 Student LoanHeroのRebeccaSafierによる1つのルートは、収入ベースのプランやPay As YouEarnプランなどの収入主導の返済プランを選択することです。 彼らはあなたの給料と家族の大きさに基づいてあなたの毎月の支払いを調整します、そしてそれは多くの借り手に救済を提供します。
「これらのプランでは、返済期間も20年または25年に延長されます。期間の終了時にまだ残高がある場合は、残りの期間は免除されます」とSafier氏は言います。 「何年にもわたってより多くの利子を支払うことになりますが、収入主導の計画では、他の費用に追いつき、学生ローンのデフォルトを回避することができます。」
「お父さんの銀行」 あなたが家族を持っているときにお金を管理する方法についての質問に答えようとする毎週のコラムです。 大学の普通預金口座、リバースモーゲージ、または学生ローンの借金について質問したいですか？ Bankofdad @に質問を送信してください
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民間の貸し手との借り換えも検討するかもしれません、と学生ローンヒーローのエリッサカーカムは提案します。 安定した収入と良いクレジットスコアを持つ借り手は、多くの場合、この方法でより低いレートを得ることができます。 さらに、あなたはそれを返済する期間の長さを延長することができます。
「返済期間を延長すると、毎月の学生ローンの支払いが減り、予算にもう少し余裕ができます」と彼女は言います。 「ただし、注意点が1つあります。これは、返済される元本と利息の合計を増やし、もう少し長く債務を維持することも意味します。」
借り換えには他にもいくつかの欠点があります。 そうすることによって、あなたは連邦ローンであなたの処分で多くの返済計画を放棄します、そしてすべてではありません あなたが仕事を失ったり、他の経済を経験したりした場合、民間の貸し手はあなたを寛容にさせます 苦難。 さらに、公務員ローンの免除プログラムに参加することはできません。これは、政府や免税の非営利団体に雇用されている人々にとって素晴らしい特典です。
これらのアプローチにはリスクと報酬のトレードオフがあるため、決定を下す前に宿題をする必要があります。 しかし、幸いなことに、あなたには選択肢があります。 幸運を！
妻と私は数ヶ月で最初の子供を期待しており、追加の責任により、私は定期生命保険に加入するようになりました。 どのくらいのカバレッジが必要ですか？ 私の妻は、少なくとも彼らが学校に行くまで、私たちの子供と一緒に家にいることを計画しています。 –ミネソタ州エデンプレーリー、アラン
質問をありがとう、アラン。 思いがけないことが起こった場合に家族が保護されることを知っていると、あなたはずっと楽に眠れると確信しています。
少なくともあなたが世帯の稼ぎ手である場合、必要な補償額は給与の約10倍であると聞くことがあります。 特定の経験則が役立つと思いますが、この特定のガイドラインは私にはかなり役に立たないようです。
生命保険契約は本当にあなたの状況の詳細を考慮に入れる必要があります。 出発点として、あなたが亡くなった場合にあなたの配偶者、またはあなたの子供の法定後見人が負担しなければならない多額の費用を合計する必要があります。 これらには以下が含まれます：
- 保育費
- 私立学校の授業料（該当する場合）および将来の大学の費用を含む教育費
- 学生ローンや自動車ローンなどの未払い債務
- 葬儀費用や医療費などの最終的な費用
- 家賃/住宅ローンの支払い、食料、その他の日常的な支出をカバーするための収入の代替
そこから、普通預金口座、課税対象の投資口座、529の大学貯蓄プランなど、残しておく資産を差し引くことができます。
明らかに、子供が学校に通うのに十分な年齢になったら、配偶者の収入の可能性に大きく依存します。 息子または娘の大学でのキャリアのほぼ半分で期限が切れる20年の期間のポリシーを購入することを計画しているとします。
1〜5年の間、家族の生活費の100％を負担する必要があるかもしれません。 しかし、あなたの子供が幼稚園に到着した後、彼女がまともな収入を得ることができれば、あなたは残りの政策のために彼女の収入を補うのに十分な死亡給付金を必要とするだけです。 定期保険は通常、若くて健康な成人にとってかなり手頃な価格です。 たとえば、30歳の禁煙の男性は、病歴が良好であれば、月額約25ドルで50万ドル相当の20年定期保険に加入できます。
理想的には、家族のニーズをすべてカバーするポリシーが必要です。 しかし現実には、何かが何もないよりはましです。 あなたが本当に余裕があるのが月に10ドルだけであるならば、それはあなたが得るべき方針です。
