予算編成に関しては、非常に多くの親が、今から数十年後を見下ろすよりも、財政を損なわずに月末まで予算を立てることに集中しています。 しかし、十分に節約する 退職 は、快適な人生の終わりを確実にするための最も重要な方法の1つです。注意しないと、計画の欠如が後で戻ってきて、お尻に噛み付くでしょう。
そうは言っても、学生の借金、住宅ローンの支払い、平準化された賃金、そして 会社が後援する401kへのアクセスの欠如でさえ、それを設定して忘れるよりもはるかに節約を難しくする可能性があります それ。 そして今、新しい調査によると、アメリカ人の半数は、時が来たときに必要な場所に彼らを置くために、今は貯蓄された退職のための十分なお金を持っていません。
によると CNBC、2019年の消費者金融に関する最新の連邦準備制度調査のデータによると、アメリカ人は快適な引退をするのに十分な貯蓄をしていないことがわかりました。 「アメリカ人の約半数は、退職後の生活水準を維持できなくなるリスクがあります。 ボストン大学の退職研究センターの研究エコノミストであるアンジー・チェンは、次のように述べています。 出版物。
平均して、アメリカ人が引退のために持っている貯蓄の量は65,000ドルです。 ただし、これはすべての年齢層の平均です。 グループに分けても、多くの人が十分な貯蓄をしていないことは明らかです。
55歳から64歳までのアメリカ人は、平均して約134,000ドルの節約になりますが、それでも本来あるべき額をはるかに下回っています。 34歳未満の人は、定年が来る前に貯蓄する時間がまだたくさんありますが、貯蓄額の中央値は13,000ドルで、それでも十分ではありません。
実際、人々は少なくとも10〜15パーセント節約する必要があります 退職のための彼らの税引前の給与の25の規則に従うのに十分なお金で退職する必要があります—あなたが退職する前にあなたがあなたの計画された年間支出の25倍を節約するべきであるということ。 つまり、年間3万ドル程度で生活することを計画している場合、 あたり$750,000を節約する必要があります NerdWallet。
「人々ができる最善のことは、早期に保存し、一貫して保存することです」と彼女は説明します。 しかし、救うことができ、救うべきであることが、私たちの生活の現実に逆らうことがよくあります。
40歳から73歳までの労働者の60パーセントが 収入の10％未満が退職後の貯蓄に使われ、3分の1が5％を捨てていなくても、問題は人々が退職について教育を受けていないということではありません。 収入のすべてを子供の子育て、自分の学生の借金、健康管理、家賃と住宅ローンの支払い、および基本的な必需品に充てている場合、人々はお金を節約できないということです。 人々が毎日やりくりしようとしているとき、人々が救うのは難しいです。
いくつかの法律— Secure Act 2.0のように、人々が退職のために貯蓄するのが簡単になります —貯蓄を強化し、人々が人生の終わりに追いつくのを容易にするのに役立つ可能性があります。 しかし、それはほんの始まりに過ぎません。
